我试了十几个所谓正规贷款app，发现急用钱时不看评分的软件竟然通过率更高

深夜的时候我打开手机上的一些快捷方便的个人贷款APP，不由得陷入了沉思之中。标榜急用不求评分、快借无忧的软件，在关键时刻往往会出问题。根据2027年的情况来看，有超过六成的人因为急于求成的速度而忽视了合规性的问题，并因此掉入了债务的泥沼里。怎样才能在复杂的市场上找到一个可靠的借贷途径呢？那么这些号称“无视征信”的平台又有什么猫腻呢？接下来我们要对一些比较火的借款软件进行拆穿。

再说一下大家都很关心的额度问题。现在市场上比较主流的一些正规APP，“安心借”、“极速贷”等，最高的限额一般为二十万左右但是这都是理想的状况。实际上下款额度是按照用户信用画像来动态变化的，并且大部分人的第一次借款额度都在三千到八千之间。关于“不要求评分”的说法其实只是一种营销手段而已，平台还是会去查征信报告的，只不过对于芝麻分或者微信支付分的要求比较低一些，一般要达到550分以上，并且需要进行实名认证并且绑定本人银行卡。

借款时间长短对还款的压力也起着决定性的作用。大部分平台只设有三个月、六个月和十二个月三个档次，而只有少部分可以做到随借随还。经过比较之后我发现，期限越长的话，名义上的利率虽然看起来较低了，但是实际上所要支付的总利息却更多。比如借出一万元，分成十二次偿还的话，在一些平台上总的利息可能会达到两千元左右。关于额度小的问题，并不是用户们最不满的地方，最让人心烦的是放款的速度不稳。有的用户反映：宣传上说十分钟就可以到账，但是实际审核却花费了两天时间，差点影响到紧急的事情另外一些用户认为：尽管额度不大，但是下款速度很快，应急用得着

优点和缺点就是选择平台的时候要考虑的因素。这样的“快借”软件的好处也很明显：手续简单、全部在线上进行、对征信稍微有点问题的人也能够得到帮助。但是它的缺点也是致命的，即综合年化利率很高，在18%-24%左右，并且有些平台还有隐形的手续费。关于注意的问题，请各位一定要小心那些在放款之前就要求你缴纳“工本费”或者“解冻费”的平台，真正的正规公司是不会在你收到钱之后再向你收取任何费用的。另外逾期催收也是一个很大的问题，如果出现违约情况的话除了要支付高昂的罚息之外还会受到不断催促的骚扰电话。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

第一种说法是这些软件根本不会去查征信。
答：不是。所有的合法持牌机构都需要接入到央行征信系统中去，“不看评分”的意思是说，并不是只根据一个分数来判断一个人的好坏，而是会考虑很多因素来决定是否要借钱给这个人，但是这些信息都会被上报。

第二，审核不通过会怎么样呢？
答：频繁申请会导致征信报告中出现很多“贷款审批”的查询记录，这样就会弄脏征信，使得以后再申请其他的贷款时很难被批准。

第三问是怎么样来辨别一个平台是不是合法的呢？
答：查看APP里是否有公示营业执照、金融许可证的信息，也可以到国家企业信用信息公示系统上查询该放款主体的资质情况。