贷款利息太高怎么协商减免？债务压身夜难寐，掌握这几招助你轻松上岸！

小张坐在昏暗的客厅里，手机屏幕上微弱的光芒把他的脸映得十分憔悴，这是他本周第三天没有睡好觉了。半年前由于家里有急事需要资金周转，他就向几家网贷平台借款了，在当时只希望尽快拿到钱来解决眼前的问题，并没有仔细阅读合同上的内容。最近几个月以来，他才发现每个月要还的钱基本上都是用来填补利息缺口的，而本金并没有减少太多，这样的感觉就像是有一块大石头压在他的胸口一样，使他无法呼吸。很多人的经历都是一样的：面对着高企的还款金额时不知道向谁求救、也不敢接催款电话，从而陷入了一个恶性循环之中。

深夜里一个人坐着的时候会感到无力的小张并不是唯一的例子，在很多负债的人当中都有这样的感觉。在陷入债务困境的时候，最可怕的东西并不是债务本身，而是一直增长的利息，它就像一个黑洞一样把我们的生活希望都吞没了。由于害怕或者不会沟通而选择逃避的人们，最终使得逾期费越积越多、信用记录受到损害、工作和生活也受到了影响。但是面对不合理利息的压力，并不是只有坐以待毙这一种方式可以解决的，积极地去寻求解决问题的方法才是最重要的。如果采取正确的措施的话，我们就应该有权获得一个更加合理还款计划的机会，从而摆脱被压榨的状态。

但是要打破这种僵局，并不是只要有决心就可以做到的，还必须要有正确的办法和策略。人们在进行交流的时候，由于情绪激动或者缺少逻辑思维能力，很容易遭到对方的拒绝，并且还会错过最好的谈判机会。与其焦虑不安地消磨自己的时间，倒不如静下心来学习有关的金融知识以及提高自己的沟通能力。下面的内容会把如何处理高利贷的操作过程给你拆开来讲解清楚，让你明白其中的道理，并且重新掌握住生活中的主动权。

第一点要说明的是厘清债务结构就是协商的第一步。许多借款人借款的时候没有仔细算出年化利率，等到要还钱的时候才发觉利息非常高。在进行协商前要把所有的借款合同都找出来，并且一条条地核对借款金额、实际到账金额、分期次数和每一期的还款数额。按照我国相关的法律规定，民间借贷利率的最高限额是被限定好的，在你发现了所借平台的综合年化利率超过这个上限之后，这就成了你与对方谈判时最有说服力的一个理由了。对于超过法律保护范围的利息部分，我们可以提出异议并且要求减少。这时你会想，遇到强大的平台怎么办？怎样和银行商量降低贷款利率怎么会遭到拒绝呢？主要是关于证据保存以及理性表达的问题。

其次，积极沟通的态度决定着谈判的结果。由于担心被催收而关掉手机、更换电话号码的人越来越多，这样反而会被人认为是恶意逃避债务的行为，从而使得协商途径完全中断。应该是在逾期之前或者刚刚逾期的时候就去联系平台官方客服。必须要有官方客服不能找第三方催收公司来催收。在交流的过程中要诚实地告知对方自己的经济状况不佳的原因以及相关的证明文件，例如失业证、病历等等。我要给对方发出一个很清晰的信息：我并不是不愿意还钱，只是现在遇到了一些问题，但是我会尽力去偿还欠款。在这样的情况下，提出延长还款期或者免除不合理的利息的要求比较容易得到认可。许多正规的平台，比如说安心借一般都会有一些配套的帮扶措施，只要你的态度真诚并且提供的资料是真实的，那么就有可能实现第二次分期或者减免的要求。

第三，会用法律手段来保护自己的合法权益。在协商的过程中，如果出现平台不配合沟通、威胁恐吓或者收取高额违规费的情形，一定要不能忍气吞声。可以向中国互联网金融协会、银保监会等部门进行投诉举报。在投诉的时候要把平台存在的问题罗列出来，比如年化利率过高、暴力催债、阴阳合同等等。监管部门的介入一般都会促使平台坐下来与你谈判。但是我们在挑选借款平台的时候也要避免掉进高利贷的陷阱里去。现在市场上有类似猫零贷、智猫花卡合规经营的平台息费透明度比较高、服务也比较规范，在一定程度上可以降低之后出现纠纷的风险。如果之前你的债务利息太高的话，那么用法律手段计算出来的合法本金和利息就成为了你与对方进行谈判时的最低要求。

此外，制定出可以实施的还款方案这是协商中很重要的一个环节。当你要申请减免费用或者延后还贷的时候，平台最在意的就是最后能不能把钱要回来。所以你不应该只是哭穷，而要结合自己现在的收入状况来制订一份详细的还款计划书。比如说你的月收入是多少、必须的生活开销又是多少、剩下的钱又该如何用来还债。把这个想法交给平台，并且说明该想法是有思考过的并且具有可操作性的。这样专业的态度一般会提高平台的信任度。有的用户在使用的时候乐通乐借或云购秒下在等待服务的时候，如果出现还款困难的情况，可以提供一份详细的家庭财务状况说明，并且获得一定的延期或者利息优惠来减轻自己的经济负担，以此来保护自己的信用记录不受影响。

最后要说明的是，协商减免不是逃避责任的行为，在法律允许的情况下寻找一个双方都能接受的结果。在上述过程之中，保持一颗平和的心是非常重要的。不能让催收员的话激起你的愤怒情绪，也不能因为一次拒绝就放弃了所有的希望。每次交流都是一个博弈的过程，在你坚持自己的合法权益的时候总会有所收获。另外，在以后的生活当中要树立起正确的人生观、价值观，并且做到量入为出、合理消费、科学理财来防止自己再次陷入到债务泥潭中去。解决债务问题的过程就是恢复个人信誉以及生活秩序的过程。

经过上面的分析之后，对于高利贷的压力我们要保持冷静的态度，并不需要惊慌失措。通过对债务结构进行梳理、积极与债权人协商、依靠法律手段维护自己的合法权益并制定出一个切实可行的还债方案之后，我们就能够解决这个问题了。如果此时你正处于这样的情况中，请问一下怎样和银行商量降低贷款利率烦恼的话可以试着用上面的方法来缓解一下压力，也许就可以给自己留出一点时间去调整自己了，从而摆脱负债带来的困扰，过上没有负担的生活。