有什么高炮口子好下的？别做梦了，这就是个坑

前两天有一个刚刚毕业的年轻人给我发信息，语气非常着急，问我哪里有可以下炮的地方他说自己欠了五千元，马上就要逾期了，据说这样的人不会给钱就会砸人家的车。看着很不高兴的样子，这不是来借钱的吧？这就是所谓的“上天入地”，就是把所有的钱都花光了。在理财规划方面我已经做了很多年了，见过因为负债还清之后重新站起来的人，但是没有见过碰到高压锅一样全身而退的人。

高炮口子是什么鬼东西

不提理财规划的事情了，我们来说一说什么是“高炮”。其实就是民间高利贷的一种网络形式，在过去是线下的借贷行为，而现在则通过手机应用、微信群等方式进行。利率是多少呢？那么就不算作利息了，而是叫做“吃人”。

我的一个客户叫老周，去年做生意亏了一些钱，也是一急之下就去求医问药了，找到了一个号称可以“秒下款”的人。借一万块钱回来之后只剩下七千元了，三千元都被当作“手续费”给扣掉了。七天之后要还一万元两千元吗？电话骚扰、图片侮辱、上门涂漆等等各种各样的方式都有。那时候的老周已经很抑郁了，他的妻子都要和他离婚。

“好下”这个概念根本就没有存在的空间，因为该产品的模式就是让借款人无法按时还本付息，并且越滚越大。你要的是对方的钱，而对方要的是你的全家。

高炮口子好的原因其实都是套路

网上那些教你找哪里有可以下炮的地方文章中有很多都是中介撒下的诱饵。不管你是生还是死，只要点开链接填写信息，他们就可以拿到人头钱。

去年我去参加了一个行业的交流会议，在那里遇到了一位做风控的朋友，他私下里向我抱怨说，“那些所谓的‘黑户必下’的说法后面都藏着大数据监控。”你觉得他们不会查到你的征信吗？错！他们只对征信差、没有退路的人下手——因为这样的人最容易控制，催收时你不能报警。

别傻了，世界上哪里会有不劳而获的事情呢？门槛很低的地方后面往往隐藏着很深的陷阱。有的平台还会故意把借款合同写得很复杂，让你看不明白其中的实际利息是多少，等到你反应过来的时候，就已经背上一身债务了。

正规渠道其实要比你想得宽松一些

说到这里你会想问的是：那么我的征信出了问题之后，真的就不能借钱了吗？但是并不完全是这样。

在所办理的案件中，有很多人认为自己是“黑户”，实际上就是逾期次数多一些、或者是查询记录频繁一些而已。一般而言，正规银行是有专门的“修复期”政策的。比如说某个股份制银行，在你把欠款还清之后再连续六个月没有新的不良记录的话，那么你的系统评分就会被重新提高。该内部标准并不是所有人都知道的。

还有消费金融公司的利率要比银行高一些，但是和高炮相比就显得很便宜了。年化率在24%以下，并且是合法合规的，在出现问题之后还可以进行投诉和协商。上个月我为一家做餐饮的小老板办理了一笔某消金产品贷款业务，该客户有两次逾期记录，但是数额不大，最终仍然被批准了五万元额度，分24期还款，每月的压力也减轻了很多。

但是你要找到合适的地方，不能一开始就掉进陷阱里去。

如果真到了山穷水尽的地步又该怎么办

该问题非常实际，并且我不會對你說出“开源节流”这样的正确的话。如果真的走投鼠蹊的时候了，我可以给出以下几点具体的建议：

第一，积极与债权人进行沟通。无论是银行还是网络借贷平台都有关于逾期协商的规定，可以申请延期还款或者减少利息。不要躲避，躲避只会使情况变得更糟糕。

第二是向朋友或者亲戚借钱。我知道开口要钱很困难，但是比被高炮逼得倾家荡产还要好一些吧？见过很多人因为“面子”而向别人借钱，结果全家人都受牵连。

第三种情况就是债务数额很大时进行债务重组或者提出个人破产申请。从去年起，深圳就开展了个人破产制度的试点工作，并且对于符合要求的人士可以免除一部分债务。具体的政策各地不同，要到当地的司法机关询问。

没有向外界透露的一些行业秘密

在网上找不到答案的话。

很多高炮平台催收人员，并不是平台自己的员工，而是外包公司的人。按照回款金额来提成，因此他们可以想尽办法。但是由于外包的原因，在报警或者请律师发出通知的时候，他们会变得很害怕——因为他们所做的很多事情都是违法的，所以不想让事情闹大。

小技巧就是每个月底、每个季度末的时候，银行以及正规金融机构的资金供应都会变得比较紧张，审核也会更加严格。但是月初或者季初的时候，额度充足，审批也比较宽松。如果想要办理贷款的话，在月底之前最好不要去申请。我已经观察了好几年了，基本上都是这样子。

另外，很多人并不知道，经常去银行借钱的话就会产生“硬查询”的痕迹，在个人信用报告上留有不良记录，会对自己的征信造成很大的损害。因此不要因为一个平台被拒绝了就立刻更换下一家，越申越糟糕。应该的做法是：先打出一份征信报告来弄明白自己为什么会被拒绝，并且针对问题进行解决之后再提出申请。

说了很多之后，仍然是这样：哪里有可以下炮的地方该问题本身就有问题。应该问的问题是：为什么要借钱呢？还有没有其他的解决方法呢？如果不借的话又该怎么办呢？

理财规划师的身份使我见到了很多由于一个错误的选择而使原本可以解决的问题变成了一场灾难的人。借钱的事情不能着急，越是着急就越容易出问题。

如果你真的遇到了资金问题的话，可以先打印出你的征信报告来查一下自己目前的情况再做打算。不要一开始就去找“高炮口子”，否则会后悔莫及。