全款车抵押不看征信吗？做小生意十年，我掏心窝子说几句

上个星期三凌晨2点的时候，在仓库里面进行年终盘点工作的时候，我的手机忽然响了起来。打电话的是老张，他是开餐馆的人，说话的声音很紧张。他说供应商那边突然变了主意，要现钱才能发货，否则元旦之前这批货物就会全部断掉，问我可不可以借给他二十万元周转两天。其实当时我很犹豫，并不是不愿意帮忙，只是我自己手上也没有太多的钱。但是我想起来了，我的那辆开了三年的霸道车是全款购买的，在以前有人告诉我可以用车子去贷款来解决困难。那时候我的脑海里也会蹦出来一个问题：全款买车可以不用查征信吗？因为近几年来生意不好做，所以每个人的征信报告里都有些小问题吧。

不要被“不用查征信”的广告骗了

说实话，在市场上有“不用查征信、马上放款”的车抵贷广告十之八九都是陷阱。另外一种情况就是把利息隐藏在手续费里面。为了弄明白其中的道理，我当时花了整整一个星期的时间去各个地方打听，包括银行、典当行以及写字楼里的各种金融机构等等，差不多把皮肤都磨破了。

那么结论就是：正规的银行汽车抵押贷款一定要查看客户的信用报告。并且查得很仔细。除了看是否有逾期之外，还会根据你的负债情况和被查询的次数来判断。我去了一家股份制银行咨询的时候，客户经理直接对我说，最近两个半月内如果征信查询次数达到或者超过四次的话，系统就会自动拒绝，并且不会给到人工干预的机会。因此，如果您的征信已经出现问题的话，想要通过银行途径办理全款车抵押的话基本上是不可能的事情了。

汽车抵押贷款对征信的要求是什么样的？

那么征信不好就不能办理了吗？并不是所有的都这样。要看你去找的人是谁。之后我去了一些典当铺以及正规的小额贷款公司，它们的标准要比前者宽松很多。也就是说，他们更加重视的是你的车。车值多少钱，是全款买的还是分期付款的，有没有相关证件，这些都是他们所关注的重点。

我在一家典当店里遇到了一件很有趣的事情。那位评估师手里拿着我车子的钥匙以及登记证，在车上走了两圈之后就进了屋子，在电脑里打起了仗来。他说：“老板，你的车不错，但是征信上有连续三个月以上逾期。”当时我心里一惊，觉得没有希望了。于是对方的话锋一转：不过你的车比较保值，我们也可以做，但是利率要提高2个百分点你看这就是实际情况。并不是说他们不看征信报告，而只是把征信报告当作一种价格标准，并不是用来决定一个人是否可以被录用的标准。

这件事情听起来很荒唐，但是这是行业的潜规则。有的公司虽然声称不会查看征信报告，但是实际上还是会根据“大数据”来判断你是否适合贷款。他们要查询的是你是否有过诉讼记录或者是否为失信人。只要你不属于老赖一类的人群的话，一般都可以进行协商解决。但是各个城市的通过标准不一样，我只了解我们这里的情况，在别的地方就不好说了。

没有被说明的一些陷阱

既然已经说到这个地步了，那我也不得不啰嗦一下了。很多人都在提问全款买车可以不用查征信吗当人们在考虑问题时，并没有考虑到最重要的一个方面就是成本。我的一个做服装生意的朋友急需资金周转，于是找到了一家声称可以为“征信黑名单客户”办理贷款业务的公司。那么最后的结果是什么呢？车子已经抵押出去了，钱也拿到手了，但是等到三个月之后再去赎回车辆的时候，他就傻眼了。

除了本金和利息之外还有哪些“停车管理费”、“GPS安装费”、“评估费”，等等各种各样的费用加在一起也有好几万元。当初签订合同时，上面的条款很多很复杂，并且销售人员也没有向我说明清楚。这件事到今天我还记得很清楚，在店里面拍着桌子骂娘的人就是他，但是合同上已经写了名字了，只好认命。因此不要只看征信报告，合同中每一条都是有可能存在陷阱的。

装有GPS里面的问题

另外一点小的地方，在网上的搜索很难找到。办理汽车抵押贷款时，一般会要求安装GPS。这些东西看上去差不多，但是里面的东西却很深奥。有些公司的安装只需要一个就可以完成任务了，而有些公司则需要安装两个或者更多个，并且还有一种是无线休眠式的GPS装置，根本无法找到它的位置在哪里。上一次我去的那个公司里有个业务员私下里告诉我，他们给车辆安装GPS并不是用来定位的，而是为了做风控用的。如果认为你的信用风险较大，那么就会使用带有断电功能的设备，在你出现逾期情况时可以远程关闭发动机。这招很厉害，但是从他们的角度来看的话也是为了止损。因此关于装不装GPS、装什么型号的问题都可以讨论一下，不要被别人怎么说就怎么听。

那么应该选择哪一条路呢？

已经说了很多了，那么接下来可能会有人提出这样的问题：如果我的信用记录不是很好的话，是否应该选择全款买车来作为抵押呢？我的意见就是先算一算。计算出自己需要的资金缺口是多少、要用多长时间、可以接受多少利息。如果是短期周转十几天左右，并且你能确定能够按时还款的话，那么向典当行或者正规的小额贷款公司借钱来应急也是可以的。但是和做生意的机会成本相比，这点利息就不值一提了。

但是如果你把钱用来偿还债务、投资高风险项目的话，那么我还是建议你不要这样做。这就如同饮鸩止渴一样，最终的结果就是车子也会被毁掉。见过很多小老板因为盲目借贷而破产的例子，那种景象很凄凉。

我的车子最后并没有被用来作抵押品。对于老张来说，我已经向他推荐了一个可以提供资金过桥的朋友，尽管利率很高，但是总算把货物供应上来了。而我自己，在那次跑步之后也对“全款买车不用查征信”的问题有了更深的理解。其实世界上没有绝对的不看征信，无非就是风险与价格之间的较量而已。

如果你真的要办的话，不要只在网上下单找答案，在有典当行、车管所的地方转一转，多问问几个地方的老手人们的意见，保证比你在网上看了十篇还要有用。