我17岁负债累累评分不足，竟然在半夜两点找到了下款口子

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在小杰焦虑的脸庞上，作为一位十七岁的失业青年，“综合评分不够好”以及那串债务数字就像一扇又一扇铁门把小杰挡在了外面。他只想要找到一个可以借到钱的地方，并且能够迅速到账来解燃眉之急，但是在网上搜索之后发现很多声称“只要有负债就可以放款”的广告都是骗人的陷阱。难道说年纪不到十八岁就没有机会了吗？那么没有看评分的漏洞又是什么呢？为了弄清楚这些问题，我仔细研究了一些可能存在的途径，并且给你揭示出其中的秘密。

在讨论具体的途径之前，首先要承认的一个残酷的事实是：正规持牌金融机构对借款人年龄的要求一般为18岁到60岁之间。也就是说，在法律上来说，一个17岁的年轻人去申请正规的网络贷款是很难实现的。但是巨大的市场需求也产生了各种各样的操作方式，尽管风险很大，但是仍然存在着。

第一种就是一些网络小贷公司的宽限期制度。该类网站一般对于用户的年龄认证比较宽容，或者是让用户提前进行注册，在达到法定年龄之后马上就可以使用自己的账户了。此类产品额度较小，一般在500-2000元左右，期限多为7-14天左右，也就是所谓的“短期周转”。它的特点就是审核程序非常简单，只需要提供身份证、银行卡即可，但是相应的成本也很高，包括高额的利息以及滞纳金。用户的评价一般都是两面性的，有的人为之庆幸这是“救命稻草”，而有的人则认为它是“高利贷陷阱”。

第二是消费金融公司所采用的“助贷模式”。该类平台并不直接放款给借款人，而只是充当中间人角色，把借款人的信息介绍给第三方的资金提供者。在此期间内，系统会对于一些“综合评分不够高”的用户做第二次评定。如果有其他的资产证明的话，比如社保缴纳记录或者淘宝购物记录等，在负债较少的情况下也可以拿到一千到五千左右的额度。该类平台的期限比较灵活，可以分为三个月、六个月和一年，并且减轻了还款的压力。但是中介费一般都包含在服务费里边，总的年化成本要比想象中的要高得多。

除以上两种之外，还存在一条叫做“租机变现”的灰色产业链。名义上是出租手机，实际上就是变相放贷。对17岁的负债者而言，该方法成本最小，只需要进行实名认证就可以。但是这样做的风险很大，因为手机的价格远远超过市场价格，并且如果出现逾期的话，那么就有可能会泄露通讯录或者受到法律上的起诉。所以我并不推荐任何人用这样的方法这就相当于饮鸩止渴。

为了使大家对上述途径有一个更加清晰的认识，我把它们的优点和缺点都列出来如下：

优点：

门槛很低，有些渠道对于年龄、征信的要求非常宽松。
2、放款速度很快，最快速度可以做到半个小时之内就到账了。
资料比较简单，只需要提供基本的身份信息即可。

缺点：

利息和隐性成本很高，很容易掉入债务陷阱。
2、存在信息泄露的风险，可能会接到骚扰电话。
3、部分平台存在违法行为，用户的合法权益得不到有效的保护。

在使用上述“漏洞”的时候要注意以下事项：凡是要求在付款之前就先交钱的都是诈骗；一定要看清楚借款合同上关于利息的规定，防止掉进“砍头息”的坑里；要保护好自己的个人信息，不能随便把拿着身份证的照片传出去。对一个十七岁的人来说，最安全的方法不是借钱，而是向家人求助或者找一份正式的工作来赚钱。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问：17岁的孩子可以借钱吗？
答：正规的平台是不能够的。一些不正规或者灰色的途径也许能够做到这一点，但是风险很大，并且有可能触犯法律。

问：综合评分不够的话可以去哪借书？
答：可以考虑一些门槛低的小额贷款或者抵押贷款，但是额度较小、利率较高。

问：有负债可以贷款吗？
答：如果负债率太高的话，大多数平台都会拒绝放款。可以先还一部分欠款，把负债率降下来之后再试着去贷款。

问：快速到账的漏洞可以相信吗？
答：正规平台的快速到账服务是可靠的，但是声称可以忽略黑白户、秒下款的服务，则存在较高的风险。