贷上钱里的口子下架了吗？普通人借钱的真实现状

前几天一个老邻居慌慌张张地来找我，告诉我网上传播着贷上钱里面口子被封了没有他本想从那里借钱给儿子用来结婚用的，结果现在心里很着急。说实话，对于这个问题我的心里是复杂得很，我是开了一家五金店的小老板，在过去的几年里所有的资金运转都是依靠着与银行以及各个平台的合作来完成的，而我所遇到的各种各样的问题比我自己卖出的螺丝钉还要多。今天我们聊一聊这件事，并且不说什么高深莫测的专业术语了，只说说我亲眼见到的事情、亲身体会到的情况。

那么这些“口子”又去了哪里

大体上来说，之前容易打开的那些地方都没有了。我的手机里曾经保存过很多这样的应用程序，比如贷款、某某贷等等，我已经记不清它们的名字了，在那个时候广告铺天盖地，只要点击一下填写身份证信息就可以拿到借款额度。那么现在的状况又是怎样的呢？再去应用商店搜索一下吧，或者是找不到结果，或者是找到了之后提示“正在维护”或者“没有可用额度”。

上一年并不是这样的。那时候有一个做装修的老朋友老周，他的征信情况就像一张地图一样复杂，但是仍然可以在一些平台上面借钱，虽然利率比较高，但是还是可以解燃眉之急的。年初的时候他又想要借一笔钱周转一下，但是却发现之前那些“秒批”的渠道都没有了，甚至连一个入口都没有找到。

其实和国家整顿网络借贷行业的做法有关。不符合规定的平台被淘汰出局，剩下的或者转行或者倒闭。那么我问你借的钱里有没有漏洞的话，我的答案就是：大部分已经下架了，即使没有下架的，门槛也很高，根本无法进入。

不要相信“内部渠道”

到此为止，我要说一件事了，请大家听好，之后你们就会明白现在的所谓“内部渠道”是多么地坑人。

三月的时候，在我的店里面来了一位推销员，穿的是西服打的是领带，看上去很正式。他说他们的公司有一个“贷上钱内部口子”，就是专门为这个目的留下的一个特别通道，只需要付500元的“资料费”就可以拿到贷款。当时我就笑出来了，我说兄弟你的这套方法已经过时了，对方的脸都没有红起来，还一直和我吹嘘他们与平台有合作关系可以优先审批。

说实话，这样的话我已经听烦了。之前我也被这样坑过一次，付完款后对方给了我一个链接，点击进去一看，就是一个普通的应用程序申请界面，和我在APP里填写的一样。那么最后的结果是什么呢？没有借到钱的话，“资料费”也就无法要回了，对方还会把我的联系方式给删除掉。

目前有很多这样的骗局存在，它们总是盯上那些急需资金并且听说“口子被封”的人下手。记住一条原则：凡是要求你先付款的都是诈骗分子，一个都不能相信。

目前要借到钱应该怎么办

那么普通老百姓想要借到钱的话，应该通过什么途径呢？按照我的经验来给大家整理出一些比较可靠的道路。

第一种方式是最安全的，那就是通过正规的金融机构来完成交易。我知道很多人都一听起银行就会头疼，认为办理手续很繁琐、审核时间长。现在很多银行都推出了线上信用贷款产品，利率要比一些P2P平台要低得多。去年我在工商银行融e借上借了五万元，年化利率只有四点几%，比那些动不动就说二十四点几的平台要便宜很多。

第二种方式就是通过支付宝借呗或者微信微粒贷等大的平台产品来实现。该平台漏洞很多，并且比较容易被攻击。我的微粒贷额度为3万元，借呗有2万元，虽然不多，但是可以用来应急使用。最重要的是利率公开，在这里没有隐形收费的问题。

第三种方式就是如果有公积金或者社保的话就可以去尝试一下银行系的消费金融公司。例如中银消费金融、招联金融等公司的利率要比银行高一些，但是又低于P2P平台，而且比较规范。我的一个表弟在国有企业工作，缴纳的公积金很高，在中银消费金融借款八万元，程序很简便，当天就把钱打到了账户上。

具体的哪一个适合你，要根据你的实际情况来决定。有公积金的话先走银行，没有的话可以看看借呗、微粒贷等产品，实在不行就去消费金融公司试试看。对于一些小众平台来说，在目前这种情况下想要借钱成功的概率要比中奖还要低得多。

为什么现在的人会觉得借债越来越困难

我说一句大实话：并不是因为借钱变得困难了，而是之前很容易。前些年网贷野蛮生长的时候，并不看你的还款能力如何，只要能借到钱就可以。那么结果是什么呢？很多人借了之后还不了，用贷款来偿还贷款，越滚越大形成一个巨大的债务山把人压垮。

我身边的例子就是这样的。我们店旁边的水果摊老张去年通过各种小平台借了十几万元，拆东墙补西墙，每个月光利息就要好几千块。他认为这些口子一直存在，但是去年平台一收窄之后，续贷就无法继续下去了，资金链也断开了。到今天我还清楚地记得他当时的面色苍白得厉害，在店里坐了一个下午抽烟。

因此现在的监管趋紧，其实是一件好事情。去掉不符合规定的平台之后，迫使人们通过合法途径来解决事情，从长远看可以减少很多问题的发生。但是对需要借钱的人而言，门槛就提高了，这也是没有办法的事情，因为金融本身就是锦上添花容易而雪中送炭困难。

很容易被人忽视的一个地方

到此为止，我要告诉大家的一件事是：很多人都不知道。现在很多平台已经下架了，但是你的借款记录仍然存在，并且应该偿还的钱一分也不能少。并且所有的信息都会被记入征信系统中，如果你认为平台倒闭了就可以不还款的话，那你就大错特错了。

我的一个客户就是由于这件事情而损失了很多。去年他在一个小平台上借了三千元，但是平台倒闭之后他就认为这件事就算完了，没有归还这笔借款。所以今年去银行申请房贷的时候就被拒绝了，并且查询到自己的征信报告上有一条三百元的逾期记录，现在已经变成了呆账。银行客户的经理告诉他这样的记录要比一般的逾期严重得多，要消除它很不容易。

因此无论贷款里面有没有漏洞被关闭了，之前借的钱都要按期归还，否则以后想要通过正常途径借贷的话就没有任何可能了。

最后几句实在话

写了这么多，其实就是想告诉大家一个道理：现在的借贷款环境已经不一样了，以前那种随便点一点就可以拿到钱的时代已经一去不复返了。与其四处打听哪里还有可以下钱的地方，倒不如踏踏实实地把自身的征信搞好，在合法合规的前提下进行融资。

如果你现在急需用钱的话，那么你可以先看一下自己公积金、社保是否已经缴齐了，这两项都是银行比较重视的。如果没有的话，就可以看下借呗或者微粒贷是否有额度了。实在没有办法的话，向亲朋好友借钱要比去高利贷那里借贷好一些。

另外一件事情要提一提的是。目前网上存在很多所谓“强开技术”的说法，可以让你强行开通借呗、微粒贷，并且能够帮助你修复征信。不信的话都是胡说八道，是来骗你的钱的。见过很多人付了钱却没有事情发生，损失了几千块钱。

借钱很容易，但是要还钱就很难了。想好自己是否有还款的能力再去行动，不要为了眼前的利益而给自己的未来留下隐患。