我征信花了也能下款？揭秘飞猪贷款成功率与那些不查征信的口子

到了晚上，小张就一直盯着手机上的购物车看，里面有一双他非常想要的限量版运动鞋。作为典型的“月光族”的他，口袋里的钱已经所剩无几了，而且厚厚的一沓征信查询记录就像是一个无法逾越的大山一样把他的生活和各种借贷平台隔离开来。此时有关飞猪贷款的放款率怎么样当搜索的结果出现在眼前的时候，同时出现的就是那些声称花掉征信费就可以借到钱的网贷平台也就成为了他的最后一根救命稻草。在当今社会信息交流十分便捷的情况下，这样的网站是雪中送炭的好消息还是饮鸩止渴的毒药呢？对于各种各样的借贷市场来说，我们应该怎样做出理性的选择呢？

在讨论具体借贷途径的时候，我们首先要弄清楚的一个概念是：飞猪贷款一般指的就是飞猪旅行平台和持牌金融机构一起推出的服务——“飞猪借钱”。并不是由飞猪直接放贷给借款人，而是在此过程中充当了桥梁的作用来连接银行或者消费金融公司。所以它的贷款通过率主要看借款人的整体素质怎么样。对征信好且有稳定的出行消费记录的用户来说，飞猪借钱的额度一般是2000-5万期间年化利率一般在10%-24%之间，并且可以自由选择3到12个月不等的期限。用户的普遍看法是该产品的界面操作方便、放款速度快，在半个小时之内就可以收到款项。但是对已经花费了征信费的用户来说，因为这些资金方大多是正规持牌机构，所以它们会对征信查询次数以及逾期情况有着严格的风险控制标准，所以通过的概率并不是很高，贸然去申请的话还会加重自己的征信查询次数。

那么，在征信有错误的情况下，市场中是否存在花掉征信费就可以借到钱的网贷平台？答案是肯定的，但是会带来较高的门槛或者较高的费用。这样的平台一般有两种形式：一种是以担保的方式运行的平台，比如担保贷类产品的额度一般是1000-1万之间，期限为7-30天，尽管对于征信的要求比较低，但是要缴纳额外的担保费或者服务费，总的年化成本就比较高了；二是一些持牌的小额贷款公司的特惠贷或者消费分期的产品，比如马上消费金融或中原消费金融部分产品的额度为3000-2万之间，期限是3到24个月。该类网站除了会查询用户的信用状况之外，还会更加重视借款人的当期还款能力以及活跃程度。根据用户的反馈来看，尽管这些平台看上去门槛很低，但是如果借款人的负债率很高的话，仍然会遭到秒拒，并且实际到账的资金会被扣除一定的服务费用之后才发放出去。

对于上述各种借款方式，我们应该进行理性的分析来判断它们的好坏。飞猪贷款其优点是依托于大公司，资金来源合法合规，利息和费用公开透明，并不存在乱收费的情况，而且额度比较大；但是缺点就是风控很严苛，对于用户的征信条件有很高的要求，不适宜征信受损的人群使用。还有那些花掉征信费就可以借到钱的网贷平台优点是审核制度比较宽松，有些产品还标榜可以不要求征信或者黑户也能申请到贷款，能够解决燃眉之急；但是缺点也很明显，利率比银行高很多，并且还有许多隐性收费项目，在某些不合法的平台上还会出现暴力催债的风险。用户在挑选的时候要小心那些宣称“百分之百放款”的说法，因为这是诈骗行为的开端。

在使用这些网贷平台的时候要注意以下几点。第一、核实平台资质这是第一步，一定要核实一下该平台是否有金融许可证，以防掉入非法高利贷的圈套中。第二、量力而行在借出之前要先算一下自己的偿还能力，不能因为借钱而陷入负债循环中无法自拔。另外，保护个人信息不能随便把身份证的照片和银行卡密码等交给不正规的地方。最后，按时还款这是保持良好信用的基础，在征信受到损害的时候借钱也要按期还本付息，这样慢慢就可以恢复自己的信用了。对于已经出现过不良记录的用户来说，要停止频繁地去申请新的贷款，并且在接下来的三个月里不要进行过多的信用卡查询操作来减少自己的征信被查看次数，等到征信情况好转之后再考虑重新办理正常的贷款业务。

以下为有关网贷借贷的一些常见问题的回答：

问：飞猪贷款申请被拒绝之后还可以再申请吗？

答：不建议马上再进行申请。每一次申请都会在征信报告中留下查询痕迹，如果过于频繁地去申请就会被风控系统判断出存在资金链问题。建议间隔三个月以上，在此期间内改善自己的信用情况。

问：征信花掉了之后还有哪些合法合规的网络借贷平台可以选择呢？

答：可以考虑一些门槛比较低的持牌消费金融产品，比如兴业消费金融、中银消费金融等公司发行的产品，也可以利用支付宝借呗、微信微粒贷这样的大平台来申请贷款，尽管它们会查询个人信用报告，但是更加重视用户日常生活中的表现情况。

问：网贷平台的利率是怎么算出来的呢？

答：正规平台一般会显示年化利率，大约为7.2%到24%之间。有的平台会把日利率写出来，比如万分之五，那么它的年化利率就是18.25%左右。借款的时候要仔细看清楚合同里包含的综合年化成本，不要被低的日利息所迷惑。