我试了十个所谓的容易借贷的网贷平台哪个好通过审核，发现真相和想象中完全不一样

凌晨3点的时候，李明看到手机屏幕上出现了一道蓝色光芒，在这个过程中他就一直盯着一个声称可以秒杀芝麻信用分的应用程序广告。这样的承诺在绝望的时候就是救命稻草，但是他也明白，最容易借到钱的网贷平台哪一个最好地通过审核的背后，往往隐藏着更深一层的陷阱。为了解开其中的秘密，我花费了一个星期的时间去调查市场上比较火的一些口子。经常有人问，“不查征信就可以下款的平台是不是真的存在？”那么这些平台所设置的各种各样的门槛又是什么呢？

人们认为“容易借贷”就是没有门槛，实际上并不是这样。能够顺利通过审核的平台，在风控模型进行了精细化的优化而不能随便发放贷款。例如一些依靠电商平台数据的平台，并不是通过传统的信用评估来判断用户的风险程度，而是更加重视消费者的购买记录和消费习惯。

第一种就是号称可以快速办理贷款业务的网站。该类平台一般额度为1000-5000元，期限可选7-14天。它的审核机制很奇特，并不需要用芝麻分来做依据，而是根据用户手机使用的习惯、通讯录是否稳定以及充电次数等信息来进行风险评估。只要你的手机上有正常的社交记录的话，那么通过率就很高了。用户的普遍意见是：下款的速度很快，半个小时就可以到账，但是利息怎么算却比较麻烦，需要仔细查看

第二类就是一些消费金融公司推出的创新型产品。该类平台的额度比较大，在2-5万元之间，期限可以分为3-12个月。尽管听上去很吸引人，但是它所称的“金融创新”主要表现在还款方式上，即先付利息后还本金。对于需要短期资金周转的人来说很有利，但是从长远的角度看成本就比较高了。优点是界面好用、操作顺畅；缺点是逾期催收力度大，并且有些平台还会收取所谓的服务费或者担保费等费用，整体年化利率并不低。

但是没有哪个平台是十全十美的。容易借到钱的网贷平台尽管审核比较宽松，但是也存在着明显的缺点。例如一些小平台为了逃避监管，在合同中设置陷阱，实际到账金额小于借款金额，即所谓的“砍头息”。有的平台在用户注册之后就把用户的个人信息出售给其他公司，使得用户经常收到骚扰电话。因此，在选择的时候要先选有正规持牌机构背景的平台。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、看清合同条款尤其是有关于利率、违约金以及服务费等条款部分的内容，在看到“日息万分之几”这样的表述时不能被表面化的宣传所蒙蔽，一定要计算出实际的年化利率。第二点就是保护好自己的隐私信息，不随便给通讯录、相册等权限。第三，量入为出，借钱是为周转，并非用来挥霍浪费的，一旦出现逾期就会对个人信用造成影响，并且还会产生一定的法律责任。

最后我要说的就是，虽然金融创新给人们带来了方便，但是世界上并没有不劳而获的事情。声称可以“秒下”而不扣芝麻分的应用程序，或者是骗局。合理的借贷、及时还清债务才是保持良好个人信用的方法。

用户问题和答案：

问：有没有只根据芝麻分、征信来判断是否放款的平台呢？

答：市场上标榜“完全不看”的产品大多是虚张声势或者高利贷。正规的平台一般都用到大数据了，但是侧重点不一样，有的重视电商的数据，有的重视运营商的数据。

问：审核通过之后多久可以收到钱呢？

答：大部分正规平台上的“秒下”就是指审核秒过，到账的时间由银行处理的速度决定，在10分钟左右到两三个小时内都有可能。如果是由于银行系统的检修造成的延误的话。

问：借了钱之后能不能马上还清呢？

答：大多数平台都允许提前还贷，但是有些平台会在用户选择提前还款时收取一定的违约费用，并且还会对剩余未还的部分按照合同约定收取相应的利息，在决定是否使用某款产品之前一定要先了解清楚这些细节。