我试了十几个平台，发现所谓的无视黑白必下款的网贷平台竟然是这个下场

在现在的社会里，人们认为找到一些传说中的可以快速通过人工审核的网贷就可以解燃眉之急了。我的一个朋友就是因为资金短缺而每天都在寻找可以快速放贷的网络借贷公司，并且还想象着可以通过非法途径获得贷款。侥幸的心理使人们忽视了后面的风险很高。是否存在不看征信也可以的产品呢？带有“必下款”的字眼是否就是救星或者诱饵呢？接下来我会用真实的测试结果来给大家揭穿这几个网站的真实面目。

第一要打破的一个观念是：市场上根本没有完全不顾是非黑白就一定会放款的正规网络贷款公司。打这样的幌子的人大都是骗人的或者是高利贷的引诱者。但是也存在着一些征信要求较低、使用人工审核或者智能化风控模式比较自由的产品。该类产品一般额度小、期限短来降低风险。

经过测试的几个平台上，有些类别的通过率比较高。比如一些消费金融公司的“极速贷”，它的最高额度一般不超过2000-5000元期间一般为7-14天或者一期、二期的短周期周转。该类平台声称可以轻松通过，但是前提条件是用户要有一定的还款能力证明。在申请条件方面，一般只用身份证实名认证、银行卡绑定和手机运营商认证即可，有的平台还会要求用户提供一些简单的联系人信息来辅助审核。

关于用户最为关注的“黑白户”的问题，在实际测试中发现，“不查征信”的说法其实都是虚张声势。正规持牌机构一般都接入了央行征信或者是百行征信，所谓“宽松”的地方主要是指对于逾期记录的宽容程度。例如一些助贷平台在给用户做资金方匹配的时候，把用户的个人信息传递给了信用等级较低的小额贷款公司，并不是说没有门槛。如果用户目前有未结清的逾期账单或者被列为失信人的话，那么通过的概率就非常小了。

用户评价的情况是两极分化的。有的用户说：下款很快，半个小时就可以到帐了，解决了吃饭的问题但是也有一部分用户的抱怨是：额度很低，只有一千块钱，不够塞牙缝的，并且利率很高很让人害怕这涉及到的就是这些平台的优缺点分析。

优点是首先门槛比较低，对有征信记录的人群而言，也提供了希望；其次放款速度很快，很多平台都实现了全链条系统的审核和放款，在几秒钟之内就可以完成。但是它的缺点也很明显：利率一般都比较高，综合年化率常常会达到或者超过24%，甚至是36%；额度小，不能够满足大的资金需求；催收方式比较强硬，如果出现逾期的话就会被频繁地打电话催促还款。

注意事项部分，在申请人提出申请的时候要保持头脑清醒。第一、坚决不接受任何形式的贷款前期费用正规平台在下款之前是不会收取工本费、解冻费之类的费用的；其次要认真查看借款合同，了解清楚利率标准以及还款方式，并且不要掉进“砍头息”的陷阱里去；最后就是量入为出，在短期内周转虽然不错，但是如果用贷款来维持贷款的话，那么最终就会被债务所困住。

为使大家能够更加形象地理解，我把一些常见的问题汇总如下：

1. 问：真的可以没有征信记录也可以贷款吗？
答：并不是绝对的。所谓“黑户下款”，一般是指征信上有瑕疵但是没有被全部拉黑的用户。如果出现严重的恶意逾期或者法院执行人员的情况，正规平台仍然会拒绝放贷。

2. 问：人工审核主要是对哪些方面进行审查？
答：人工审核主要是对用户的真伪进行核实，比如打电话给用户确认是不是本人申请贷款、问清用款目的和工作单位等等。态度真诚、内容真实的可以增加通过的可能性。

3. 问：申请了这些网络贷款之后会对以后的房贷产生影响吗？
答：是的。经常去申请贷款就会产生大量的征信查询记录，在银行审核房贷的时候发现这些网贷查询记录很多，就会觉得你的资金状况不好，所以拒绝放款。

所以找“好过”的网贷是可以理解的，但是不要盲目跟风。享受了金融便利之后，保持良好的个人信用才是长久之计。