网贷新好下款的口子？别被忽悠了，真相都在这

前几天有一个客户很着急来找我说最近有没有什么网络贷款新好的下款途径说是急需资金周转。当时我就给它浇了一盆冷水。其实，在这个行业中工作了这么多年的我，见过很多因为这样的原因而血本无归的人。所谓的好下款，其实就是高利贷和短期贷款的代名词，并且很有可能是诈骗分子设置好的圈套。

市场上各种各样的宣传手段很多，但是其中大部分都是骗人的。另外一个是？这是正规军队，但是要求很高。人们往往认为能够拿到贷款就很好了，其实有的时候借钱反而会带来灾难。今天我给大家把这件事情说清楚了，免得到时大家后悔莫及。

那么你总是要寻找新的出路吗？

老口子的话基本上被拒绝了，或者是额度很低。此时人的心态就会发生变化，就像溺水的人抓住一根稻草一样，见到一个“新口子”就会去抢夺。但是你们想过没有，正规金融机构的风险控制方式其实差不多。

去年有一个小餐饮老板来找我做规划，他的征信情况就像调色板一样五颜六色。为什么呢？因为他是信奉“新口子”的人。他说：“老师，据说新上线的平台为了快速增加用户数量，在审核上比较宽松。”那么最后的结果是什么呢？在一家刚刚开业的小额贷款公司里借了五万元，分期付款一共要还十二个月，拿到手只有四万五千块钱，并且还要缴纳各种各样的费用，“会员费”、“服务费”，等等，加在一起的话年化利率简直让人无法接受。这就是借钱吗？那就是吸血了。

新的平台有可能会有一定的冲击力，但是大部分的新平台都是为了收割那些在老平台上借不到钱的“次级客户”。这件事情要弄清楚。

注意不要被“不查征信”的陷阱所骗

我在整理最近的可以申请贷款的网贷公司清单当人们发现了这样一个很坑爹的事情：一些小平台以“不用看征信、黑户白户都可以贷款”的名义进行诈骗。想一想，别人借给你钱的时候，并没有去查你的信用记录，也没有问你之前有没有不还钱的情况，这是为什么呢？是为了让你好看吗？

这样的平台一般有两条路子。一种叫做“714高炮”，借款期为7天或者14天，利率极高，如果逾期的话就会把你的联系方式发出去。还有一种更加恶劣的是诈骗行为，在你缴纳了所谓的“工本费”、“解冻费”和“保证金”的时候，对方就已经销声匿迹了。每年我能遇到几十起这样的事情，真的不要那么傻啊。

可靠的途径会查询征信、考察还款能力。这是金融最基本的逻辑，不符合这个逻辑的就是骗子或者高利贷。

真正的可以放款的地方是什么样的？

与其到处寻找没有根据的新方法，倒不如把注意力集中在已经得到市场认可的产品上面。经过长时间的观察之后，我发现能够持续产生收入的是上述几种类型。

第一种就是互联网巨头所推出的产品，例如某呗、某条、某贷等。这些都是大家都知道的事情，我就不再赘述了。第二类是持有牌照的消费金融公司发行的产品。人们对此并不了解，认为都是小贷公司做的。实际上持牌消金公司受到银保监会的监管，利率比银行要高一些，但是至少是合规透明的，并不会出现各种各样的乱收费现象。

第三种就是银行的线上信贷产品。现在的银行竞争也很激烈，很多城市商业银行和农村商业银行也都推出了线上秒批的产品。我的一个客户在本地某城商行的APP里申请了一笔贷款，五分钟之内就批下来了八万元，并且年化利率只有六点几。比起那些杂七杂八的新花样来要好得多吧？

申请的时候有一个细节被很多人忽略了

什么时候提出申请比较好呢？对。我发现的一个规律就是，在每个月中旬、月末的时候，银行放贷额度就会变得比较紧张了，审批也会变严格一些。月初或者季度初的时候，额度比较充足，下款的概率就比较高。不同的银行会有不同的情况，但是大致的趋势是一样的。另外工作日早上提出的申请要比周末或者晚上提出的申请更容易通过人工审核。

不要以“好下款”作为唯一的评判标准

很多人找网络贷款新好的下款途径只看“能不能下”这一项。这样的想法很危险。借债是为了解决问题，并不是为了制造更多的问题。

我曾经遇到过一个刚刚毕业的女孩，在某个平台上借了三千块钱，并且说这是“秒下款”。那么结果是什么呢？合同中包含很多种名义上的费用，实际到账为2400元，14天之后需要归还款项3500元。怎么会这样呢？只好用贷款来偿还贷款，越滚越大，到了两万多元的时候。最后是家人帮助还清的。至今我还记得她哭得很伤心的样子，很让人难过。

因此，在判断一个口子是否好之前，并不是只考虑它的下款速度，还要考虑到它的利率、期限以及是否有隐藏的收费项目。如果以上都不可见的话，那么即使是最有利的贷款条件也不能去尝试了。这件事情就到此为止了。

提出以下几点具体的建议

不如把心思放在提高自己的信用上。按期还本付息、降低查询频率、保证持续稳定的现金流，这才是最重要的事情。征信好，什么都好；征信不好，什么都难办。

另外不要总是想用贷款来偿还贷款。这种方法可以暂时维持一段时间，但是最终还是会垮掉的。见过很多拆东墙补西墙的结果就是墙倒屋塌的情况。如果真的出现资金短缺的问题的话，首先应该向亲朋好友借钱来度过难关，也可以和债权人商量一下延期还款的事情，并且千万不要去接触那些高利贷公司。

最后要说的是，在市场上所说的“新口子”、“内部渠道”，基本上都是骗人的。能够保证每月都有收入来源的，一定是正规的金融机构。宁可安分守己地把资质做扎实，也不愿意去冒险。关于钱的事情，不能着急。