孝义黑花口子还有吗？我花三个月调查，答案很现实

上个冬天的时候，我接到了一个陌生人的来电，对方是一个年轻的男声，在颤抖着问了我同一件事情：孝义黑花口子还在生产吗？他欠了18万元，家里老人住院了，征信早就被用完了，在网上随便找一些“黑户”来治病。打完这个电话之后我心里就有点儿不踏实了。作为一名从事金融报道近二十年的老记者，我见过很多因为被“黑花口子”这样的词语所欺骗而倾家荡产的人。其实每次听见别人这样提问的时候，我就知道又有一个人要掉进陷阱里去了。

小张是孝义人，在外面做生意的时候亏本了。他说自己在某一个群里面看到了一条关于孝义那边有个“黑花口子”的信息，可以给征信不良的人放贷，并且不需要查征信就可以马上放款。那么最后的结果是什么呢？给了三千块钱之后就被对方拉黑了。这样的事情我已经听了很多次了，但是每次都会感到很不舒服。

“黑花口子”是从哪里来的

“黑花”这个词语是由地下钱庄以及黑中介创造出来的黑色语言。“意思就是：你的征信不好，查过了也没有用，但是有“特殊渠道”可以给你放款。”。也就是说为了你的 desperate 所以才来的。我去采访了一个曾经做过的“渠道商”老周，现在已经金盆洗手了，并且愿意把一些情况告诉我。他说没有黑花口子，全是套路。

老周给我透露了一个秘密：之前他们对于孝义黑花口子这样的搜索词做了整个一套的话术。先让你提交材料，再告诉你“系统审核没有通过”，要给你一定的费用。之后又提到“渠道费”、“保证金”等词语来层层剥开。最后钱没有借到，但是已经投入了数万元甚至数十万元。最过分的是拿着自己的身份证去办理网络贷款，把钱给对方了，债务却由自己承担。

这件事情我已经查过了。上个月十一的时候，我去调查了三个在网上寻找“黑花口子”的人，其中有两个人被骗了，另外一个人则遭遇了套路贷。没有人得到过真正的银行贷款。

为什么孝义黑花口子还存在呢这样的问题总是有人去搜索的

有需求的话。花费了大量时间去研究的人很多，急需用钱的时候就会抓住任何稻草。根据我的查询，“孝义黑花口子”相关的长尾词每月的搜索次数也不少。那么这就意味着什么呢？表示有很多人在通过正规途径遇到困难之后，把期望放在“灰色地带”。

但是“灰色地带”早已不存在了。我去孝义市各个地方寻找当地银行网点和小额贷款公司的地址，并且还去了一些曾经做过的民间借贷的人那里了解情况。结论就是：孝义黑花现在的“这种说法”基本上就是诈骗的说法了。过去民间借贷比较活跃的时候，“不上征信”的口子可能存在，但是自从扫黑除恶和互联网金融整治之后，这样的情况已经不存在了。

目前打着这个旗号的人中，百分之八十都是骗子，剩下的百分之二十才是套路贷。别傻了，真的会有这样的好事出现吗？人家为什么会在网上发广告来向你借钱呢？

征信花完了之后还有没有其他的途径可以走了

我知道有人大概会不服气地说：“你如果说没有的话，那么我的钱又该怎样处理呢？”不要着急，我已经跑了很多案件了，也总结出了几条比较可靠的途径。

第一种方式是抵押贷款，它的门槛要比信用贷款要低一些。你有房子和车子的话，即使征信有问题也可以办到。我去采访过一位做汽车抵押生意的人士，他告诉我如果车子值钱的话，即使征信不好也能够办理成功，但是利率会比较高。但是它是正规的，并且不会把人推向陷阱中去。

第二步是找到一个保证人。那么就不必再做过多解释了吧？如果有人愿意为你担保的话，那么银行的风险就会小一些。但是你要保证能够按时还款，否则就是坑朋友了。

第三是养征信。虽然这样说有些多余，但是这是最实际的做法。查询记录两年之内有效，不良记录五年内可以消除。见过很多人，在着急的时候就去借网贷了，这样只会让自己的征信更加糟糕。忍耐一下吧，不要再增加新的查询了，半年以后就会好很多。

真实的“上岸”案例

好的方面的是。去年我去采访的老李是孝义人，在做运输生意的时候因为资金链断裂导致征信全部都是逾期记录。他也想找到一个“黑花口子”，差点被骗走了两万元。之后按照我的意见去和债权人进行谈判，可以延长时间也可以分批付款。并且用手中的一辆车作抵押贷款，虽然利率很高但是度过了最困难的一个月。现在的他的征信正在慢慢恢复中，上个月又向信用社申请到了一笔贷款，并且利率比之前还要低一些。

老李对我说过一句话，到现在我还记得：早知如此，当初就不要胡闹了，老老实实地面对现实吧，比什么都好

声称“还可以继续使用”的中介机构可以相信吗

这个问题我已经回答了很多次了。我的答案就是：大部分都不靠谱。我知道一个银行支行的客户经理，在私下里和我说的时候说，他们公司内部是有一定的标准的，如果征信不好，那么系统就会直接拒绝，人工干预也没有效果。声称有“内部关系”的中介机构或者是吹牛皮的人或者是造假的人。

造假的事情我也要多说几句。有的黑中介可以为你制造虚假流水、虚假的工作证明以及虚假的结婚证书。听起来很“专业”是吧？但是银行并不是傻子，一旦发现就会立刻把人拉入黑名单，并且对于严重的情况还会追究其法律责任。为了几万元钱把自己弄到黑名单上，值得不值得呢？

另外一种中介声称可以“清洗征信”。这就更加荒唐了。征信是由中国人民银行来管理的，那么有没有人能够把征信给清洗掉呢？正规的征信异议申诉是有条件的，并不是所有的都可以申诉。所谓的“包过”的基本上都是收钱办事，办不好就不退款。

我的调查结论

那么问题来了，孝义黑花口子还存在吗？我的回答是正规途径不存在，而灰色途径都是陷阱。你搜索到的那些广告、加入的那些群、听到的那些“内部消息”，基本上就是想把你口袋里的最后一块钱骗走的陷阱。

我去采访了几十位被“黑花口子”骗过的客户，但是没有一个人能够成功拿到贷款。而有的人由于泄露了自己的信息，所以被拉去办理了网贷，并且背上了一身不知道怎么回事的债务。有一个大姐到现在还打官司来证明这些贷款并不是她本人所借。这件事是闹心还是不闹心呢？

知道有这样一篇文章的人，在急需用钱的时候应该会看得到。着急的时候最容易上当受骗。但是还是要提醒大家不要去碰那些所谓的“黑花口子”，越是着急就越要冷静下来。找到正规的地方可以做的就去做，不能做的就要想其他的解决方法。向亲朋好友借钱一圈之后，比起被诈骗损失更大。实在没有办法的话就把自己的东西卖掉吧，总好过背着套路贷啊！

钱的事情是没有捷径可以走的。说有捷径的人或者是想要从你身上得到好处的人，或者是希望别人为他承担债务的人。不要等出了问题再后悔莫及。