网黑能下款的贷款口子？12年老中介跟你说几句掏心窝子的话

昨天晚上十点左右的时候，有一个小伙子给我发了信息，他开口就说：“老板，我的征信情况很糟糕，能不能帮我解决一下？”网黑可以申请到贷款的渠道？只要有贷款就可以，不管利率多高我都愿意。“

看到这句话我就笑了。

现在人们越是着急要用钱的时候就越容易成为镰刀下的牺牲品。老实说，在这行做了十二年的我，见过的手里的订单数以万计，像他这样的“病急乱投医”的人也见过很多次。人们认为找一个“缺口”就可以救自己了，但是结果怎么样呢？钱没有借到，反倒是骗子把我的生活费全部骗走了。

今天我不再用那些空洞无物的专业名词来糊弄大家了，而是要给大家揭示一下这个行业里的一些秘密。

真正的“网黑”没有固定的渠道

给对方浇一盆冷水。市场上标榜“不管黑户白户都一定可以拿到贷款”的广告，十个人里面就有九个半是陷阱。

那么另外一半又是什么样的呢？

或者是一些非常高的利息，或者是纯粹的诈骗行为。所谓“网黑”，其实就是你已经在网贷的大数据系统中被标记上了，有逾期记录、有多头借贷以及涉嫌诈骗等信息，在各个平台上都会被共享。

去年有一个做餐饮的老张客户，因为经营不善需要资金周转，但是他的征信情况非常糟糕。他在网上找到了一个声称可以为“黑户”服务的网站，并且被要求先支付500元作为“包装费”，之后又需要另外支付1000元作为“验资费”。老张也是一时糊涂，前后左右转了三千多元钱之后，对方就把老张给拉黑了。

这件事到今天我还记得很清楚，在老张坐在我的办公室里拍着大腿的时候，他说那三千块钱本是用来给儿子交学费的。

因此，不要期望有合法的金融机构会给一个“老赖”放贷。银行并不是慈善组织，P2P网络借贷平台也不是。

声称“黑户也可以做”的是哪条路呢？

那么网黑就没有存在的空间了吗？但是并不完全是这样。

有的方法可以使用，但是要弄明白自己的“黑”是什么样的才行。

第一种就是“假黑”。人们认为自己的信用报告上多了几次查询记录就变坏了，或者是有几笔小金额的逾期记录。这样子的话，在我们这里是可以做得到的。比如说一些消费金融公司推出的二次贷款的产品、或者是地方性的中小银行所特有的信贷业务等，这些产品的风险控制标准与四大行完全不同。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：上个年度为一位查询次数达到二十多次的客户提供服务，在某家消金公司（为了避嫌，这里不提具体名称）获批三万元贷款。这位客户的几家银行都被拒绝了，来到我的店里之后，我把他的信用卡使用频率降低了一些，并且增加了些流水，两周之内就办好了。

第二种就是“真黑”，但是有抵押品。就没有可以讲的地方了，房子和车子摆在那里，即使你的信用记录很差，民间借贷或者典当行也会接受你的。利率很高，但是它是“硬通货”，没有什么技术含量。

第三种就是纯粹的坑人。所谓“强制下款”、“714高炮”的话，我是不建议去接触的。借出三千元之后拿到两千块，一个星期之后再归还款项三仟伍佰元，这样的钱拿在手里就等于给自己掘墓。

黑户贷款一定会下款的原因是：或者你有钱，或者有人给你开绿灯

说到这里，一定会有不服的人说：“我没有房子也没有车子，而且我的信用记录很差，难道我就只能等着死了？”

说实话，在这样的情况下，正常的途径基本上是没有希望了。

但是行业内还是存在一些“不走征信”的漏洞，例如一些小额现金贷款业务，金额很小，只有几千元到几万元之间，利率非常高。该类平台的风险控制非常简单粗暴，并且不会去查询央行征信系统，而是仅仅依靠你所使用的手机号码归属地以及芝麻信用分数来判断你的风险等级。这样的计算是否可以呢网黑可以申请到贷款的渠道？就算了，但是我不推荐你这样做。

为什么？

由于这些平台大多数都是非法的，暴力催债是司空见惯的事情。借了钱之后，以后家里人就会很不安宁了。

我和一个同行，在去年的时候就曾经帮助过一位客户的房产交易，并且在之后不久就被催债的人逼得跳楼自杀（人没有受伤，只是腿部骨折）。从此以后，这样的订单我就一律不再承接了。赚取金钱要有一定的原则性，对吧？

中介是不会告诉你一些“黑”的事情可以被清洗掉的

这是网络上找不到的信息。

很多人都不清楚，“网贷黑名单”实际上很多小平台之间数据不通，并且有的记录还有时效性。比如说你两年前有过一笔逾期，之后又还上了，那么大多数风控模型都会把你的风险权重降下来。

我有一个独门秘籍，在申请贷款前先把没有上传到征信系统的贷款还掉，并且等待一个月之后再进行申请。在这一个月的时间里，你所欠下的网贷数据评分会逐渐恢复。此时再申请一些对于大数据的要求不是很高的一些产品的话，通过率就会大大提高。

不同的城市可能会有所不同，但是大的思路是一致的。

另外就是申请的时间点也非常重要。月底或者季度末的时候，许多信贷经理都背着放款的任务，在这个时候审核就会比较宽松一些。上个星期我帮助一个资质一般的企业，在周五下午四点半之前就递交了申请书，客户经理大概想在周末之前把这笔钱结算掉吧，所以直接批准了。如果换作别的时候的话，这个订单就悬了。

我给的意见是不要再去寻找所谓的“口子”了

写了那么多，其实就是想说一句话：不如四处寻找网黑可以申请到贷款的渠道不如老老实实地想一想怎样才能把征信给恢复过来。

我知道很多人都不会听的，认为远处来的水不能解决眼前的困难。但是你现在已经成了网络上的敌人，说明之前借的钱有问题。那么现在跳下去就是自杀了吗？

如果是急需资金的话，可以先向亲朋好友借一些，先把征信上逾期的问题解决掉，之后再踏踏实实地工作半年左右的时间，把流水做得好一点。到时候就不用你自己四处寻找借口了，银行都会主动来找你的。

这句话不好听，但是都是大实话。

见过很多人，本来只有几万元的小窟窿，却要借钱高利贷来填补，结果越滚越大成了十多万甚至更多的人家支离破碎。如果你认为自己可以特例而外的话，那么就去试一试吧，亏的是别人的钱，并非我的。

上文提到的那个小伙子之后我把他的征信报告也拿来了给我看。结果一看，并不是网络攻击，而是因为查询次数太多导致的，最后给他推荐了一个正规消费金融的产品，虽然利率比银行高一些，但是毕竟是合法的。

我当时问他：“老板，你怎么不直接把东西推给顾客呢？”

我不忍心叫醒你，因为你们这些人迟早会被那些骗子教育一番