黑户身份证贷款有哪些平台？银行经理悄悄告诉你真相

上个月有一个小伙子坐在我的对面，他的眼睛红通通的，开口就说：“没有身份信息的身份证可以用来申请哪些贷款平台可以贷款。他的征信很差，已经连续逾期好几次了，正规银行的大门都已经被他关上了。看他这样子没有出路的样子，我心里很不舒服，但是不能在同事们面前说出这些话来。今天我要匿名发表一些看法，给那些一直碰壁的朋友一个启示，在外面很难得到的信息。

不要被广告骗了，首先要弄明白什么是“黑户”

很多人都认为逾期就会被列为黑名单，实际上并不完全是这样。在银行系统中，“连三累六”、被纳入失信被执行人名单或者是目前存在严重逾期情况的客户被称为黑户。这样的客户，在我们的内网系统中，一输入身份证号码，风控模型就会立刻亮起红灯，并且没有人工干预的机会。直言不讳地说，想要通过正规银行借钱吗？没有可能实现。

但是市场上宣称可以给“黑户”放款的平台又是怎么回事呢？其实这里面有很多门道。据我所知，上个季度我们支行做过的调查表明，在来柜台询问贷款的人当中，大约有15%的人存在征信上的问题。那么这些人后来怎么样了？有的被中介骗去高利贷，有的在网上传播不实信息，结果不但没有借钱成功，个人信息也被泄露出去。

我问的是没有真实的舞台吗？有的，但是和你想象的不同。

没有身份信息的人可以申请哪些贷款产品？三种途径所涉及的风险有多大

既然你非要问没有身份信息的身份证可以用来申请哪些贷款平台把人们经常提到的一些类型列举出来。不要期望我能为你推荐一个好的产品，因为我会告诉你哪里有陷阱。

第一种是声称“不用查征信”的网贷APP

这样的网站到处都是，在网上大肆宣传“不管黑白”、“秒到账”。那么他们又会怎么判断呢？查看通讯录。如果你借钱不还的话，他们会把通讯录里的所有人打电话过去，让你在亲朋好友面前无地自容。而且利息非常高，借出五千元只能拿到三千五百元，一个星期之后再归还款项共计五千块钱，这样计算下来年化利率可以达到几十甚至上百倍。

前年有一个叫老张的人，在这个平台上向别人借钱两万元。那么结果是什么呢？利滚利达到八万元之后就引起了纠纷，并且报警了。到现在我还记得他当时拍大腿后悔的表情，如果知道这样的话的话，当初卖掉房子的时候就不应该碰这些东西。

第二类是民间借贷、小贷公司

这样的渠道稍微正规一些，但是门槛仍然很高。有的小贷公司虽然声称不会查看征信报告，但是还是会查询你的人大数据库。什么是大数据呢？就是在别的地方借过款，在法院被强制执行过，在什么地方消费等等。这些事情银行可以看见一部分，但是小贷公司的视野就比较宽泛了。

用户我的一个做小额贷款的朋友曾经向我透露过一个内部的标准：如果黑户想要贷款的话，必须要提供抵押品或者是找一个公务员或者事业单位的人来担保。只用一张身份证就可以了吗？胡说八道。并且他们收取的利息一般都在月息两分以上，折合成年利率就是百分之二十四起头了，远远高于银行存款利率。

第三种是典当行、抵押贷款等

这是黑户可以申请贷款的方式之一，但是有一个条件就是你必须要有东西抵押。房子、汽车、黄金、名表等只要是东西值钱就可以不管你的征信烂到什么程度了。曾经有人把家传下来的金条拿到典当行去典当，结果当天就把钱取走了。虽然利率比银行高一些，但是它是合法的，并且不会有暴力催债的情况发生。

但是话又说回来，如果你有了这些东西的话，在之前也不会因为征信问题而被拒了吧？

身份证贷款黑名单可以申请吗？银行内部审批的标准是什么

到此为止，我要说一些真正的内部情况了。其实银行的风险控制体系中有一个叫做“白名单”的制度。是什么意思呢？也就是说，在本行有稳定资金流的客户或者为一些优质单位的老顾客，即便存在征信问题也还有一定的“容忍度”。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：逾期金额小于500元，并且已经偿还了六个月以上的，有的支行可以走人工审批通道。但是各个城市的管理力度不同，一线城市的管控比较严格，而三、四线城市则相对宽松一些。我对这里的情况很了解，对于别的地方就不敢随便说了。

另外还有一个不为大多数人所知的秘密，在每年年底的时候，即11月份和12月份之间，银行放贷的压力很大，审批也会比较宽松。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过了，我们支行上个月就批准了一个征信上有问题的客户，一般情况下是通不过的。但是黑户呢？那么就没有希望了，不要抱太大的期望。

声称可以帮人“洗白”的中介机构又是怎么一回事

说到这儿我就要多说一句了，在市场上有很多收费帮助你“修复征信”的中介机构，其中九成都是诈骗分子。他们所能做的也就是帮您提出异议申请，这件事情您可以到人行去办理，而且是免费的。他们向你收取几千元钱，就是为了利用信息上的优势来赚钱。

另外一种比较恶劣的方式是中介机构声称可以为你“包装”资料，做一份虚假流水和虚假的工作证明。这套在我方系统的里面是无法通过的。银行的风险控制系统已经接入了税务、社保、公积金等数据接口，你所编造的东西一旦被拉取到数据中就会现出原形。到时候不仅不能借钱，还会被加入到欺诈黑名单上，之后想要办理正常的贷款都会很难。

如果有这样的想法的话，还不如老老实实地把欠款还上，过几年再重新开始，征信也会慢慢恢复过来。我知道这句话很刺耳，但是这是事实。

没有钱了该怎么办呢？可以采取的方法

说了很多之后，你觉得我是来浇灭火焰的吗？但是作为一个从业人员，我不可以眼睁睁地看着你们掉进火坑。如果真的有黑户的话，并且急需用钱的话，我可以给出一些具体的建议：

• 向亲朋好友借钱，并且写下借据并注明了利息。面子上过不去，但是总好过被高利贷逼着还钱。
• 卖掉不需要的东西。现在的二手交易平台很便捷，手机、电脑、首饰都可以用来换取现金。
• 如果拥有社保或者公积金的话，在一些地方可以用公积金来申请贷款，并且对于征信的要求比较低。
• 实在没有办法的话就去做一份兼职来维持生活。做外卖、开网约车，一个月也有几千块钱可以赚到。

但是“黑户”这个标签并不是一种死刑，在一定的时间内你会和正常的金融机构无缘。不如去询问没有身份信息的身份证可以用来申请哪些贷款平台不如想一想怎样才能把征信恢复过来，或者是用自己的劳动去克服困难。

见过很多人因为一时疏忽而欠下数以千计的钱，最后变成几万元甚至几十万元的大窟窿。也有过这样的人，征信很差，但是通过打工三年才把欠下的债还上，并且重新站了起来。选择的道路就是自己的了，不要寄希望于什么神仙平台可以拯救你，能够拯救你的只有你自己。

如果你想知道自己的征信状况如何的话，可以到当地的人民银行查询一份详细的报告来查看到底有哪些逾期记录影响到了你。不要在网上的地方随便搜索，因为网上很多的信息都是假的。