我试遍了全网借贷App，发现财红借款和凭支付宝花呗贷款的坑比想象中深多了

到2027年的时候，互联网金融领域已经发生了翻天覆地的变化，在人们急需资金的时候，他们往往会不自觉地去搜寻财红借款怎么样找到可以使用的方法或者途径使用支付宝花呗进行贷款的应用程序用作抵押品从而获得更大的借款额度。这样的“以贷养贷”或者“信用套现”的想法到底行不行呢？市场上声称可以无视黑白、秒速放款的服务商是救命稻草还是压死骆驼的最后一根稻草？在众多贷款产品中，消费者应该如何分辨真假，并且防止被高利贷所欺骗？

目前借贷市场的用户更看重的是额度、放款的速度，并没有考虑到安全性的问题。用财红借款以某平台为例，在2027年的时候它的市场反应是两面性的。根据最近用户的实际测试数据来看，财红借款的最高额度一般为五千到五万左右，根据用户信用情况而定。它的使用条件比较宽松，只需要实名认证的手机号和身份证信息就可以，不需要太复杂的征信授权，因此很多有征信问题的人会选择它作为自己的主要账户。但是宽松之下就是成本上升了，它的借款期限可以自由选择，最长为7天到12个月之间，但是短期借款的综合年化利率很容易接近监管部门设定的上限，而实际到账的资金可能会被扣除一个叫作“服务费”的费用，在申请的时候很容易就被用户忽视掉。

第二类受到广泛关注的产品就是号称能够使用支付宝花呗进行贷款的应用程序。此类应用程序通常会利用用户的信任来声称只有达到花呗额度才能实现“无损变现”或者“强行提升额度”。其实正规持牌金融机构不会根据花呗额度进行放贷，而会用到芝麻信用分或者是蚂蚁信用评估系统。比如“分期X”、“借条Y”等应用已经接入了相关的信用评估接口，如果用户的芝麻分大于等于650的话，就有机会拿到几千块钱到几万块钱的授信额度。这类产品的使用期限一般比较长，可以分批付款，可以很好地解决短期内的资金问题。但是要注意的是，凡是宣称可以通过“技术破解”花呗额度来取款的应用程序，基本上都是诈骗或者违规套现行为，很容易造成支付宝账号被封停，并且还会对个人的征信数据产生不良影响。

用户的评论一般要比广告更有说服力。对于财红借款的问题，“老李”说：“下款的速度很快，半个小时就到了账上，但是还款的时候才发现除了利息之外还有很高的担保费用，加起来的成本就很高了。”而与花呗信用相关的APP中，“小陈”认为：“本以为是官方的产品，实际上只查询了一下征信，并没有给我太多额度，而且手机里又多出了好几个不认识的贷款信息，后悔当时没有仔细看清楚授权协议。”上述评价都存在一个共性：急着要用钱的时候，就会有很高的成本或者隐私泄露的风险。

经过对各个平台进行比较之后发现，它们的优点是门槛较低、审核速度较快，在2027年的征信花户或者急需少量资金的人群中具有一定的帮助作用。但是它的缺点也很突出：利息和费用繁多、催收方式粗暴、个人信息泄露严重。所以在使用这类产品的时候要注意以下几点：第一要查清楚该平台是否有合法的小额贷款经营许可证；第二要认真查看借款合同，并且特别注意综合年化利率以及是否有先期收取费用的情况；另外不要相信所谓的“强制开通额度”或者“内部通道”的说法，要妥善保管自己的验证码和支付密码。

根据大家所关心的一些问题，把答案都列出来如下：

1、财红借款不上征信的话就可以随便不还了吗？
并不是这样的。尽管有些小贷公司没有直接接入到央行征信系统中去，但是他们一般都会接入到百行征信或者互金协会的数据共享平台上。除了要支付高额的利息之外，还会受到外包催收公司打来的骚扰电话，并且会影响到以后在正规银行申请房贷、车贷时被拒绝的情况。

2、真的可以使用支付宝和花呗来直接贷款的应用程序存在吗？
并没有直接使用花呗进行贷款的产品。花呗属于消费信贷类产品，并不可以直接提取现金。所谓相关的APP就是根据你支付宝实名认证情况以及芝麻信用分数等因素来确定你的借款额度，其实质上就是一种独立的借贷行为，并不涉及花呗的资金流动问题，也不能用作还款保证。

3、借款额度被冻结或者审核不通过该怎么办？
额度被冻结的原因是由于系统的风控检测到了用户的有多头借贷的风险或者有伪造信息的情况。要维持良好的信用状况，并且尽量不要过于频繁地去申请贷款，在三个月到六个月之后系统就会对你的账户进行重新审核并解除冻结状态。不可以采取非法的方式强行解冻。