我试了微信下贷款的口子，发现无视双黑能下的分期贷竟然是真的

到了晚上，我就打开手机查看自己的征信报告，并且发现上面有几条逾期的信息让我很为难，我的一个朋友告诉我，在微信里面有一些特别的地方可以用来解决这个问题。我抱着试试看的态度去尝试了一下，结果那些声称无视双黑可以下分期贷款的钱款也真的到了我的账户上。人们经常提出的问题是：微信上可以借到钱的地方有哪些是值得信赖的？是否存在不考虑双黑的情况下进行分期贷款的情况呢？这样的口子利钱多不多？通过审查容易吗？

作为曾经陷入过债务困境、属于“双黑”的用户之一，在遇到资金周转问题的时候感到非常无助。传统的银行贷款对于征信的要求非常高，在微信生态之下也存在一些门槛比较低的借款渠道。所谓“口子”一般指的是接入到微信小程序或者公众号中的助贷平台，这类产品的征信要求相对较低，并且有的产品还专门为有征信污点的人设计。

一、热门平台额度和期限说明

经过十几家平台之后，我从中挑选出了几个比较可信的。第一款是“易得花”，该产品的微信端口很深入，但是通过率很高。它一般不会超过5万元左右都可以选择，可以分3-12期来还。对于双黑用户来说，第一次借款额度一般是1000-3000元不等，时间大多为短期周转。其次就是桔多多了，该平台更加重视电商消费的数据，在你经常网购的情况下，即便你的征信存在问题也有可能获得贷款1万至3万元额度可以达到24期，但是期限最长只有24期，所以总的来看还是比较小的压力。另外还有个叫做“畅行花”的平台，审核速度很快，基本上都是机器审核，额度为3000-5万之间，期限在一到六个月之内，很符合急需资金的人群需求。

二、使用条件和门槛分析

虽然这些口子标榜着可以忽略掉双黑的问题，但是这更多的只是一种营销手段而已。其实就是降低征信门槛的同时去考察其他的方面。一般的基本条件是年龄在十八岁以上且不是学生的用户、实名认证过的手机号使用时间达到半年以上、有一定的稳定收入（哪怕只有兼职流水也可以）。有的平台要你授权淘宝账号或者运营商的数据来判断你的还款能力。所谓“无视”就是在权衡了你的逾期风险和高利贷之后才作出的放贷决定，并不是说真的不管征信的事情。

第三部分是真实的用户体验评价

我从有关负债交流群里面搜集到一些意见。用户老张说：征信被拉黑了半年，在微信上寻找这样的口子，虽然利息比较高，但是也真的能拿到钱来用，解了燃眉之急用户小李抱怨道：“有些口子藏匿的费用很多，表面上说是低息，实际上加上担保费之后，年化利率就很高了。”总的来说，对于这些说法人们看法不一，有人认为它是救命稻草，而另一些人则认为它会带来沉重的经济压力。

第四部分优点和不足以及注意的问题

这样的贷款有如下优点：门槛不高、放款迅速、使用方便对于没有资格向银行借贷的人而言，这是唯一可以使用的资金渠道。但是它的缺点也很明显，高利贷以及各种费用就是最大的问题所在了，年化利率一般都比正规银行产品的要高出很多。另外一些小型、不知名的平台也存在暴力催收或者个人信息泄露的风险。在申请的时候一定要核实该平台是否具有合法的金融许可证，并且要认真查看借款协议上有关费率的规定，以免掉入以贷养贷的陷阱中去。

第五个问题是关于用户的提问和回答

• 问：微信上借钱的人会骗人吗？

  答：有诈骗的风险。不能去那些在放款之前要你交纳“工本费”、“解冻费”的地方，正规的贷款平台，在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。

• 问：双黑用户的借款利率一般为多少？

  答：一般年化利率为24%-36%，有的甚至更高，这要根据平台的定价策略以及你自身的条件来决定。

• 问：借了钱之后如果逾期的话会有怎样的结果呢？

  答：尽管有些口子不上传到央行征信系统里去，但是会被接入到百行征信这样的大数据平台上，一旦出现逾期就会受到催收，并且会影响到之后在其他的网贷平台上进行贷款申请的情况。