最近能下款不查征信的口子？12年老中介跟你说句掏心窝子的话

昨天晚上12点左右，一个年轻人很着急地给我发了微信，并且说的第一句话是：“老板，有沒有……”最近可以下款不用查征信的途径？急需资金的时候可以接受较高的利率。

看他发的朋友圈，是00后的样子，头像是一只动漫角色，所在地为一个三线城市。说实话，在过去的十二年中，这样的客户我没有见过一千个也不会有八百个。每当我读到这样的新闻的时候心里就会有两个字：又来了。

“又”是什么意思呢？其实这件事情根本就没有发生过。换句话说，在市场上凡是声称可以做到“不查征信、百分百放款”的都是骗子或者想把你往坑里推的黑中介。今天就把这个问题给大家解释一下吧。

不要抱有希望了，正规金融机构是不会放过你的征信记录的

结论就是，在现在的时代里，只要是有合法执照的金融机构，在借给你钱之前都会去查询你的信用记录。银行要查、消费金融公司要查、甚至你认为“门槛很低”的网贷平台也大都得被查一翻。这是监管部门下达的死命令，有胆量违抗的人呢？

上一年有一个做建筑材料生意的老客户叫周先生来找我帮忙周转一下资金。他的征信里有两笔逾期记录，数额不大，一笔是信用卡逾期三天，另一笔是某个网络贷款平台忘记还款日期。由于这两个“污点”，他已经跑过好几家银行都遭到了拒绝，在找到我之前脸上已经没有一点血色了。问：有没有不需要查征信就可以放款的情况

我说的是没有。

后来我把他的抵押贷款的事情办好了，在一辆用了三年的奥迪车作抵押的情况下，解决了资金的问题。这件事给我留下了很深的印象，因为在那个时候老周差一点就要去路边的小广告上找“征信黑名单一定要下”的中介了。如果他们成功的话，那么他所遭受的损失就不只是那些利息的钱了。

网上的“不查征信口子”又是什么呢

那么网上的各种各样的广告又是怎么回事呢？“黑户秒下”、“无视征信”、“必须下5000”。

其中包含三种情形。

第一种就是纯粹的诈骗分子。你给对方缴纳了所谓的“包装费”、“验资费”、“解冻费”，对方收到钱之后就会把你拉黑。这样的案件我已经听到过不下几十次了，涉案金额有几百元也有几万元不等。你借的钱其实是被人宰了。

第二种是超利贷，在行业内被称为“714高炮”、“套路贷”。该平台虽然不会查询央行征信，但是会通过非法的方式获得你的通讯录和相册权限。利息之高难以想象——借出三千元，拿到两千五百元，七天之后再归还款项共三万五千五百元。换算成年化收益率的话可以达到几百分。敢不敢去试试看呢？

第三种是正规平台上所谓的“宽松期”。稍微有点儿可信度的话，我就再详细说明一下了。

到此为止，我要插一句：最近可以下款不用查征信的途径搜索到的结果中，十个人里有九个都是陷阱。另外一个是标题党的可能性。

真正的机会在哪里：征信宽松的放款途径

虽然不能完全免除查询征信记录的要求，但是有一些途径对于征信的要求比较低。该信息在网上很难找到，是行业内的一种经验性的判断。

第一种是部分消费金融公司的“白户”产品。如果没有办理过贷款或者信用卡的话，在征信报告上就会是一片空白，但是有些消金公司仍然会给你一个机会。因为要开拓新的客户群，所以你是被归类为“待开发”的一类人。去年双十一前后的某个持牌消金公司推出了一款专门面向小白用户的信贷产品，其审批通过率相比平常提高了大约20个百分点。这样的机会很难得。

第二种方式就是担保贷款和抵押贷款。你的征信不是很好，但是你有房子、车子还有保险的话就可以用担保或者抵押的方式了。放款方关心的是你的财产状况，并且在你的信用报告中出现的一些小问题也可以不予理会。去年我曾经接手过一个案子，客户的征信里有连续三次以上的逾期记录，按照常理来说银行的大门都是不能进去的。但是他有一套小公寓，在担保公司的帮助之下最终还是获批了30万元贷款，尽管利率比基准上浮了一些，但是相比起民间借贷而言已经很划算了。

第三种就是一些地方性的中小银行或者农村商业银行所推出的“特色产品”。各个地区银行政策差别很大，具体的数字我已经记不清楚了，大约有十几家农商行会对本地户籍客户提供特殊的优惠政策。他们不会去查央行征信，而会用自己公司的打分体系来判断。但是你要符合以下条件：必须是本地人，并且最好是有一个固定的单位或者一个营业的地方。

申请的时候最容易掉进去的坑

说到申请贷款的话，很多人都不清楚自己的“死”是怎样的。

一个很常见的坑就是短期之内反复地去申请。我的一位客户的在20多天内，在二十几个平台上面点开了“查看额度”。他认为反正也不用借钱的话也没事，于是就看能不能批到多少。那么最后的结果是什么呢？他的征信报告里有二十次以上的查询记录，之后再去找银行办理正式的贷款时，客户经理看到这些查询记录就会摇头。银行会想：这个人是不是到处借钱都借不到钱了？资金链出现问题了吗？

还有一个就是胡乱填写个人信息。有人认为在网上填写个人信息可以随意填写，工作单位随便编造一下，收入也往上抬一档。但是很多平台都会进行交叉验证你提供的信息。你所填写的内容与其他平台上的一致性不符的话就会被系统过滤掉。有的平台还会要求获取运营商的数据权限，包括用户的实际消费情况以及通话记录等都可以查看到。你会造假吗？

有关征信修复的事情

另外，“征信修复”的广告也很多，说是花点钱就可以把征信变好。这是个很明显的诈骗行为。征信记录是由中国人民银行征信中心来管理的，并且只有银行主动上报的异议处理之外，并没有任何人或者任何单位和个人可以对它进行修改。所缴纳的服务费用都是智商税。

我的建议

说了很多之后，怎么办呢？

如果您的征信存在问题的话，请先弄明白是什么原因造成的。逾期不还款吗？查到的数据量是不是太多了呢？或者是负债率过高？对于不同的问题要采取不同的解决办法。逾期的话就先把欠的钱还了，在五年之后自然就会被删除掉了。查询次数太多的话，就老老实实地“养”上半年吧，在这期间不要点击任何关于贷款的信息。负债率高的情况下，可以想办法先偿还一部分债务，降低负债率。

如果你的征信还可以的话，想要找一个容易申请到贷款的地方的话，就不用再搜索“最近可以下款不用查征信的途径“好了。”直接到银行网点询问，也可以找一个值得信赖的中介机构进行咨询。我指的是可靠的中介，也就是上来就要收取前期费用、直接拉黑的那种。

另外要提醒大家的是，在年底的时候，许多金融公司都会为了完成任务而放宽审核标准。什么时候开始放松、放松到什么程度，并不是所有的机构都一样，但是大致在11月份到12月份之间有一个窗口期。如果有资金需要的话，在这个时候可以试一试。

我在做贷款中介工作已经有十二年的历史了，在这期间我见过很多急需资金的人为了治病或者解决其他问题而四处求救。越是着急就越容易上当受骗。越是着急的时候就越应该保持冷静。

钱的事情，从来都是没有捷径可走的。告诉别人有捷径的人，一般都盯上了你口袋里的钱。