我翻烂了手机才明白，所谓的审核通过的借款有哪些呢，其实都藏在这些细节里

深更半夜看着手机上拒绝的信息的时候，应该有很多人有类似的感受，在年底的时候大家都开始询问哪个平台可以申请到贷款了。我们习惯于查询“审核通过后的借款有哪些？”希望找到一个不管有没有资质都可以使用的“漏洞”，但是实际情况总是很残酷。是否存在没有查看征信就可以借到钱的地方吗？号称秒下款的平台后面隐藏着什么样的秘密呢？在各种各样的贷款APP面前，我们应该怎样避免掉进高利贷的陷阱之中，并且找到自己合适的融资途径呢？

在找借款途径的时候，人们很容易被“秒下款”、“不管黑白”的说法所吸引。其实正规的平台都有一套严格的风险控制机制。用蚂蚁借呗以蚂蚁花呗为例，它是属于支付宝旗下的一个信贷类产品，在额度上一般为1000-30万之间，而且对用户的使用要求也比较高，即要求用户要有良好的信用记录并且要经常用支付宝进行交易。借款期限可以是三个月至一年左右。用户的反馈大多是关于下款速度很快、随借随还、无任何其他费用。但是缺点也很突出，就是开通门槛高，并非每个人都有额度，而且系统的评分标准也不公开。

除了借呗，微粒贷也就是人们所熟悉的那个平台。它是用白名单的方式进行邀请，并且额度为500-30万。使用的条件主要是根据微信支付分以及用户的社会交往行为的数据来判断的。最长时间限可以达到20个月。很多用户认为微粒贷很方便，因为它的功能已经集成到了微信支付中去，不需要再安装其他的软件了。但是微粒贷的开通是由系统自动完成的，并不能人为干涉，因此许多急需资金的人只能束手无策。与之相比的是京东金条而更加重视的是用户的购买历史，在京东买东西的人一般都有较高的信用额度，最高可以达到二十万元，并且审批的速度也非常快。

如果资质稍微差点的话，就会转到一些门槛比较低的网贷平台，例如分期乐或还呗。该类平台的额度通常为几百元至五千元不等，审核较为宽松，但是利率却比借呗、微粒贷要高一些。分期乐主要是针对年轻人的一种消费方式，在这里可以进行分期购物以及借款，并且可以选择不同的还款期数。用户评价显示，这些平台虽然容易放款，但是逾期催收很严重，并且如果出现逾期的话会对个人征信造成很大的影响。好处就是申请过程比较简单，只需要实名认证并且要有稳定的就业信息就可以通过了。

但是市场上也存在一些小贷软件，并且它们声称可以不用看征信就通过审批。要特别注意的是这些平台的风险很高。优缺点分析大平台的优点是安全、利率公开，但是它的缺点就是门槛比较高；小平台的优势在于门槛较低，但是也存在高利贷、砍头息以及个人信息泄露等风险。注意事项关于这一点，在签订借款合同时要仔细查看合同上标明的年化利率，正规平台上的年化利率一般不超过24%，如果超过36%就属于非法高利贷了，请不要去触碰它。另外，在放款之前收取费用的行为就是诈骗。

为了使大家更容易地理解，我把一些常见的一些用户提问+解答：

问：12月份可以申请到贷款的软件是不是更容易通过审批呢？

答：这是一个错误的认识。年底的时候资金回笼的压力很大，所以很多金融机构都会减少放款额度、提高贷款门槛，不会出现所谓的“放水期”。

问：申请借款被拒绝之后，在另一个平台上可以成功吗？

答：这要根据被拒绝的原因来定。如果是因为征信问题而被拒的话，无论换成哪个平台都无法通过；但是如果是由于缺少资料导致被拒的话，在补充了相关资料之后再更换其他平台进行申请也是有可能成功的。但是要注意不能过于频繁地去点击申请按钮，否则就会把征信查询记录弄脏了。

问：如果借款到期不还的话会有怎样的结果呢？

答：轻的话会收取很高的罚息，并且会被平台催收；严重的话就会被列入征信黑名单，在之后买房子、买车都会受到影响，甚至还会被起诉。因此，按期还本付息就是最低要求了。