我试了几个跟风下款的大额口子，发现那些所谓值得信赖的借贷软件里，藏着不为人知的猫腻

深夜的时候看到朋友们都在朋友圈里晒到账单的照片，心里是不是也会产生一些想法呢？很多人在追求大额贷款时会跟着别人一起下款，认为只要有贷款就可以救急了，但是我要告诉你的是盲目跟风往往会带来风险。真正的借贷软件从不使用“口子”这样的词语来吸引人的眼球。既然已经搜索到这里了，那么接下来要问的就是：到目前为止有没有什么比较可靠的大型借款途径可以利用呢？这些平台又有什么样的要求才能够放款呢？所谓的大额是指真实的金额还是虚假的宣传呢？

说实话，在市场上有很多被吹捧为“大额口子”的东西，并不是真的那么回事儿，有的是利率超高、属于高利贷性质；有的则是只为了获取用户信息而设立的诈骗网站。我在这个行业里摸爬滚打了好多年，见过很多人为了急需资金去借钱，结果借到高利贷之后越滚越大，最终变成了巨大的债务。真正的可以信任的借贷软件必须有合法的金融许可证，并且利息和费用要公开透明，而且额度会按照你的信用情况来自动调整，并不是随便就能借到几万元或者十几万元的。

我们一起来看一下现在市场上比较主流并且比较正规的大额借贷平台的情况，了解下它们实际能借到多少钱以及需要满足什么条件。

第一种是众所周知的蚂蚁借呗。不用多说，作为支付宝旗下的一款产品，它很可靠这一点就不必再提了。额度一般是1000-30万左右，资质好一些的话可以达到更高的额度。使用的条件很简单，只要你的支付宝使用情况良好，经常有交易记录的话，系统就会自动给你开通。期限通常为三个月、六个月、九个月和一年，并且可以随时提取现金。用户的评价大多是下款速度很快、利息费用公开透明，但是缺点就是额度有时会比较“铁公鸡”，很长时间都不增长。

其次是微粒贷。这是微众银行推出的一款产品，并且被嵌入到了微信支付的功能当中。它所对应的额度一般为五百至二十万之间。开通的方式是邀请制，不能自己去申请，要看微信支付分以及你自己的使用情况。期限和借呗一样。有很多用户的反馈显示微粒贷的利率有时会比借呗还低一些，并且可以直接把钱转到银行卡上很方便。但是由于它是邀请制，所以很多人都打开了微信之后并没有看到任何入口，这就让人大发雷霆了。

再来说说京东金条。如果你经常在京东买东西的话，那么这款产品应该很符合你的需求。额度可以达到二十万元，并且下款的速度也非常快，基本上几分钟就可以到帐了。它的一个特点就是对京东活跃用户的友好程度比较高，即使你的其他条件不是很好，但是只要你在京东上的消费比较多的话，那么额度一般都不会很低。期限可调、可以分次付款。但是有的时候要查询征信记录，如果频繁地借钱就会对房贷和车贷的审批造成影响。

除了上述的大公司之外，还有些持牌消费金融公司的理财产品，例如招联金融。招商银行与联通合作成立的企业，实力很强。最高可以借到20万元，年利率从低开始。它的好处就是对于一些小白或者是资质稍微差点儿的人比较宽松，有时还能给到出乎意料的大额。但是缺点也十分突出，客服很难联系上，提前还贷可能会产生违约金（以合同为准）。

关于大额口子的跟风下单要给对方浇一盆冷水。很多被称作“口子”的地方其实都是不规范的小额贷款公司，他们以“不管黑白户、一定放款”的名义出现，并且利率可以达到年化几百甚至上千。你借了1000元，到了手只剩下700元，在一个星期之内需要归还款项为1200元。这样的平台千万不能去接触，一旦逾期之后催收的方式会让人觉得非常可怕，而自己的信息也会被倒卖给无数次。

对各个平台的优点和缺点进行分析。

优点：

1、有合法驾照，并且受到国家管理，利息和费用都是公开的，不会有砍头息的情况发生。

2、下款速度很快，基本上是秒批秒到，可以迅速缓解燃眉之急。

3、上征信，尽管听上去是缺点，但是实际上却是优点。按期还本付息可以增加个人的信用记录，在之后申请住房贷款或者汽车贷款的时候也会得到更多的优惠。

缺点：

门槛比较高，有征信污点的人很难被批准大额贷款。

额度是不确定的，系统的风控模型会不断变化，昨天还有额度，今天就没有了。

3、逾期影响很大，除了会记入个人信用报告之外，还会被法院强制执行。

以下为一些使用上的建议。第一点就是借之前一定要看清楚合同上的利息是多少，并不是只有日息可以考虑，还要计算出年利率来。第二、量力而行，不能用贷款来偿还贷款。第三是保护好自己的个人信息，在各种各样的链接中不随便输入身份证号和银行卡号等敏感信息。

以下是一些人们常常会提出的问题，希望可以对你有所帮助。

用户的疑问是：我征信很糟糕的话还可以贷款吗？

答案是：正规的平台对于征信查询次数是有规定的，如果你在过去的两个月里被查了六次以上的话，那么你很有可能会遭到拒绝。建议养三个月征信之后再不点击任何借款链接，去试一试招联金融或者360借条这样的门槛稍微低一些的平台。

用户提出的问题是：为什么我的朋友有额度而我没有呢？

额度是由系统的数据大模型来评定出来的，并且会考虑你所拥有的收入、资产以及消费模式等等因素。每个人的情况不一样，所以结果也就不一样了，这是没有办法比较的。

用户问：借了钱之后能不能马上还清呢？

大部分正规平台都允许提前还本付息，并且不会收取任何费用（比如借呗、微粒贷等）。但是有些持牌消金公司会按照剩余本金的比例来收取违约金，在借款之前要仔细阅读合同内容。