征信花了也能下款的十四天口子，黑征信也能贷款的网贷平台真的存在吗

凌晨2点的时候，手机屏幕上还留有李阳焦急不安的身影，在经过二十多家公司拒绝之后又到了一个晚上。人们认为有了征信黑名单就意味着被判了死罪，在金融科技的世界里仍然存在可以申请到贷款、期限长达14天的灰色地带以及即使征信记录很差也可以获得贷款的P2P平台。隐藏在算法后面的是什么？当我们把这样的词句输入到搜索引擎中去的时候，心中所期望得到的回答又是怎样的呢？是为了筹集资金而不得不这样做吗？是对审查中存在的问题进行质疑吗？面对市场上各种各样的宣传，我们不禁会想：这些所谓的特殊渠道额度究竟有多少呢？审核的标准怎么样？

在讨论具体平台的时候，我们首先要弄清楚的一个概念就是，“黑征信也可以贷款”的说法一般是指那些征信数据还没有被完全纳入到央行征信系统中去，或者是审核流程主要是依靠大数据风控而没有用到传统的个人信用报告的平台。这样的平台一般被叫做“十四天口子”，也就是它的借款期限比较短，一般是7-14天之间，可以用来解决临时的资金需求问题。

第一种方式是极速易贷
该产品属于行业内口碑比较特殊的一种短期周转型的产品。额度方面第一次申请的人一般可以拿到一千到三千元左右的额度，用作应急使用是完全足够的。使用条件比较宽松，只需要身份证、实名制手机卡，并且手机卡使用时间要达到三个月以上。它的是借款期限主要是14天左右的时间段，正好和“十四天口子”相吻合。用户评价显示该平台放款速度很快，在30分钟之内就可以到帐，但是由于它的风控机制不同，所以有些用户的续期费比较高，并不适合用来做长期的资金周转。

平台二：无忧花
作为黑征信也可以申请到贷款的网贷平台之一，无忧花所采用的是“无须看征信”的数据审核方式。额度范围价格为500-5000之间，由用户消费情况来决定。使用期限比较灵活，有七天、十几天以及一个月的选择。优缺点分析优点是审核门槛很低，即使是有征信污点的人也能够有较高的通过率；但是缺点就是利息计算的方式比较繁琐，如果不认真看协议的话，在逾期之后所要承担的罚息可能会超过你的想象。在使用之前一定要算清楚总的费用。

第三种方式是闪电周转
该平台主打的是速度，在急需资金的人群中很受欢迎。额度起始点比较低，第一次借款一般是几百元到几千元之间，但是如果能按期还上的话，额度提升的速度会很快。使用条件除了基本的身份验证之外，还需要获得淘宝或者京东等电商平台的数据授权，并用这些数据来作为信用评分的标准。期限限定为十四天之内，就是典型的短期高利贷产品。从用户反馈从这个角度来看，该平台催收的方式比较平和，只求维持一定的联络交流，并不使用过于激进的方法，对于心理素质较差的借款者而言这是一大优点。

注意和风险提示
虽然这些征信可以下款了，但是十四天的口子也解决了一时之急的问题，但是我们一定要清楚地知道这里面存在的风险。第一种情况是该类平台的综合年化利率一般都比银行贷款高很多，并且有可能达到法律规定的最高限度。另外一些不规范的平台会有“砍头息”的行为，在放款的时候就先扣掉一部分钱作为手续费。最后，经常申请这样的贷款不会被查询到征信记录，但是会在数据上留下痕迹，影响以后申请正规金融产品。合理消费、及时还贷这就是使用这些平台的原则。

用户提问+解答

问：申请这些平台会对我央行征信有影响吗？
答：大部分“十四天口子”没有连接到央行征信系统中去，但是会被接入到第三方的大数据征信系统里来。不上传到央行征信系统，但是逾期信息仍然可以被共享，并且会影响到之后在其他的网贷平台上进行贷款申请的情况。

问：黑征信可以百分之百下款吗？
答：没有哪个平台可以做到百分之百放款。所谓黑征信也可以贷款了，但是降低了一些审核的标准，如果大数据有欺诈的风险或者被执行过的话，仍然会遭到拒绝。

问：到期限没有还清怎么办？
答：大多数平台都提供了展期或者续期的服务，但是会收取一定的手续费。建议在借款之前就制定好还款计划，不要让自己陷入到借新还旧、越陷越深的恶性循环当中去。