深夜急用钱？揭秘有什么网贷夜晚也是秒放款的真实套路

凌晨2点的时候，手机屏幕上还留着我的影子，在看到“审核中”的时候心里也跟着紧张起来。这是三年前的事情了，房东给我打电话说下个月房租要提高800元，否则我就得搬家，因为我手头不宽裕，所以想通过贷款来把房租给交上。那时候我还小，认为只要有申请就可以拿到钱，但是到第二天早上却收到了一连串拒绝放贷的信息。

之后我才得知，很多人的搜索词都是晚上也可以马上放款的网贷也就是想找一个晚上可以用来应急的地方。其实这件事我已经踩过雷了，并且对它进行了深入的研究，在这里我想和大家分享一下其中的一些心得。

半夜就可以马上放款了吗？浇一盆冷水

大实话就是：所谓的“秒放款”基本上都是广告语。不要想当然地认为真的会在半夜里随便填写一份身份证就可以贷款成功，那样的话骗子早就发大财了。但是有些平台系统的审核是全天候进行的，只要你符合条件，在晚上申请贷款也是可以成功的。

我的一个朋友叫老张，去年他在做餐饮的时候，晚上十一点左右的时候供货商忽然提高了价格，并且要求当天就要把货款结清，否则明天就没有原材料了。当时他是搜索半天才找到一个正规的平台，在凌晨12点左右到达了银行。但是有一个条件：他的信用记录有些问题，但是没有逾期的情况，并且选择了正确的产品。

网贷晚上可以马上到账的原因

很多人的看法是半夜去申请贷款，因为没有人审核所以很容易通过。其实这样的想法很幼稚。目前所有的风控都是由机器来完成的，在任何时间点上都是一样的标准。有的时候半夜申请的人比较少，系统的反应就会更加灵敏一些，只要有一点儿异常就会被拒绝。

我以前也受过这样的损失。那时候我的征信上出现了两笔信用卡逾期记录，数额不大，只有几百块钱左右，但是我认为没有关系。于是半夜里去申请了几个平台，全部都被拒绝了。之后我去一个做银行业务的朋友那里打听了一下，原来很多平台风控模型中把半夜里反复申请的行为看作是“非常急需资金”，所以风险评分就被直接拉满了。

说白了，你想找晚上也可以马上放款的网贷主要看的是“白天”、“能力大小”以及“自己怎么选”。

我已经为你踩过很多个坑了，不要再跳下去了

说到这几点容易出问题的地方。到了的时候没有把钱借出来，还给自己带来了许多麻烦。

• 号称“不用查征信”的直接拉黑。以前我就相信过这样的鬼话，后来对方要我先付500元“包装费”，付了之后人就没有了。正规的平台是不会不管征信的，不管多深都会去查一查，区别只在于查得多还是少。
• 利息很低的话要当心有套路。有的平台宣称的日息万分之二，实际上在借款时会收取服务费和担保费等其他费用，所以实际年利率可以达到36%以上。这件事我到现在都还记得很清楚，当时借了五千块钱，后来还了将近八千块。
• 安装各种各样的应用程序。有的网贷广告很花哨，点击之后会要求你下载一个APP，但是这个APP其实是假的，你的通讯录和短信都会被偷走。要记得从应用商店或者官方网站下载软件。

一个很少有人知道的事实

该事件没有在网上找到相关信息。经过我的思考之后得出结论，在晚上十一点钟至次日凌晨一点钟这段时间里，系统的日结工作就会进行，此时提交申请就比较容易被拒绝或者被卡住。最好的时间是晚上八点到十点之间或者是早晨七点到九点之间。这是我自己的经验总结出来的，并不是所有的平台都是这样的，但是可以作为参考。

如果真的需要借钱的话怎么办呢？

如果此时你正处在深夜，并且急需资金的话，那么我也不妨给一些实际的意见。

第一种方式是先看看自己经常使用的支付方式。比如说微信上的微粒贷、支付宝上的借呗等，这些都是你日常使用比较多的应用程序，系统对你的信息已经很了解了，在晚上申请贷款的概率要比在陌生平台上高出很多。我的一个表弟上个月半夜的时候车子出了问题需要修理，于是就向借呗借钱了，整个过程只用了不到十分钟的时间。

第二，如果没有上述情况的话就去找有牌照的消费金融公司的产品。例如招联金融、马上消费等，尽管利率较高，但是比较规范，并且不会乱收手续费。具体的数字我已经记不清楚了，大约是年化率18%到24%，要比那些非法集资网站好很多。

第三，在申请时填写资料有一个小窍门。联系人不要只有父母的名字，可以加上一位稳定工作的同事或者朋友，这样通过的概率就大了。这是行业内的一种小潜规则，很多中介机构都是这样做的。

不可以把网络借贷当作救命稻草

说了很多之后，我想说的一句话是：能够不用借网贷的话就不要去借。当年我是靠贷款来还贷款，结果越滚越大，用了两年的时间才把债务还清。那种感觉并不是人可以承受的。

用户请问现在的情况是怎样的？我现在的信用卡都是按期还款的，花呗也基本不用了。缺少资金的时候，我会选择向朋友借钱或者是卖掉家中不需要的东西来解决。网贷是用来解燃眉之急的，并不是用来救济贫困、拯救赌博和挥霍的。

但是如果你已经到了山穷水尽的地步的话，请注意以下几点：借钱前要计算好利息，借款后要按期还款，不能出现逾期的情况。如果逾期的话，以后想要办理房贷或者车贷就不可能了。

留下一个问题让你去思考：你现在急需用钱是因为真的需要，还是因为以前没有做好计划呢？