被坑三万块后才明白：好用的网络贷款软件有哪些？

2019年的冬天我还记得很清楚，在我的手机上出现了“秒批五万元”的广告信息，当时头脑发热点开了链接。那么结果是什么呢？钱已经打到了账户上，但是之前却被扣除了一千五百元的服务费，最后拿到的钱远远低于宣传中的数额，后来我才得知这叫做砍头息。那时候年纪小不懂事，认为所有的正规平台都是这样的，于是之后为了填补空缺又借了几笔，利息越积越多差点把我也压垮了。想想都觉得亏本了。那么我就要问你了好的网络贷款软件有哪些我首先要讲的是踩过的雷区，然后说一下现在正在使用的哪些东西。

正规的网贷平台不要相信“秒批”的说法

说实话，在市场上标榜“好用”的软件有很多，但是可靠的却很少。之后我自己想了很久，并且向几位在银行工作的人咨询了一下，才渐渐摸索出了其中的道理。其实现在很多用户找贷款软件的时候，第一反应是到应用商店搜索“贷款”，再看看哪个下载量大就选哪个。别傻了，前面排得很靠前的一些位置都是花钱买的，利率非常高。

那么哪些网络贷款软件比较好用呢？给出一些我自己使用过的或者是身边的朋友使用的并且没有问题的产品。一个是借呗，这个就不需要我说了，因为支付宝里面已经存在了，利率公开透明，并且没有任何其他附加费用。另外一个就是微粒贷了，在微信支付页面可以找到它的入口，但是并不是每个人都有这个入口，但是你如果有这个入口的话就放心地用了。京东金条也是比较常见的一个选择，在京东购物比较多的人额度会比较高。这几家都是大公司背景，并不会出现阴阳合同、砍头息等行为。

怎样才能知道一个网贷软件是否可靠

到此为止，你会想问的是：其他的情况又是怎样的呢？网上的广告打得很厉害，可以接触吗？我的意见是尽量不要去触碰它。为什么会出现这种情况呢？其实很多小平台其实就是靠收取你的各种费用来盈利的。我有一个以前的朋友，在一个不知名的平台上借了两万元，合同上面写着年利率为百分之十二，但是过了三个月之后才知道，每个月都要另外交一笔“账户管理费”，这样算下来年利率竟然达到了三百六十多点。这是不是坑人呢？

怎样来区分它们呢？一种比较笨的方法就是看看放款方怎么样。在申请的时候要看一看最后给谁放款的人。如果是某某消费金融公司或者某某银行的话就没有什么问题了，都是有牌照的金融机构。如果是“某某科技公司”、“某某信息服务公司”，那么拍大腿也要马上撤掉，十之八九就是助贷平台，在里面不知道会被剥削多少次。

申请的时候要注意的一些事情

另外一件事情要告诉您一下。上一年有一个读者问过我一个问题，他说自己申请了贷款，并且上面写着“日息万分之五”，他认为还可以接受。经过几个月之后才发现不对头，就来请我帮忙看下。查询之后才知道，该平台是以“月息”计算的，并且使用的是等额本息的方式还款，而实际上它的年化利率要比他想象中的高出很多。因此，在申请前一定要找到“年化利率”的数据点，这是法律规定必须要公示出来的。找不到的话就直接pass掉。

另外一件事情也要说明一下。人们普遍认为大的平台利息就会比较低。并不是这样子的。同一家平台上的用户申请贷款时所得到的利率会相差很多倍。为什么呢？因为人家是根据你的信用情况以及资质来定价格的。去年查询到我的借呗年化利率为3.5%，而我朋友的则是1.5%，这就是差别所在。因此不要见到别人说什么便宜就去买什么，要先考虑自己能不能承受得起这个利率。

网贷申请避雷指南：我已经帮你踩过很多个雷了

说到申请过程中遇到的各种问题，那就三天三夜也说不完啦。我在那个坑爹的平台上借钱时发生的一个小事情至今我还记得很清楚。申请页面上有一个“自动勾选”的选项，默认情况下是勾选的状态，内容大概就是“同意委托第三方提供担保服务”之类的内容。当时我没有在意，就点下了下一步。那么最后的结果是什么呢？放款时会扣除一笔“担保费”，去找客服理论的话，对方就说这是用户自己勾选同意了。胡说八道吧？

因此之后我就养成了一个习惯，在申请贷款的时候，每一条选项、每一行小字都要仔细查看。尤其是那些默认勾选的选项要全部取消掉。另外，在申请之前要去黑猫投诉网站上搜索一下该平台的名字，看看是否有大量的投诉。如果是全都是骂“乱收费”、“暴力催收”的话，你还敢用吗？

再给你讲一个行业的秘密，在网上的时候一般不会说出去。很多助贷平台会把你提交的信息同步发送到几个不同的机构。你认为自己只申请了一家银行，但是去查征信的时候发现有好几条查询记录。这就是所谓的“多头借贷”，对你的后续贷款申请会有很大的负面影响。我的一个做信贷的朋友告诉我，他们遇到过一个月之内就被查了七八次征信的客户，基本上都会直接拒绝，根本不用仔细查看。

什么时候才可以向别人借钱呢？

关于这个问题我一直很犹豫是否要讲出来。实际上大多数借钱人是不应该去借的。当年的我是这样子的，明明没有还款的能力却还要去借，结果弄得自己很狼狈。因此我现在有一个原则：如果没有必要的原因的话就不借钱。那么什么是必需呢？生病住院、家里有紧急情况或者生意上有短时间的资金需求等情况都属于必须的情况。购买手机、旅游、请客吃饭等行为不属于此范围之内。

用户如果一定要借的话，请先回答以下三个问题：第一，这笔钱借出去之后能按时归还不起吗？第二，利率是否可以接受呢？第三种方式是其他的途径吗？例如亲戚朋友或者银行信用贷款等等。想明白这三件事之后再做决定要不要点击那个申请按钮。

另外一件事情要告诉你的就是。如果已经有多次借贷记录，并且觉得无法偿还的话，千万不要“以贷养贷”。见过很多人的样子，窟窿越来越大，开始的时候只有几千块钱的债务，到最后却成了几十万元。正确的做法是和平台协商延期还款或者是去专业的债务重组公司寻求帮助。虽然征信会有损失，但是总是好过一直滚雪球啊。

最后要说明的是，在目前市场上存在的一些所谓“贷款中介”、“债务重组”的公司中，大多数都属于诈骗性质的企业。他们说可以解决所有问题，实际上就是收取费用之后给你打电话而已。不要问我怎么得知的，当年我都险些栽在这个事情上。

如果你想要找贷款软件的话，请记得我之前提到过的四个：借呗、微粒贷、京东金条以及各大银行推出的消费信贷类产品。其他的就不说了吧，总归是不坑你的。小平台又是什么样的呢？算了，我当年被骗走的三万元到现在还没有要回来，所以你就不用再给钱了。

下一次申请的时候，在应用商店里找到开发者的联系方式，在天眼查上查询一下这家公司的情况，在黑猫投诉网上看一看他们的评价。完成这三个步骤之后，基本上就可以做出一个比较准确的判断了。不要嫌麻烦，这样要比你以后和客服纠缠不清、与催收周旋要方便得多。