小老板亲测：爱贝信借款怎么样？急用钱时能不能指望上

上个星期四晚上十点的时候，在工厂里面看着要发往义乌的那一票货物，供应商打来电话说原材料价格上涨了，要再加两千块钱货款才能发货。当时我的现金流很紧张，账上所有的钱都被用来支付刚刚入库的一批商品了。这个时候我就会非常想要有可以半夜操作并且马上到账的方式。相信很多做小本生意的人也会碰到这样的事情，心里一定在想：爱贝信借呗的情况如何？在紧要关头可以起到一定的作用吗？我也是这几年和很多借款平台打交道比较多的人之一，今天就来给大家说一说这件事。

做买卖周转的时候，选择平台最害怕的是什么

说实话，作为小企业的老板向员工借钱和向上班族借钱是不一样的。上班族属于消费行为，而我们则是周转资金的行为，“快”与“稳”就是其中的关键。去年我的一个做餐饮的朋友也因为需要周转资金，在网上随便点了家没有名气的小店，并且把个人信息全部泄露出去了，之后还被骚扰得不得安宁。所以我在看任何一个借款产品的第一眼的时候，并不会去考虑它的额度问题，而是会先看看这个产品是否合法合规。有人问我爱贝信借款好不好用的问题，其实就是想了解这个东西可靠不靠谱、有没有什么猫腻。

其实市场上所说的“快速放款”中有很多都是有水分的。有的日息是万分之三，看上去很低，但是加上各种费用之后就吓人了。以前有一个做物流生意的朋友向我借钱五万元，拿到手的时候被扣除两千元的服务费，“砍头息”的说法就是这样的，在现在的环境下虽然监管部门很严格，但是仍然有一些小平台在暗中操作着类似的手段。那时候我就对他说过，这样子的钱即使饿死也不可以借出去，因为这是个无底洞。

爱贝信借款实际使用的情况怎么样

回到爱贝信的时候，为了写出这篇文章，我去查阅了大量用户的实际评价，并且根据我对该类平台的认识来为大家梳理一下。第一种类型的平台大多是助贷模式，也就是它本身并不直接放款给借款人，而是帮助你找到银行或者消费金融公司提供的资金。这样也有一个好处，即资金方为持牌机构，其合规性比较有保证。但是有一个缺点，在匹配的过程中如果你的条件再好一些的话就有可能会被推荐到利率稍高一点的产品上。

我见过有人抱怨说申请没有通过或者只拿到几百元的额度。这件事情要从两个方面来考虑。不要那么天真了，所有的平台都不是慈善组织，见到人都会给几十万元。它的风险控制能力很强吗？如果最近两个月内你的征信报告中被查到了六七次以上的话，或者是存在未偿还的欠款的话，基本上就可以确定这是个用来冒名的人了。去年十一月份有一笔贷款我没有及时还款，已经逾期三天了，在之后去申请其他的理财产品的时候简直是碰壁连连。因此，如果我要回答关于爱贝信借款的问题的话，我就要先问问你一个问题：你自己有没有一个良好的征信记录呢？

该平台的一个地方做得不错的是它的申请过程比较公开。不像某些APP那样点击进去就要求用户授权通讯录，这是绝对没有好意的行为。正规的助贷平台一般只需要身份证、人脸识别以及一些基本信息的工作信息就可以。但是具体的要什么材料，在不同的城市可能会有所不同，在不同的时间点去申请的话，它对风险控制的要求也会有所变化，这些我会在后面详细说明。

利息、额度：不要相信商家宣传的话，要看实际情况

广告里说的最高20万元、日息低到XXX这些内容大家可以看看，但是不要太过相信。最高的那个名额只留给资质最好的1%，大概率不会轮到我们这样的普通人。我从来没有得到过所谓的“最低利率”，每次实际批准下来的实际利率总是比广告上的高出一点。这不是某一个公司的问题，而是整个行业的风气都是如此。

我有一个做服装批发的老朋友老张，在上个月的时候用上了这个平台，并且获得了三万元的授信额度。老张的征信很好，没有逾期记录，但是由于旺季需要储备货物的原因，所以负债比较高一些。批下来的是年利率在12%上下，我认为对于企业的资金运转来讲是可以接受的。如果我们要用信用卡套现的话，那成本就很高了，并且还要提防刷卡机跳码的问题。而正规借款平台的利息虽然偏高，但是比较透明，并不存在什么隐性收费的情况。

但是我要提醒的是：如果批下来年化利率超过24%、接近36%的话，那么你就应该拍着大腿想想清楚了。这样的利息对生意周转的压力很大。只有当你的利润很高，或者是这笔钱可以弥补更大的损失的时候才不要冲动。见过很多因为高利贷而破产的老板，他们的损失是很大的。

申请的时候容易忽视的一些“潜规则”

这是在网上找不到的经验。人们在填写申请贷款时所提交的材料非常随意。尤其是关于工作信息的部分，有的人为了使自己的简历看起来更专业一些，就随便填写上“某某科技公司的总经理”。其实从风控模型的角度来看，“高管”也是高风险的人群，因为他们收入不稳啊！但是如果你如实填写为“个体工商户”，或者是提供真实的收入流水的话，那么通过的可能性会更大一些。

另外就是时间问题了。大家有没有注意到，在每个月底、每个季度末的时候，因为要完成业绩指标，所以银行放款审批通过的概率会比较高一些。这并不是明文规定的，但是经过我多年的观察发现，确实存在这样的规律。去年还不至于如此严重，今年政策调整过后，周期性的特点就更加突出。因此如果急需资金的话可以在此时尝试一下，也许能拿到较高的额度。

另外还要说一下有关“秒拒”的事情。如果在爱贝信或者类似的平台上申请时立刻就被拒绝了，不要急于更换其他的平台去申请。此时你就会有了一条新的“贷款审批”查询记录出现在自己的征信报告里。再申请的话就会多一个机会。连续两次以上被拒绝之后，你的信用就会出现问题，在接下来的三个月内基本上就无法获得任何贷款了。应该做的就是，在被拒绝之后要先拿到一份征信报告来查看究竟是哪里出现了问题——是因为负债过多还是因为查询次数太多呢？养一个月左右再说。

该平台主要面向哪些人群呢？

说了很多之后，爱贝信借款好不好用呢？是否值得尝试一下呢？如果您的征信情况不错、有固定的工作或者在做个小本生意，并且需要暂时有一两万元到五万元之间的资金周转的话，那么您可以考虑一下。它的下款速度要比传统的商业银行快很多，并且手续也很简单。但是您如果是征信已经被列入黑名单的人，或者是把这钱用来炒股票、甚至靠贷款来维持生活的，请您马上停止。

现在借的钱很容易，但是却是个陷阱。点击一下手机上的按钮就可以把钱转过去，给人的感觉就是自己很富有。到还钱的时候就会拆东墙补西墙，我已经尝过这种感觉了，并不是很好受。目前我的手机里面只剩下几个正规的大平台的应用程序了，其他的所有应用程序都已经卸载掉了，见不到也就不会去想了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是我觉得这些平台的平均放款率应该是在30%-40%之间。也就是说，在十个人中会有七八个被拒绝。因此被拒绝也不要觉得丢脸，这是正常的。主要是要找出被拒绝的原因，并且不能糊里糊涂地把自己的征信弄坏了。

给各位朋友一个实际的意见，在申请之前要对自己的征信查询次数进行统计。超过六次的话就先休息一下，调理一下自己的征信状况再继续吧。资质还可以的话就把信息填写得真实一些，特别是联系人的部分不要填写那些征信不好或者没有征信的人的信息，因为系统是可以查询到的。不用问我怎么得知的了，都是眼泪流出来的。