黑户借款必下口子？别做梦了，但这3条路确实能走通

凌晨3点的时候，我在仓库外面的台阶上抽着烟，手机一直开着但是没有收到任何信息。

那就是2019年的时候，我的五金店刚刚接到一个大订单，但是甲方迟迟不肯支付预付款，而供应商又催得紧，工人工资还有八万元没有发放出去。征信已经花完了，信用卡逾期三次、网贷点了一圈都是拒绝。那时候我真的相信了网上的那些广告，于是就疯狂地去搜索没有身份的人借钱一定会露出马脚那么最后的结果是什么呢？被骗了三千块钱“包装费”，钱没有拿到，反而被坑了。

说实话，在过去的八年间，我见过很多和我一样从事小本经营的人。急需资金的时候头脑发热，什么都可以相信。今天我要给大家分享的是过去几年里我所遇到的一些问题以及一些经验教训。

第一杯水可以用来降温，第二杯水就可以用来解渴了。那么“必下”是不是真的存在呢？

说实话，在市场上敢于宣称“必下”的产品中，十个人里有九个都是坑。剩下的一个就是我这样的傻大胆，正好撞上了一次好运气。但是黑户就没有希望了吗？不正确。

那么就看你怎样来界定什么是“黑户”了。

有的人因为征信上有几次逾期而被吓怕了，说这是黑户。有的人网贷点多着呢，查出来的记录很多，但是并没有逾期的情况。另外就是真的很黑——三累六、被执行人这样的情况，神仙都救不了。因此不要一听说自己是黑户就随便找医生看病，首先要弄明白自己的“黑”到了什么地步。

我有一个做餐饮的老朋友老周，在去年疫情的时候出现了四个月的信用卡逾期问题，之后把欠款全部还上了，但是征信上面还是留有痕迹。他认为自己完了，在各个地方寻找可以借到钱的地方，并且一定会有人愿意借钱给他，但是最后却被中介骗走了五千元的服务费。之后我去让他说说当地的农村商业银行能不能贷到款，结果真的批下来了。那么是什么原因呢？因为农商行看重的是他在当地经营的情况，而征信并不是唯一的评判标准。

黑户借钱的方式有三种可以使用的途径

不可以期望有神奇的漏洞可以让其躺着赚钱。但是如果你真的要借钱的话，以下几种方式你可以考虑一下。

第一种是典当行、押车贷款

这条路其实就是用东西来换取金钱。有一次因为资金周转不灵，我把开有三年的皮卡车抵押给了一家典当行。利息很高，月息二分以上，但是他们不会去查你的征信记录，只会看你车子的价值是多少。一辆价值十万元的汽车被抵押出去了六万元，在三个月之后赎回的时候还多了四千多元的利息。

这件事不大合算，但是能解燃眉之急。

主要是要找到有资质的典当公司。不要在路边的小广告上寻找，因为那些人会把你的车子卖掉而你却不知道去哪里去找他们。

第二条 朋友担保或者联保贷款

虽然很多人都不好意思说出口，但是这种方法还是有效的。去年我的一个做装修的朋友因为征信问题而无法贷款，在一位公务员的帮助下到信用社申请到了20万元的贷款。利率要比网络借贷低很多，只有7.8%左右。

但是这件事要靠你的为人处世能力了。别人凭什么给咱们担保呢？你要让别人觉得你可以信任。我的那个朋友把房产证交给担保人保管，并没有进行正式的抵押登记，但是这样可以保证对方的心里踏实一些。

第三条抵押贷款以房产为主

如果你名下有房子的话，即使征信上有点问题也可以找到银行做出来的。我去年刚刚办理了一笔房屋抵押经营贷款，但是征信上出现了两次逾期的情况，最终还是被批准了。比按揭利率还要低一些，是3.8%的年化利率。

但是有一个需要注意的地方就是不能自己直接到银行强行进入，一般都会被拒绝。找到一个可靠的中介公司，并且支付一定的服务费用，在那里可以了解到各个银行的政策以及各个支行审批的情况。当时我找的中介收取了一定的服务费，我认为这是合理的。

提到中介的话，这个行业就非常复杂了。收取预付款项的会直接被拉黑。正规的中介公司是下款之后再收费，并且会有合法有效的合同。不要傻乎乎地先给“资料费”、“包装费”，给了之后就再也找不到了。

网上的“口子”是不是真的存在呢？

我知道你一定在网上搜索过很多关于黑户借款必下的地方，我也是这样做的。无视黑白、秒批秒到这样的东西一看就很吸引人了是吧？

别傻了。

这样的广告后面有两种东西：一种是高利贷，借一万元给对方，对方只给你七千元，七天之后再要回一万元两千元；另一种则是纯粹的诈骗分子，他们会要求你先支付保证金和解冻费用，在完成这些程序之后就会把你拉黑。当年我是被三千元包装费骗了，至今我还记得那位客服的声音很真诚地说，“请您先缴纳一份资料费，我们会为您开通一条快速通道。”打电话的时候没有接通。

正规的网贷平台都不会保证一定能够成功放款。他们会查看你的信用记录以及大数据。有人说“黑户也可以通过”，但是利息太高或者就是骗人的。那么为什么有人会借给征信很差的人钱呢？做慈善不？

但是有一个例外的情况是：有的平台会对某些人进行网开一面。比如说在双十一之前或者之后的一些时候，一些消费贷款的公司为了完成任务，审核就会比较宽松。上个月我的一个朋友也遇到了这种情况，在平时经常被拒绝的平台上得到了2万元的授信额度。但是这样的事情很难遇到，不能期望它来救你。

黑户借钱的风险防范措施有哪些

近几年来，我总结出一些经验，并不是全部正确，但是都是通过付出实际代价得到的经验。

• 凡是要求你先付款的，全部拉黑，一个不剩
• 年化利率大于24%的不要碰，利滚利会把人压垮
• 签订合同时要仔细查看是否有“服务费”、“咨询费”等隐性费用
• 不要相信所谓的“内部渠道”、“绿色通道”，因为银行是没有这样的东西的
• 量力而为，借钱是需要偿还的，不能拆东墙补西墙把人活埋了

另外一点是不能把征信当成不重要的东西来对待。以前我很随便，多次逾期了之后，在想要办理经营贷款时就吃到了苦头。花费了两年的时间去慢慢修复自己的信用状况。具体的养护方法就是按期还款、不要随便点击网贷申请、要有一个好的流水记录。这件事情不能着急去做。

我知道一个做建筑材料生意的人，两年前因为征信问题而四处借钱周转，但是越借越多，到去年已经破产了。他最后见到我的时候对我说，“早知今日何必当初。”

其实借债这件事是没有捷径可以走的。所谓黑户借款一定会被抓住，或者是陷阱，或者是高利贷，或者根本没有这样的事情。能够帮助到你的只有你手中的资产、你的经营能力和别人愿意为你做的事情了。

我目前还有个经营贷款要还，每月要付两万多元，压力很大。但是它是正规银行发放的贷款，利率也合情合理，并且不会出现暴力追债的情况。做生意就是资金周转的事情，但是不能把借贷当成自己的坟墓。

如果你现在急需资金的话，可以先冷静一下再想想手头上有多少东西可以用来换钱：房子、车子、保险单、存货、应收账款等等。都可以进行变现或者抵押。实在没有办法的话就去向亲朋好友开口借钱吧，尽管没有面子但是总好过被高利贷逼着还债啊。

不要相信网络上那些没有根据的说法，要认真的想一想办法，这才是应该做的事情。