网上小额借款有哪些手续？老中介告诉你真没那么复杂

在网上小额度贷款的时候需要准备哪些材料呢？也就是身份证、银行卡和手机号码这三个东西。但是这只是外在的形式，真正影响到你能否拿到贷款以及可以拿到多少贷款的因素，并不是这些看得见摸得着的东西。从事这个行业已经八年了，所办理过的订单数以万计，今天把这件事情讲明白。

用户人们都来找我问：老板，网络上借贷是不是很麻烦？需要准备很多资料对不对？但是正好相反。网上小额借款的程序要比到银行柜台办理复杂得多，否则怎么能称之为“小额”呢？想想看，借几千块都要你拿房产证和流水单去，这还是小额借款吗？

小额借款申请的过程是怎样的呢？三条路都可以走

第一种是身份证。没有商量的余地了，你是什么人也不清楚，谁会借给你钱呢？但是有一个小陷阱就是身份证的照片要很清晰，并且四边都要有部分露出，不能拍得很模糊。上个星期我就遇到了一个客户的身份证照片和他本人非常相似的情况，所以被系统直接拒绝了。

第二项就是银行卡。必须是你的，并且最好是四大行之一。有的小银行的信用卡，系统的对接都有问题，在取款的时候不能存进去，在还款的时候又不能取出来，麻烦的就是你自己的事情了。其实有很多人都因为银行卡的事情而耽误了时间。

第三种是手机号码。很多人都不以为然，但是手机号可以反映出很多信息来。使用该电话号码有多久了呢？是否已经进行了实名制认证？经常换手机、换账号登陆吗？都可以被提取出来。一个用了三四年的老号，在系统眼中就是另外一种信用等级的新号。

就是这三个方面。没有了。你想什么呢？

第二，看不到的手势就是最重要的了

手续虽然简单，并不等于门槛就低。网上小额度贷款需要哪些手续呢？表面看有这三种情况，但是系统在后台会查询你的征信、网贷历史以及社交信息。这些事情你是感受不到的，但是它们确实会影响到你的审批结果。

上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老顾客找到我说他的征信里有两次逾期记录，但是数额不大，也就是几百元的样子。他认为自己的信誉还可以，于是接连向好几个平台申请贷款，但是都被拒绝了。为什么呢？由于系统认为他是“有多头借贷”的人，所以风险太大。当时的他很沮丧，拍着大腿说道，“早知道就不乱点了。”

行业内的一些消息是这样的：很多平台的审核系统中都有一个叫做“灰名单”的东西。短时间内多次申请的话，即使没有逾期记录也会被归类为“资金饥渴型用户”。该标识不记入个人信用报告之中，但是各个平台之间可以互相传递信息。因此不要一遇到拒绝就立刻去申请下一个，越是着急就越糟糕。

第三步是网上借款所需要的资料准备工作，很多人的第一关就是做不好

填写资料这件事表面上看很简单，但是其中的陷阱最多。

见过很多人的填写都是错误的。随便写个工作单位，把收入报得很高，联系人就填前任女朋友……你觉得系统会傻到相信你吗？大数据已经可以代替你来认识自己了。你所填报的收入和你的年龄、学历以及所从事的工作是否相符呢？如果不相符合的话，系统就会给它加上“信息存疑”的标签。

紧急联系人的填写要和自己有关。有一次我见到一位客户的紧急联系人接到电话后回答，“不认识这个人。”好的，马上就会被认定为假新闻，这笔生意也就泡汤了。

正确的方法是什么呢？说实话就是有多少实力就报多少收入。你的月薪只有五千块的话就只写五千块，不要写上万。系统的目的是为了“真实”，并不是为了“漂亮”。真实的低收入用户要比假的高收入用户的通过率高很多。

四踩到任何一个都会出问题

第一种错误的观点是：手续越简单就越安全。胡说八道。手续简单的平台风控比较宽松，风控宽松的平台一般利息很高。你为了省事，最后还得自己掏钱，这会让人产生怀疑。

第二点错误的认识就是“大平台一定很可靠”。不一定对。一些大的平台产品是由外包公司做的，但是利息仍然很高。曾经有一个知名的网站上显示它的年化收益率为36%，你会相信吗？因此无论大小平台，在签订合同时都要仔细阅读条款。

第三种错误的观点就是“被拒绝之后再换个地方重新申请”。上面我已经说过了，短期内多次申请就会进入黑名单。正确的做法是在被拒绝之后等待至少一个月的时间来弄清被拒绝的原因再做决定。

这样讲的话，在这里我要加一句：不同的城市、不同的时间段去申请，得到的结果可能会有所不同。具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在月底或者季度末的时候通过率比较高，因为平台需要完成业绩指标。该规律并不是绝对的，但是可以作为参考。

五、我的建议

在网上小额度贷款的时候需要哪些手续呢？你现在应该已经知道了吧。身份证、银行卡、手机号这三种东西要准备好，填写的信息要真实，并且不要过于频繁地去申请，基本上就是这些了。

最后一句话就是：能不借就不借，借了就要按期归还。我已经做了很多年了，见过很多人从借几百元起步，最终积累到几万元、十几万元的债务。小额借款很方便，但是方便的同时也伴随着很高的利率。你在借钱之前要先想想这笔钱是用来干什么的？可以按时还款吗？不能理解这两个问题的话，那么就不要去点击那个申请按钮了。