成都打欠条借款平台有哪些？我踩过的坑你别再跳

2021年的时候，由于生意上的资金周转不灵，我就着急上火地在网上海捞油成都哪里可以借到钱掉进了一个坑里面去。当时有一个平台声称可以“快速放款、只打一个欠条”，我就相信了，并且借了三万元，到了手里只剩下两万四千元，其中六千元被当作“服务费”扣除掉了。后来我才明白这是砍头息的行为，是违法的。但是那时候不懂事，糊里糊涂地签了合同，最后把本金和利息一共五万多块钱都还给了对方。这件事到现在我还记得很清楚，很冤枉。

说实话，后来我把这块研究得很透彻之后才知道，当时和我一样的人很多，都是两手空空地进去的。今天我要分享的是过去几年来我在成都打拼所积累的一些经验教训。

第一种情况是认为“打欠条”就等于正式借钱

很多人的感觉就是，“打欠条”这三个字听起来就很正式，因为上面有字啊。但是有一个问题要提出来，那就是你是否知道欠条与借条有什么不同呢？我当时并不清楚，之后才知道欠条是用来证明“欠钱”的事实，而借条则是用来证明“借钱”的行为。差不多的意思吧？差距很大。

我的朋友老张去年在成都的一个所谓的“借款平台”上签了一份欠条，借了五万元。之后对方拿着欠条来要钱，所要求的数额是本金的一倍多一些。老张不服气就去找律师咨询，律师看了一下欠条后连连摇头——上面只有“欠款金额”的字样，并没有提到借款的原因、也没有说明利息怎么算以及什么时候还清。打官司的时候，对方向你解释的权利基本上是你的。

说得简单点，就是一些不可靠的平台会利用这样的信息不对称，在你不知情的情况下让你签下一份“有问题”的欠条，之后无论你怎么辩解都只能听从他们的说法。

成都借款平台打出欠条来，其中含有许多猫腻

当年踩到的坑就是月息1.5%，听起来不错是吧？但是计算出来的年化利率已经高于36%了。怎样才能做到呢？他们把利息分成“利息”、“服务费”，并且在开始的时候就扣除掉一部分“服务费”。这件事情我是后来才知道，在成都那边有很多小平台都是这样做的。

去年我给一个表弟看过一份合同，他通过网络找到了一家在成都的借贷公司，对方表示月利率只有0.8%，于是他就立刻动心了。接过合同一看，真是不简单啊，除了利息之外还有“账户管理费”、“风险保障金”、“平台服务费”，各种费用加在一起的话，年化率能达到四十几甚至更高。表弟当时也拍了一下自己的大腿，差一点就要跳下去了。

不要傻掉了，在正规的平台上所有的费用都会很清晰地列出，并且年化利率也会直接告诉用户。支支吾吾不提整体费用的人基本上有问题。

第二条陷阱就是只看广告而不看放款机构资质

当年我是被广告骗来的。在网上搜索“成都打欠条借款”，会出现很多广告，“无门槛”、“当天放款”、“黑户也可以贷款”。点击进去填写完个人信息之后，第二天就有个人给我打电话说他是成都当地的借款公司，请我去他公司签订合同、出具欠条。

去到之后才得知原来只是一间写字楼里面的狭小隔间，并且没有一个正规公司的标志。但是那时候我急需用钱，顾不上那么多了，随便签了合同。其实这些人并没有放贷资格证，只是民间高利贷穿上了一层“平台”的外衣而已。

正规的贷款机构只有银行、持牌的消费金融公司和小贷公司三种。目前成都地区持有牌照的小贷公司有几十家之多，具体的数量我已经记不清楚了，大约在五十多家左右，在地方金融监督管理局官网可以查询到相关信息。查不到的就不要去碰它。

第三种陷阱就是欠条的内容没有仔细阅读就签了字

这个坑我是要提出来的，非常重要。当年我在签订欠条时，对方催得很紧，说“都是标准格式，签字就可以拿到钱”。我看了一下，上面的文字不是很多，于是就签了。之后出现问题的时候才明白里面有很多“陷阱”。

第一种情况是借款金额为“30000元”，但是实际拿到手的钱只有24000元，并且在欠条上没有注明“实际到款金额”。第二种方式是按照每月来给付利息，但是没有明确写出具体的利率是多少。第三项违约责任一栏中写明了“逾期每天收取万分之五的违约金”，当时我完全不懂这个意思，后来经过计算才知道一年下来就是百分之十八点二五，简直太离谱了。

我之后又总结出一条经验，在签订欠条的时候要写明以下内容：借款本金（实际收到的钱）、借款目的、借款利息（年利率）、借款时间、还款方法以及违约条款。缺少任何一个都是不行的。

成都可以信赖的借贷平台有哪些呢？

说了很多坑之后，那么有没有好的呢？有的话要自己挑选。近几年来我在成都打欠条借钱的时候主要有以下几种情况：

第一种就是银行系的信用贷款。建设银行、工商银行、招商银行等大行都有的，现在很多都可以在网上办理了，并且不用再出具借据或者欠条了，只需要签订电子版合同就可以。利息较低，正规但是门槛较高并且对征信有很高的要求。去年我在招商银行申请了一笔贷款，年利率大约为6%，很合算。

第二种就是有牌照的消费金融公司。马上消费金融、锦程消费金融等都是成都当地的公司。利息比银行高一点，但是比民间借贷要低得多，年化利率通常为10%-24%左右。这样的公司要签订正式的合同，并且有些还会要求出具欠条来加以补充。

第三种就是合法的小额贷款公司了。成都地区有牌照的小贷公司很多，在四川省地方金融监督管理局官网上可以查询到它们的名字。这样的公司通常会要欠条，并且利率比较高，但是都在法律保护之内。

第四种为民间借贷，即个人之间借钱不立字据。我不太建议这样做，因为风险很大，除非你非常相信这个人，并且对于借款合同也很了解。我的一个做建材生意的朋友向一个“熟人”借了二十万元，并且签订了欠条，但是那个“熟人”却跑了，到现在这笔钱还没有要回来。

借条上写明借款金额、还款日期等事项的方法

如果真的要在成都借到钱的话，我可以给出以下几点建议：

• 首先查看资质，无论是线上平台还是线下公司，在线下去到金融监管局官网查询一下，没有结果的就不要接触了。
• 利息计算要准确，不能只看月息或者日息，要把所有的利息都换成年化的利率来计算，如果年化利率大于24%，就要提高警觉性了，而当年化利率达到36%的时候，则应该立刻放弃。
• 欠条的内容要逐字检查，尤其是金额、利率、期限和违约责任这些部分一定要写得很清楚。
• 保留证据，在借款的过程中产生的聊天记录、转账记录以及合同的照片都要保存好，如果出了问题这些都可以作为证据使用。
• “黑户也可以贷款”这句话不要信，如果有人这样告诉你的话，那么他就是骗子或者高利贷商，没有例外。

另外一点就是去年并不是这样的情况，今年政策刚刚调整过，对于民间借贷的监管更加严格了。如果发现对方收取的利息过高的话，可以向当地的金融监管部门进行投诉，成都市区内的举报电话可以在网上查询到。

网上的经验中没有提到的一些内容

在网上不容易找到的一些经验也可以分享一下。一个就是关于申请的时间问题，在我看来，每个月底或者每个季度末去银行申请贷款的话，被批准的可能性更大一些，因为在这些时候银行会有放贷的任务需要完成。但是不同的银行可能会有所不同，这是我自己所见。

另外一个是关于欠条的形式问题。其实很多人并不知道，欠条最好是用A4纸来打印，并且不能用手写。手写的东西很容易被修改或者字迹不清楚，在打官司时会很麻烦。打印好的欠条上面要双方签名并捺印指纹，注明日期，这样比手工写的要可靠得多。

另外一条小细节就是欠条上面的金额要同时用阿拉伯数字和大写汉字来表示，例如“人民币叁万元整（30000元）”。可以避免对方在数字上作弊。我的表弟那份欠条就因为只有阿拉伯数字没有大写汉字，所以后来对方就说借的是五万元，并且争论了很久。

最后说一些实在的话

借钱这件事，能够不借就不借，必须要借的话就要睁大眼睛了。现在回过头来看，如果当时多花两天时间去研究一下的话，也不会被骗这么多钱了。但是人急的时候哪里会有那么多的耐心呢？

我将这些经历整理成文字，并且希望你能遇到急需资金的情况时能够少走一些弯路。成都打欠条借款的平台中哪些是值得信赖的呢？其实答案就一个字——查。有资质、合理收取利息、签订合法有效的合同的就是可靠的。其他的一切都不要相信。

你是否也遇到过这样的借贷骗局呢？那么有没有什么避免上当受骗的方法呢？