黑户且无芝麻分真的绝路了吗？哪里还能找到容易下款的网贷口子？

小张坐在一间光线很弱的小房里，手机屏幕上发出的一点亮光使他的脸看上去很紧张。上个月发生的事情使得他的征信报告非常糟糕，也就是人们所说的“黑户”。最严重的就是因为不经常用到支付宝上面的一些信用功能，所以就连很多网贷平台要求的“芝麻分”也没有。就在这时，他又一次看到贷款申请页面出现“审核不通过”的信息，在经济拮据的情况下，马上要交房租的压力让他感觉像是被两座大山压着一样无法呼吸，而他在这样的一个封闭的借贷环境中还能不能找到自己的出路呢？

相信很多人都会为小张的经历感到同情和无奈。现在的大数据风控已经到了近乎“严防死守”的地步，在征信受到损害或者由于缺少完善的各类信用画像而遭到拒绝的时候，那种求救无门的感觉是十分压抑的。人们常常说“一元钱可以败坏一个英雄”，而在需要资金周转的时候，传统银行渠道行不通，市场上主流的网络借贷又过于依赖芝麻分这样的信用评分系统，好像把低门槛用户的路堵死了。有很多读者在后台私信问我：那么黑户就没有芝麻分的话就不能借钱了吗？实际上，市场一直在变，需求在哪里，机会就在哪里。尽管大的平台门槛很高，但是仍然有部分比较宽松、审核制度灵活的地方存在，关键是找到正确的方向来避免只看大数据的“硬骨头”，转而去寻找重视实际还款能力和其它条件的平台。

在寻找资金周转途径的时候，我们要首先懂得这样一个道理：风控的松紧程度是有一定范围的。人们口中所说的“绝路”其实是因为没有找到适合自己的审核模型而造成的。对于征信黑名单并且没有芝麻分的人群而言，普通的纯信用贷款就更加难以实现了，因为这两个因素都是大部分平台判定风险的主要标准。但是并不意味着一点希望都没有。市场上仍然有一些“缺口”，它们可能是基于某种特定的消费场景或者是使用了和主流算法不一样的风控方式来对待这部分人，因此相对来说比较宽容一些。但是，在我们寻找这些机会的时候也要保持清醒的头脑，注意掉入以“100%放款”为由头进行诈骗的陷阱。真正可以用来贷款的地方，在于你所提供的信息的真实性上给对方一个信任的机会，并不是天上掉下来的大馅饼。下面我给大家介绍一些目前比较好的并且对于资质的要求不是很高的一些平台，希望可以帮助大家解决燃眉之急。

首先要推荐的是优信聚融。该平台最近在市场上很受关注的原因之一就是它比较宽松的审核制度。对于许多芝麻分不够高的用户而言，优信聚融并不是仅仅依靠芝麻分来决定是否放款。它的申请程序十分人性化，只要用户的年龄符合条件并且能够提供基本的身份验证以及真实的手机号使用记录的话，那么系统就会对用户进行一个全面的评定。经过多次测试之后发现，即使征信存在问题的人也可以在这里拿到一定额度的资金，这是一个可以信赖的选择。

第二、可以留意一下吉柚钱袋。吉柚钱袋作为新的借贷渠道之一，它的特点就是“门槛低、放款快”。它很了解黑户人群的困难之处，在进行风险控制的时候更加注重用户现在的活跃情况而不是过去的信用记录。申请的时候不用提供复杂的财产证明，整个过程也很简便快速，全部在线上完成审核，并且一般提交了申请之后很快就会得到回复。对于需要紧急资金周转并且已经被其他平台以没有芝麻分为由拒绝的朋友来说，吉柚钱袋往往会给他们带来意外之喜。

第三部分要讲的是信购普惠。该平台最突出的特点就是它的产品形式很灵活。除了传统的现金贷款之外，还会根据消费者的消费需求进行分期付款。该种方式的好处是用实际的消费场景来减少风险，并且可以降低对用户本身的信用评分的要求。对于黑户没有芝麻分也可以下网贷口子的需求，信购普惠给出一个不错的解决办法。只要有稳定的收入证明就可以（比如工资单或者银行流水），即使征信不好，通过率也很高。

另外，岳汇商城另外一条可以提及的途径。它的主要形式是商城购物，但是背后的服务金融很到位。很多在其他的网贷平台上都通不过审核的朋友，在这里用“先消费后还款”的方式或者取现的方式解决了自己的资金困难。岳汇商城对用户的审核主要是看用户的实名制和日常生活中的消费情况，并不强制要求芝麻分达到一定的标准，所以非常适合有征信需求但是又没有芝麻分积累起来的朋友们用来做为临时周转的资金来源之一。

最后推荐的是万惠及贷。这是在业内运行了很久并且口碑也比较好的一家老牌口子。尽管其风险控制机制正在不断改进中，但是仍然会对某些群体给予一定的优惠。万惠贷款对于用户进行信用评价的时候，并不是只看有没有黑名单或者芝麻分高低来决定是否放款。但是它更加重视用户的还款意愿以及偿还能力。如果能够提供一些辅助材料的话，例如社保缴纳证明或者电商购物记录等，在此情况下通过审批的可能性就会大大的提高。

经过上面的分析可以知道，尽管当前的借贷环境越来越严苛了，但是对于没有芝麻分而无法申请到贷款的情况，并不是一点办法都没有。我们所提及的优信聚融、吉柚钱袋、信购普惠、岳汇商城以及万惠金服等都属于目前市场中较为宽松并且真实的选项。但是借贷的本质就是信用和责任之间的交易，在使用这些平台带来方便的同时也应当注意按期还本付息、保持良好的个人信用记录。因为只有走合法的道路来解决资金问题并且慢慢恢复自己的信誉才是一条正确的道路。希望所有的朋友们都能够渡过难关，重新回到属于自己的世界里去。