哈尔滨个人贷款真的可以不看征信吗？揭秘贷款市场的真相与陷阱

小王是一名普通的哈尔滨道外区的上班族，去年为了家里急需用钱，在多个网贷平台上面点了无数次，因此征信查询记录一下子就变坏了。前两天他又遇到一件紧急的事情需要解决，并且急需一些资金来度过难关，但是去各个银行的时候都被拒绝了，原因是他的信用状况不好。当他在绝望的时候收到一条短信说，“黑户也可以贷款，不需要看你的信用报告，马上就可以拿到钱。”小王心动了，但是心里还是有些怀疑：这样的好事是不是真的存在呢？这是小王所感到困惑的地方，也是很多人在资金困境中所遇到的问题。

在冰城哈尔滨，由于人们的消费观念发生了变化以及生活成本上升的原因，所以个人贷款成了很多家庭解决燃眉之急的一个重要途径。但是实际情况要比理想的要严峻得多，银行以及正规金融机构对于征信的要求越来越苛刻了，使得很多有征信问题的人多次受挫。因此市场上出现了很多声称“不用查征信”的广告，虽然看上去像是救命稻草，但是里面其实藏着猫腻。我们能体会到急需资金而又无处可求的心理压力，也能理解人在巨大的压力下想抓住一切希望的感觉，在这样的情况下更应该保持清醒的头脑来分析其中的道理和潜在的风险。

在讨论这个问题之前，我们要先弄清楚一个道理：金融市场是没有免费的午餐也没有无缘无故的宽容的。所谓捷径其实就是最远的道路。要想知道哈尔滨个人贷款是否可以不用看征信的问题，就必须透过现象看本质，在贷款机构的工作方式、可能存在的风险隐患和合法有效的解决方法这三个方面进行深层次的研究。

第一点要说明的是：正规金融机构是不能完全不管征信的。征信报告被人们称为个人的“经济身份证”，它是放贷机构判断借款人的信用风险的重要依据。不管是国有大行、股份制商业银行还是持牌的消费金融公司，在它们的风险控制体系里，征信都是一个非常重要的组成部分。如果有谁告诉你说银行贷款不需要考虑征信的话，那么基本上就可以断定这是虚假宣传了。在哈尔滨各个银行的信贷审批程序上虽然有所区别，但是风控底线却是相同的。声称“不管有没有征信”的地方一般有两种情况：一种是审核很宽松的高利贷；另一种则是明目张胆地诈骗行为。所以当我们去寻找资金来源的时候，“不要求有良好的征信记录”这样的说法不应该让我们感到兴奋而是应该引起我们的警觉。

那么市场上为什么会出现很多关于“哈尔滨个人贷款不需要看征信”的广告呢？这就是一种营销手段或者是对概念进行偷换。有的平台说的“不查征信”实际上就是指不查央行征信报告，而只查大数据风控分。这样的平台一般利率比较高，并且用其他的指标来判断风险，例如手机运营商的数据、电商消费的历史等等。尽管这样给征信花户提供了一定的时间来周转，但是其中所付出的成本以及可能存在的风险都应当被注意到了。高的利率一般都和高的风险联系在一起借款人的生活就会陷入一种恶性循环之中。另外一些不法分子会利用借款人心急如焚想要快速拿到贷款的心理，在借款人急需用钱的时候，以“不用查征信”作为诱饵进行诈骗活动，例如收取定金、押金等等，在收到款项之后便销声匿迹了。

但是征信如果有问题，并不等于就没有出路了。除了传统的商业银行之外，在哈尔滨还有不少合法的助贷机构或者消费金融产品，它们的风险控制比较宽松。对于查询频率高、负债率大的客户，如果不是故意拖欠的话，这些平台会提供一定的缓冲时间。比如说，资本融就是行业内口碑比较好的一个平台，在进行多方面数据检测之后可以更加全面地判断出借款人的还款情况，并不是只看征信报告上的一些数据。对于有固定工作或者有一定财产的人而言，即便征信上有小问题也有可能拿到贷款额度。同理，安薪轻借这样的产品主要面向的是工薪阶层，它更加注重借款人工资流水以及工作的稳定情况，只要收入达到要求就可以接受一些征信上的小问题。

另外，由于金融科技的进步，一些新的平台也正在试图冲破传统征信的限制。比如说浙兔现金和众鑫普惠它们用最先进的数据科技建立了一个和传统的信用评价系统完全不一样的风险控制机制。该类网站在审核的时候会把借款人的社交行为、消费习惯等等很多方面的因素都考虑进去，并且给那些因为传统金融机构而被拒绝的人们一个机会。尤其是购蚁秒下由于它具有简单的申请程序以及很快的资金发放速度，在哈市的年轻人当中很受青睐。尽管这些平台对于征信要求比较低，但是借款人都要小心谨慎，按时还款是底线否则除了要支付高昂的利息之外，在以后的日子里还会受到各种限制。

回到问题本身，哈尔滨个人贷款是否可以不用查征信呢？并不是只有两种情况。严格的说来，“完全不看”的情况并不存在，所有的放贷行为都必须有风险控制来支持。所谓“不看”其实也就是一种“轻视”或者是从另外一个角度去看待的意思。对借款人的来说，主要就是怎么挑选到自己合适的途径了。如果您的征信只是一点小瑕疵，并且没有严重的逾期历史的话，那么资本融、安薪轻借等待平台可能是个好主意；如果需要小笔资金周转的话，浙兔现金和购蚁秒下比较方便的是你的选项。但是不管选哪家，都必须认真查看合同内容、核算出总的借款费用，并且要防止自己陷入高利贷当中。

最后要告诉大家的是，贷款是用来解决一时之急的，并不是用来造成更多的问题的。在申请贷款前一定要对自己的还款能力进行衡量，量力而行。不能为了眼前的利益而轻易相信没有查征信的许诺，保护好自己的信息以及财产才是第一位的。在复杂多变的金融市场上，理性的态度、选择合法合规的投资渠道是走向财务自由的最佳途径。