网贷口子不看征信？做小生意十年，我踩过的坑和找到的路

上个冬天的时候，我的建材铺子都快倒闭了。

供货商催款催得很紧，而客户的工程验收又一直拖着不办，二十几万元的资金缺口就像一块大石头一样压在我的心里。那时候我很着急，在网上找了很多方法网贷口子不管有没有征信想到只要能够拿到钱就可以接受高利贷。那么结果是什么呢？没有借到钱，但是手机却接到了很多骚扰电话，几乎无法正常做生意了。

目前市场上所谓的“口子”五花八门，但是能够使用的也就那么几种途径了。

没有经过征信审核的口子到底是不是真的存在呢？

其实没有经过征信审核的正规贷款基本是不存在的。银行并不是慈善组织，他们放款的目的就是盈利，并不是来做公益活动的。你的征信很差，别人怎么会把钱借给你呢？

但是为什么网上会有很多人说“不要看征信”的呢？这里面的门道很多。

说实话，“不看征信”的很多广告都是两种类型。一种是纯粹诈骗公司，收取“包装费”、“验资费”，然后把人给甩了。另外一种就是高利贷，也就是人们所说的“714高炮”，其利率之高令人难以置信，借款一千要还上万也是常事。这样的钱你可以去借吗？借出去的话就等于把自己送进了火坑。

那么就没有希望了吗？不正确。

有的渠道也会查看征信记录，但是侧重点不同。他们不会看你央行征信报告，而会看你电商的数据、社交的数据或者你店铺的流水情况。这才是我们要寻找的“口子”。

这些年我踩过的坑，你就不要再跳下去了

我是2018年才开始踩雷的。那时候刚刚涉足建材行业不久，资金运转本来就很困难，于是就被网上的一则虚假信息所蒙蔽。广告里写着“黑户也可以贷款，马上就能拿到五万元”，我看这样不是很好吗？

填写了很多资料，包括身份证、银行卡和通讯录等等都交给了他们。那么结果是什么呢？

没有收到款项，并且还被扣除了299元的“会员费”。后来我才明白，这样的平台其实并没有放贷资格，只是通过收取会费来牟利的。最让人感到厌恶的是，我的个人信息已经被他们出售了很多次，在那个时期里每天都会接到很多推销电话，让我非常恼火想要砸掉手机。

另外一种就是非常荒唐的事情。一个叫“贷款中介”的人给我发来一条消息，并且表示可以利用内部关系帮助我办理银行贷款，即使我的信用记录很差也可以。我相信了，并且给了对方两千块钱作为疏通费用。你怎么看呢？那个人收到钱之后就把我和他拉黑了。

别那么天真吧，世界上哪里会有那么多的后门呢？

真正可靠的周转途径，在公开的地方

经过踩了很多次坑之后，也渐渐摸到了一些门道。目前我的资金运转主要是依靠这几条途径来实现，并不是所有的人都能够得到帮助，但是它很安全、可靠。

第一种就是网商贷。做买卖的人都是知道的，在支付宝里有这个。主要是看你经营流水以及信用分数，对于征信要求比较低一些。我的一个朋友在征信上有一条逾期记录，所以银行贷款被拒绝了，但是网商贷还是给他批了八万元。利息也不是很高，每天万分之四左右，比起那些五花八门的网络借贷要好很多。

第二项就是京东金条。主要是根据你京东上的消费情况以及你的信用分数来决定的。我已经使用了好几年了，额度由原来的5000元提高到现在的一万元左右。急需资金的时候很便捷，最快三十分钟就可以到帐。

第三种就是各种银行推出的“经营贷”。很多人都不知道的是，现在很多银行都给小微企业提供信用贷款服务，完全可以通过网络进行申请，并不需要任何担保或者抵押物。例如建设银行的“快贷”、工商银行的“融e借”，利率非常低，只有百分之四上下。但是这需要满足一定的条件，如果您的征信状况不好，那么就有可能会通不过审核。

被人们所忽视的一个小地方

关于征信方面的事情也有一件要说明的是。去年我的一个做餐饮的朋友，征信没有大的问题，但是查询次数比较多，所以申请经营贷款的时候被拒绝了。银行经理私下里告诉他说，在三个月之内不能有六次以上的征信查询记录，不然就会被系统直接拒绝。

很多人都不知道这个细节，在网上随便点了几个网贷申请之后就把自己征信弄坏了。因此平时不要随意点击各种“测测你额度”的链接，每次点击都会产生一条查询记录。

征信不好的人应该怎么做呢？还有什么其他的解决方法吗？

如果个人的征信存在问题的话，并不是完全没有解决的办法。

第一种方式就是向亲朋好友借钱。虽然很丢脸，但是最保险的就是这样了。上个月缺少的20万元缺口是由表哥提供的。利息按照银行定期存款的方式发放，对方还不敢要。但是这种方法有一个条件，那就是你要有良好的品行和较高的信誉度。

第二种方式为抵押贷款。你如果有房子和车子的话，即使你的征信稍微差点儿，也还是可以得到一些金融机构的支持的。利率要比银行高一些，但是毕竟是合法合规的，不会有被骗的风险。我的一个做装修的朋友就用车子作抵押去借钱来解决眼前的问题。

第三种方法就是找一个保证人。这很难做到，目前愿意为别人提供担保的人很少。但是你家里条件好一些的话，父母或者配偶愿意担保的话，有的银行是可以办理的。

说白了，找网贷口子不管有没有征信这件事情本身就是个假命题。可以借到钱的途径，或多或少都得看你有没有好的信用记录。不同的是有的查央行征信、有的查大数据征信、还有的查你的人脉和资产。

掏心窝子说的话

做了一辈子的小本生意之后，我对现金流的认识是：现金流就是生命线，但是借钱要有分寸。

高额利息的网络借贷平台千万不能去触碰。借的时候很爽快，但是还的时候就很难过了。见过很多因为向别人借钱而使自己的事业失败、家庭破裂的人。

还有一些打着“内部渠道”、“百分百放款”的幌子进行诈骗的行为，十个人里面就有九个是骗子。剩下的一个可能为真，但是费用之高昂让人难以接受，动辄就是贷款额的百分之十到二十不等。

我的原则就是：能够去银行办理的话就去银行办，如果银行不能解决的话再去找正规的平台，实在没有办法的时候只能向亲朋好友求助了。各种各样的网贷公司，都不用看了。

另外一件事情没有提到。如果真的有征信问题的话，最有效的方法就是把征信先搞好。该还的钱要还上，该销户的要销掉，过两年左右的时间之后，征信记录就会慢慢变好了。着急也没有什么作用，越是着急就越容易犯错误。

做生意嘛，起起伏伏是正常的。在资金周转困难的时候，保持好自己的心态是最为重要的事情。不要被“不看征信、秒批秒到”的广告所迷惑，要想一想其中的风险，并且要选择正规的途径来办理。

钱没有了还可以再去挣，但是征信上了黑名单就很难恢复了。