我能达到平安普惠的下款标准吗?一个踩过坑的人跟你说实话
去年冬天的时候,在平安普惠店里的时候我的手心里都是汗。

那时候我需要一些资金来经营我的小生意,所以就去平安普惠申请了贷款。填写表格时我想的是:我能够满足平安普惠的要求并获得贷款吗?因为我的信用卡曾经出现过一次逾期的情况,尽管金额很小,但是心里仍然有些不安。
结果呢?
十分钟之内就可以拿到额度,二十万元,年化利率也还可以接受。我差一点就在上面签了字。
但是那时候我已经注意到了,在银行工作的一个老朋友给我打了电话。听完我的情况之后,他就直接说了句:“你不要着急,先把合同上的条款都看看。”
只因为这句话,我避免了一个很大的麻烦。
平安普惠放款的标准是什么?
其实我对这个问题的研究时间很长。
当时我认为就是看一下征信和收入情况,就跟银行放贷一样。实际上并不是这样的。
平安普惠有自己的风险控制体系,并且不同于银行的风险控制方式。银行所关注的是你的“过往”,即你之前还贷的情况以及是否有过不良记录。但是平安普惠更加重视你的“现在”与“将来”,即你目前是否拥有稳定的工作或者收入来源,以及你以后能否按时偿还贷款的能力。
其实这两个地方是有区别的。
我的一个做装修的朋友,在征信上有两年之前的一次逾期记录,金额只有两三千元,并且已经全部结清了。他向银行申请贷款的时候被拒绝了。但是去了平安普惠,批下来15万元,利率比银行稍高一些,但是总算拿到钱了。
为什么?
因为当时他手上有一项正在做的装修工程,合同金额有三十几万,收入证明也很充分。平安普惠看重的就是这一点。
有人问我说:“你这样的情况可以过得去吗?”
说实话,对于这个问题我是无法给出“可以”或“不可以”的答案的。
每个人的状况都不同,平安普惠的审批系统也会随之变化。去年还不至于如此,今年政策刚刚调整过了,有的之前可以过去的现在可能会过去不了,有的之前不能过去的现在却可以过去了。
但是有一些硬性的要求你可以参考一下:
- 年龄在21-55周岁之间,小于或者大于这个范围都不可行
- 有稳定的工薪或者经营收入,并且能够提供相应的证明
- 征信中不能存在当期逾期的情况,最近两年内也不能出现过长的三次以上逾期
- 最好是有一些财产,比如房产、汽车和保险之类的
这四条标准中符合的越多,通过的可能性就越大,额度也会更大。
但是不要傻了,这并不意味着只要符合上述四条就可以通过。平安普惠有自己的打分体系,具体的计算方式我不清楚,据说就连他们的客户经理也无法看到完整的算法。
网上的信息不全的一些内幕
我研究这件事情已经有一年多了,并且也踩了不少雷,但是现在我已经找到了一些规律。
有一件事情大家都不知道的是,申请的时间也很重要。
我的一个老同学在某家银行工作,他说每个月下旬特别是25日到月底这段时间里,各个金融机构都会为了完成任务而放宽一些审批条件。月初的时候反而比较严格,因为额度刚刚下发,审核人员也更加小心。
不同的城市可能会有所不同,我只是知道我们这里的情况,并不能随便说出别的地方的事情来。
另外一点就是,在申请时填写的联系人也很重要。
平安普惠会给打电话回访,并且会打电话给你的紧急联系人。我的一个客户填写的紧急联系人是他的前女友,打电话过去对方就说“不认识这个人”,可想而知的结果就是被拒绝了。
这件事听起来很荒唐,但是却非常严格。
平安普惠贷款条款中容易掉进去的一个陷阱
这个坑我自己都差点掉进去了。
当时的我正在门店里,客户经理为我计算了当月的还款额,并且觉得这个数字很合理。但是合同中有一项“服务费”,每月都需要支付,这样算下来的实际年化利率要比他说的要高很多。
并不是说平安普惠不好,人家也是明明白白地收费,在合同里也都写得清清楚楚的。但是问题在于,并不是所有人都会去看合同,即使看了也会看不懂。
我之后又算了下。
20万元,分36期,每月还款额为8000元左右。表面看年化利率在10%上下,但是加上服务费和担保费之后,实际的成本就达到了18%以上。这是我的信用比较好时的情况。
那时候如果稀里糊涂地签了合同的话,我现在恐怕都会后悔莫及。
关于额度的事儿
很多人都很在意可以批多少。
这也就不能确定了。有的人的征信好就能拿到十万元贷款,而有的人即使征信不好也只能得到五千块钱。具体的数额我已经记不清楚了,大致是这样的:一般是你的月收入的十到十五倍左右,如果有资产的话还可以更高一些。
但是有一个需要注意的地方就是额度并不是越大越好。
批得多了,还得多做些事情。人们总是贪婪地想要得到更多的东西,所以最后就无法偿还了,不仅自己的信用记录受损,而且还要每天面对催债的人上门骚扰,生活变得非常不安定。
那么是否适合呢?
说了很多之后,再回到最开始提出的问题:我能够满足平安普惠的要求并获得贷款吗?
那么你应当反过来问自己一个问题:你需要这笔钱吗?
见过很多人的生活原本还不错,但是因为一时冲动去借钱买东西,到最后还是不能偿还债务,所以就把自己弄得很糟糕。
贷款其实就是透支未来的意思。你今天花费的钱,明天就要偿还,并且要加上一定的利息。
如果是为了经营生意、周转资金或者是遇到紧急情况的话,是可以考虑的。如果是用来消费、购买奢侈品或者旅游的话,那么我还是建议你不要去。
不划算。
真的不划算。
我的建议
如果一定要去的话,我可以给出以下几点实用的意见:
第一,到人行查询自己的征信报告,并且查看是否有异常情况。有疑问的地方要尽快处理掉,不要白跑一趟。
第二、把合同从头至尾地看过之后,如果还有不懂的地方就一定要弄明白后再签字。不要有羞涩的感觉,这是你享有的权利。
第三种就是把所有的费用都计算出来,包括利息、手续费和担保费等等,然后把这些加在一起看看总共有多少。
第四就是量力而为了。不管批不批都要给,想一想自己每月可以拿出多少钱来还。
最后我没有选择平安普惠进行贷款。
我的一个老同学在一家银行工作,并且帮助我办理了该银行的一款消费贷款业务,利率比其他银行要低很多,但是流程比较复杂,过了一个星期才放款。但是我认为值得。
但是每个人的状况都不同,我的适合的不一定是你的适合。
你自己掂量。
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