我芝麻分452是个黑户，半夜居然在这些平台下了款

凌晨3点的时候，手机屏幕上显示的是芝麻分452的截图，而李阳看到上面写着“风控拒绝”的时候已经很麻木了。因为是征信黑名单的人，所以他对被拒绝的事情已经见怪不惊了，在一个声称可以忽略黑名单、晚上也可以放款的贷款APP上竟然收到了入账的通知。那么这样的操作背后又有什么样的逻辑呢？芝麻分452无视风控黑户到底有没有呢？不顾夜晚下款的网贷APP是救星还是陷阱？

很多人的想法是芝麻分小于600就会和网贷脱钩，但是实际上市场上还是有一些门槛很低的小额贷款产品存在的。芝麻分在452以下或者更低的人群，传统的大型平台基本上不能够通过审核，但是有些小额度贷款公司仍然可以进行操作。该类平台一般额度为500-3000元，属于短期周转性质，期限多为7天或者14天。它的审核标准比较低，有时候甚至连央行征信都不用查询，只要看看手机运营商的数据或者是淘宝上的消费记录就可以，“黑户”们也就只有这个机会了。

具体的说，“极速易贷”或者“闪电周转”的这些产品，尽管额度不大，但是放款速度很快。用户只需要出示身份证、银行卡，并且有些还需要做面部识别，然后由系统自动审核通过，在几分钟之内就可以拿到结果。额度方面第一次借款一般为一千元左右，按期还本付息之后可以提升额度。使用条件上，尽管标榜无风控，但是仍然会收集用户通讯录、上网记录等信息，并且一旦发现有高危词就会被拒绝。期限大多为短期周转资金，不适宜做长期投资。

用户评价部分有好有坏。有人说：下了款子，虽然利率比较高，但是急需的时候还是有用的也有的用户抱怨说：“还款日催收力度太大，晚一个小时就会被拉进通讯录里。”这就表明这些平台虽然解了燃眉之急，但是之后的还贷压力以及催收的方式这是用户必须要去想的事情。好处就是门槛低、速度块，但是坏处就是利率一般都比市场高，并且有个人信息泄露的风险。

在使用这些不尊重黑花的网贷APP的时候要注意以下几点。第一点就是一定要核实清楚该平台是不是一个合法合规的网站，防止被一些非法软件骗走自己的钱财。第二、借款之前要算好总的利息，有的平台会有“服务费”或者“会员费”的收费项目，这样就会造成到手的钱少一些。第三是切记按时还款虽然这些平台不纳入征信系统，但是暴力催收的方式会对人的生活造成很大的影响。不能用借的钱来还债，这样就会形成一个越来越大的债务漩涡。

对于大家所关心的一些问题，我做一下简要的回答：

• 问：芝麻分是452的话可以百分之百地申请到贷款吗？
• 答：没有哪个平台可以做到百分之百放款，说无视风控其实也只是比较宽松而已，最后还是要看系统的整体判断。
• 问：半夜提交申请会降低通过率吗？
• 答：主要是由机器进行审核，24小时不间断工作，半夜提交申请不会降低通过率，并且有时候系统会因为需要增加审核力度而变得比较宽松。
• 问：逾期会有哪些后果呢？
• 答：不纳入央行征信系统，但是会接入到第三方征信数据库中，并且会有频繁的催收行为出现，如果情况比较恶劣的话还会被诉诸法律。