呆账什么软件可以借到钱？试过十几个平台后的真实答案

做了一辈子生意之后，我的脸已经很难看了。

去年冬天的时候因为资金链的问题差一点就断裂了，供应商那边催得很紧，手里拿着手机四处乱撞。当时征信上有条呆账记录，是我多年前办理的一张信用卡产生的，由于几年没有使用而累积了几十元的年费欠款，在换号之后便被系统认定为呆账。我想问的是呆账可以用什么软件来借钱，但是上网搜索一下就会发现都是广告，并没有一个可信度高的。

说实话，在这段时间里我把十几款借贷软件都下载到了手机上，并且把所有的都能用的方法都尝试了一遍。有的直接拒绝，没有任何理由；还有一种更加恶劣的是，额度看上去很好，但是提现时却说“综合评分不达标”。折腾了一个星期之后，不但没有借到钱，而且征信查询记录也多了好几条，那时候看到“审核中”这三个字就想要砸掉手机。

不要相信“呆账也可以贷款”的宣传

市场上有99%以上的产品都声称自己可以做到“不用看征信记录，呆账也能秒批”，实际上这些产品基本上都是骗人的。

最深的一次坑是相信了一个视频里说的鬼话。这个APP的名字我不点明了，但是它的宣传语上写着“黑户、呆账、逾期都可以下款”。填写了很多资料，并且上传了身份证和通讯录等信息，还要求提供服务密码。那么最后的结果是什么呢？给我的额度是五千块钱，但是利息非常高，年化利率计算下来超过了六十个百分点。更糟糕的是，在放款时要收取所谓的“会员费”、“担保费”，拿到的钱远远不够这些费用。

后来我才知道，这个平台其实并不是正规的借贷软件，而是披着羊皮的高利贷。第一次借款之后，后面的还款就很难了，各种费用就像滚雪球一样越积越多。

那么人们就会提出这样的问题：呆账的地方怎么借钱那么就没有希望了吗？

并不是这样的。但是前提是你要知道自己欠的是什么类型的呆账、多少钱以及多长时间之前的事情。根据不同的情况，可以使用的软件也各不相同。

呆账有两种情况，可以借用的软件也不同

这一点很重要，以前我没有弄清楚，浪费了很长时间。

呆账主要有两种类型：一是由于逾期而产生的呆账；二是溢缴款所造成的呆账。第二种问题很容易解决，即你在信用卡上多存了一些钱没有取出，在一段时间之后就变成了呆账。这样到银行去解决的话，征信更新之后就可以正常使用了，就跟正常的用户一样。

第一种就是逾期呆账。该笔记录会在征信系统中保存五年时间，从你把钱还给对方的时候起计算。如果有这样的呆账存在的话，那么四大行以及主流商业银行所推出的各类贷款产品基本上就可以不用考虑了。当时我去过很多家银行，客户经理看到我的征信之后就客客气气地把我送出去了，完全没有机会。

但是也并不是没有出路。

这几种方式我都试过了，可以成功贷款

去年我在实践中发现可以用来申请贷款并且还有呆账的情况下也能拿到钱的方法。人口不同的话，我也不敢保证你能通过考试，但是值得一试。

第一种就是某消费金融公司推出的产品。我当时抱着死马当作活马医的态度去申请的，结果真的给到了额度，尽管只有八千块钱，但是利率还可以接受，年化率在24%上下。它的逻辑就是：你的呆账金额不大、不是最近产生的，并且你现在还有稳定的经营收入的话，那么它就进行综合评定。我的这笔呆账是五年前发生的，金额只有三百多元钱，之后已经全部还上了，但是征信系统一直没有更新。

第二类是小贷公司。该类平台的利率较高，但是审核比较宽松。我试了两种方式，一种下的是两千块，另一种下的是三千块钱。额度不大，但是可以应急用一下。该种类型的平台有一个特点就是会查看你手机使用的习惯以及消费的情况，并不是只根据你的信用来判断的。

第三种情况是我在之后才知道的，有的平台会有“呆账白名单”。是什么意思呢？也就是说你的呆账如果是某家银行或者某个机构的，并且金额在一个范围之内的话，那么它的系统就会自动降低审核的标准。具体的平台，在不同的时间点上可能会有所不同，去年我去尝试过的几个，在今年的时候政策又有可能发生变化了，所以不能随便说出什么结果来。

申请时不要掉进这些陷阱中

当年我所经历的事情到现在想起来都还会拍案叫绝。

最大的错误就是在很短的时间内大量地去申请。那一周里我大约点过二十多次借款申请，但是每次都遭到了拒绝。之后我的一个做金融的朋友跟我说，如果征信查询次数过多的话，系统会认为你是“极度缺钱”的人，并且存在很高的风险性，所以很难给你放款。正确的做法应该是：首先弄清自己征信的情况，在有针对性的选择两个平台进行申请的时候，如果被拒绝了就要停止，间隔一个月后再试一次。

另外一个就是资料填写不符合要求。人们认为资料可以随便填写，这是不对的。我在重新申请时把经营流水、店铺照片以及供应商合同一起上传了上去，通过率也提高了不少。要让别人相信你可以还款的话，就必须要有一定的诚意。

另外，不要上当受骗了，凡是要求你先付款的都是骗子。所谓的“工本费”、“解冻费”、“保证金”，正规平台在放款之前一分也不会收取。差一点就中了2000元的“保证金”的骗局，好在我当时口袋里没有钱，否则真要吃亏了。

呆账借款软件的一些事实

很多人都有一个错误的认识，认为有了呆账就必须去找“特殊渠道”。实际上并不是这样的。

我之后才明白一件事情：借贷软件的本质就是做买卖，它向你借的钱是为了赚取利息，并不是来骗你的。如果呆账金额不大、时间长并且现在你可以还钱的话，很多平台都是会承担这个风险的。反过来讲，如果呆账数额很大、属于最近发生的，并且没有任何稳定的收入来源的话，那么神仙也无法帮助你了。

说到底，呆账可以用什么软件来借钱该问题并没有一个固定的答案。每个人的状况都不同，可以下什么样的平台也各不相同。我所能给出的建议是：首先到中国人民银行征信中心下载一份详细的个人信用报告，弄明白自己有哪些不良记录；接着挑选两个正规的借贷平台进行测试，并且不要贪心太多；最后如果可能的话尽量避免借款，实在需要借钱的话也要计算好利息以及还款期限。

我现在的这笔呆账已经解决了，征信也在逐渐好转中。回过头来想一想，在那个时候真的是很忙碌。最后还是得用钱来解决问题，借钱只能暂时缓解一下。做买卖的人，现金流就是生命线，现在我已经养成了一个习惯，在再忙的时候也会去查询自己的征信情况，并且不会再出现这样的低级失误而让自己陷入困境之中。