申请所有网贷全部秒拒？银行内部人告诉你真实原因

说实话，看了这个标题就知道你现在的情况了——手机屏幕上显示的是各种各样的“综合评分不够好”，心里很着急，不知道自己的什么地方出错了。我在银行工作了七八年，在支行的玻璃后面见过很多这样的人，他们拿着手机给我看一排排拒绝贷款的信息，并问我：“经理，为什么我会被拒绝？”所有的网络贷款都拒绝？"

我能怎么说？

只能笑一笑就走了，让你自己去等待消息吧。但是今天我们不开玩笑，来谈谈一些实际的事情。有的事情虽然不能公开说，但是你心里要有数。

秒拒并不是因为运气不好，而是因为系统已经把你的账号给封禁了

很多人的一个错误认识就是认为被拒绝的原因是“这一次运气不好”或者是“填写的信息有误”。不要那么天真。网贷秒拒这件事情上，并不存在什么运气的问题，都是由系统的程序来决定的。当你点击提交的时候，后台的风险控制模型就已经完成了上百个方面的判断。

换句话说，你能够看到申请入口，并不意味着系统会把你的账号当作客户来对待。

有的平台只要求你提供手机号码、设备序列号以及申请时间等信息就可以得出结论。上一年度我们银行进行了一次风险控制策略上的改变，在具体的月份方面我已经记不清楚了，应该是在上半年的时候吧，总行发出了一个“黑名单”的规则：如果一个人在最近三十天之内有六次以上的网贷申请记录的话，那么他的申请就会被自动过滤掉，并且不会再有任何的人工审核环节了。

那么你想一想，你所点击的地方是否就恰好对准了枪口呢？

网贷秒拒的原因，并不是谁都会直接告诉你的

其实银行和网贷平台是一条裤子上的两个口袋。你认为网贷平台与银行没有关系吗？不正确的是很多网贷资金方都是银行或者是银行旗下的消费金融公司。你的数据被他们所共享，在这里叫做“多头借贷数据共享”。

我有一个客户的生意很小，去年十一月份的时候急需资金周转，在网上胡乱点击了一些东西。额度没有下来，但是征信却已经出了问题。当他找到我的时候，我看了一下他的征信报告，天啊，最近一个月里有12次被小额贷款公司的查询记录。

这还怎么批？

我们行有一条不成文的规定，在最近三个月里如果出现八次以上的硬查询就会被归类为高风险客户。该数据在各个地方会有一定的差异，但是相差不大。认为自己是在“货比三家”的人，在系统看来就是“四处借债救急的赌徒”。

这件事情我已经和客户说明了吗？否。只好让他的信用记录好一些，再过半年来见。我当时的样子到现在我还记得很清楚，很着急也很为难。

你所拥有的“大数据”要比你自己更加了解自己

除了征信查询次数之外，还有一种叫做“行为分”的东西。这个东西非常诡异，在行里的培训中也提到了，但是具体的计算方法是保密的。也就是说，按照你的消费习惯、还款情况以及填写表格时打字的速度等信息来判定你是缺钱到了快要发疯的程度。

你越是着急，系统就越不会给你机会。

有的人资料填写得很完美，收入被夸大了，工作也被美化了，所以很快就被拒绝了。那么原因是什么呢？由于系统发现你填写的时间很短，或者是你改动了很多次，这就属于“虚假申报嫌疑”。更糟糕的是，在你的通讯录中有很多催收电话，或者你在一些“敏感地区”出现过（例如棋牌室、赌场附近），系统就会默默地给你的信用分减分。

那么这些事情又是怎样被别人知道的呢？

网贷申请被马上拒绝之后应该怎么做

拒绝之后应该怎么做呢？人们的第一反应就是换一个平台接着点。不可以这样做。这是最愚蠢的方法。每次点击都会增加你征信上的查询次数，并且会使得你的“大数据评分”下降一些。

见过最惨的一个客户就是一个月内点遍了二十多个平台，全部都被拒绝了。最后到银行去办理房贷的时候，也被系统拦住了，并且没有人工干预的机会。那个小伙子当时就拍案而起，后悔当初不应该那么冲动地点击。

那么应该怎么做呢？

停下。最少要三个月的时间，不能继续点击任何网贷申请链接了，“查看我的额度”的按钮也属于查询范畴，请不要点击它！按照规定时间把信用卡和贷款都还清，不能出现逾期的情况。这就是所谓的“养征信”。

另外要提醒的是，一些网贷平台会有“预审批额度”的说法，并且会给用户发送短信告知其有几万元的额度可以领取。不信的话就是骗人的把戏。一进去了就会有一次查询记录，最后基本上都会被拒绝。这样的坑爹的操作我已经见过很多次了。

银行内部没有写出来的几个标准

我在这家银行工作了许多年，有一些东西在培训资料中找不到，在老同事那里才能听到。比如说，“网贷笔数”这条线在我们行是有隐形限制的：如果未结清的网贷达到三笔以上的话，那么信贷系统就会自动降低额度或者拒绝放款。不同的银行会有不同的数据，但是逻辑都是一样的——网贷过多就表示你的资金链出现了问题。

另外一种情况就是网贷申请马上就被拒绝了，这是怎么回事呢？查询一下自己的是否有相关的司法案件或者是行政处罚。有时候并不是因为你的信誉差，而是因为你名下的官司还没有解决好，或者你的公司被列为了经营异常的企业。这些都会被大数据所捕捉到。

另外有一个容易被人忽视的地方就是。你在填写资料的时候所对应的联系人如果是“失信人员”或者是“网贷逾期高发人群”，那么也会对你的申请造成影响。因此不要随意填写朋友的电话号码，万一你的朋友是老赖的话，你也会跟着受牵连。

掏心窝子说的话

你现在的状况一定很着急吧，急得像热锅里的蚂蚁一样。但是越是如此，就越要保持冷静。胡乱点的话就会使问题更加严重，把可以批的漏洞全部堵上。

我说的是行里的事情不便明言，但是关系到大家的重要情况。各个城市的政策以及不同的银行之间存在一定的差别，所以我只能够说出自己所了解的情况，并不能随便发表意见。但是大的方向是不会出错的：少查、少点、按期还款。

如果你真的要借钱的话，就先去打印一份详细的征信报告，并找一个懂得这方面知识的人来帮忙看一下，不要自己在那里胡乱猜测。征信中心一年可以免费打印两次，不能浪费掉。

不可以继续点击了，点击越多就越没有希望。