大连短期周转哪里好下款？内行人告诉你真实门道

上个周末，在大连高新区的一家咖啡店里见到一位做海鲜冷链物流生意的小老板，满脸通红。他问我的问题非常直接：大连短期周转好的贷款额度可靠的是什么？其实这样的问题每个月都会听到好几次。我是持证理财规划师，并不是来推销产品的，只是想把道理说清楚而已，但是那天看他急得不行，我就和他聊了一会儿内部情况。人们认为找一个“口子”就可以避开征信检查的想法是错误的。

找到“大连短期周转口子”的时候总是被拒绝吗？

其实很多人都在这件事上栽跟头，并不是因为不懂游戏规则。上周的老张就是典型的例子。他有一个位于甘井子的小仓库，在去年冬天的时候想要借用五万元来周转一下生意，于是就在网上胡乱地申请了一番，最后把自己的征信都给弄坏了。银行看到你最近被查询了七八次之后的第一反应就是：这个人是不是缺钱了？太危险了，所以不借。

老张当时就跟我说：“明明那些广告上都写着门槛很低，为什么到了这里就没有门路了呢？”也就是踩了一个最常犯的坑，就是乱投医。正规的金融机构无论是银行还是持牌消费金融公司，其风控逻辑都是相通的。表面上看只是填写一份表格而已，但是后台运行的是大数据模型，所以越是着急的人就越容易被系统判定为高危人群。

大连短期周转的方式有哪几种

把现在市场上比较有代表性的几种方案都列举出来，然后进行分析，并且不要说没有用的东西。

• 银行系消费贷：利息最低的是年化3%-6%，但是需要满足一定的条件。如果有社保和公积金，并且在大连有稳定的收入来源的话，那么这就是最好的选择了。
• 持牌消费金融：利息比较高，年利率为10%到24%，放款速度很快，额度也很自由。适用于征信良好但是资质不强的人群。
• 典当行/抵押：如果你有车或者贵重的东西的话，这就是最快速度可以得到现金的方法了，并且不管你的信用情况如何，都只根据物品的价值来决定。

在这些选项当中，哪一个才是最好的选择呢？根据个人情况不同而有所不同。但是要提醒大家的是，不要接触那些所谓“私人放贷”或者是没有资质的小广告，因为那并不是一个可以利用的地方，而是个陷阱。

银行经理是不会告诉你审批过程中的具体情况的

我的朋友是做银行风险控制的人，在私下里向我透露了一些数据。他们在审核大连地区短期周转贷款的时候有一条看不见的“白名单”行业。例如软件园的IT人员、国企职工、公立医院医生等群体，他们的审批通过率可以达到九成以上。但是你如果是个体户或者是自由职业者的话，系统的自动打分就会降低一级。

另外有一件事情一般的人我不会告诉他们：申请的时间也非常重要。每个月中旬，即十号至二十号之间的时候，银行放贷的压力比较大，审批上也会稍微宽松一些。月底的时候，额度比较紧张，所以审核就会更加严格。这件事情虽然没有明文规定，但是行业内的人都是知道的。

不要被“不查征信”的说法所迷惑

市场上总有那么一些人会宣扬“黑白户都可以申请”、“不用查征信就可以马上放款”。别傻了，这样的好事怎么会落到你的头上呢？正规的金融机构，并不是没有看征信的要求，只是看的重点不一样而已。有的人重视负债率，有的人重视逾期次数，有的人重视查询记录。

去年有一个叫刘姐的大连餐饮从业者，在中介的忽悠下给了对方两千块“包装费”，说可以帮她搞定一个不管征信的人。那么结果是什么呢？没有收到钱款并且中介已经逃跑。刘姐找上我之后，我看她的信用报告，并不是特别糟糕，只是信用卡消费频率比较高一些。之后我就让她先进行一笔债务重组再去申请正规银行的装修贷款，获批了15万元，而且利率很低。

因此，在大连短期周转好的情况下找到贷款口子之前，还不如先把自己的征信报告弄清楚。你的征信如果很差的话，就算是神仙也无法帮你了。

操作上可以这样理解：急需资金的时候怎么办？

如果你目前在大连并且资金紧张的话，可以听听我的建议。第一、把手机里的各种乱七八糟的贷款APP都卸载掉，不要随便点击“测额度”。每次点击都会增加一条征信上的查询记录，这是在为自己的未来埋下隐患。

第二步就是把你的财产证明都准备好。即使你是个体工商户，只要流水稳定或者有全款购车、全款购房的情况，都可以找到相应的低利率贷款产品。大连的一些城商行对于本地户籍的个体户有专门的经营贷产品，利率要比网络借贷要低很多。

第三种情况就是你的征信太差，在短时间之内很难申请到正规的贷款，那么就只能向亲朋好友借钱或者卖掉一些不用的东西来解决资金问题。不要为了几万元钱而向别人借钱，那是个没有尽头的地方，我见过很多人为了几千块钱周转的钱，结果背上几十万债务的人。

短期周转的事情就是比信息优势和心理素质。越是着急就越容易犯错误，越是着急就越容易上当受骗。见过很多客户，本来只差几万元就可以解决的问题，由于胡乱申请、四处寻找出路而最终无法挽回损失。

如果你自己拿不准的话，可以到大连市公共行政服务中心转一转，在那里有一些银行设有服务点，你可以和大堂经理聊聊天，这样要比你在网上胡乱搜索好上十倍。