我二次协商分期后又逾期，竟然发现了这些必下的小额贷款app

到了晚上十点之后，看到催收人员发来的“第二次协商分期之后仍然逾期”的信息的时候，我觉得自己在2027年冬天的时候就已经把我的信用记录给毁掉了。但是，在绝望之中去尝试着寻找必须使用的贷款应用程序时，却发现令人大跌眼镜的结果。和我一样征信很差的人们都在想：2027年还有可以申请贷款的机会吗？二次逾期之后还可以借钱吗？哪些平台不用看征信就可以放款呢？根据上述问题进行整理，并给出相应的解决办法。

到2027年的时候，在借贷市场中，征信修复、债务重组仍然会是人们关注的重点，但是二次协商分期之后仍然出现逾期对朋友而言，传统意义上的银行渠道基本上已经被关闭了。人们认为这也就意味着借贷的道路完全被堵死了，并不是这样的，在市场上仍然有一部分门槛很低的必须下载的小额贷款APP用作应急资金使用。这样的平台一般额度不大，主要是用来解决短期内的生活困难问题。

首先要弄清楚市场上几种主要的小额贷款产品的区别。第一种就是消费金融公司极速贷的产品，其额度一般为一千至五千元左右，期限为七到三十天左右。尽管它们声称要查询征信报告，但是对过去的逾期情况比较宽容，并且只有当客户没有被纳入失信被执行人名单的时候才会放款。第二种是以电商平台的数据为基础的信用支付类产品，比如一些购物网站上的先试后买服务，在购物额度里存在，能够变现并且下款几率很大。

对目前比较火的一些平台进行一个详细的参数对比。比如“易得花”，它的最高额度是两万块，但是新用户的第一次借款一般只有两千多块钱左右，只需要身份证加上实名制的手机号就可以申请了，并且可以选择三个月到一年不等的不同还款周期，总的年化利率不超过24%。用户的反馈都是说它审核的速度很快，在半个小时之内就能把钱打过来。另外一个是“周转宝”，主要特点是不管黑户白户都可以用上，额度为一千五百元，时间是十四天，属于典型的短期周转产品，但是利息比较高，只适合非常急需资金的人群。

当然所有的金融产品都具有两面性。这样的必须下载的小额贷款APP优点是门槛较低、放款迅速，可以解决燃眉之急。但是它的缺点也很突出：利率一般比银行高，并且有些平台还有隐性收费。如果再不还的话，催收的方式就会比较激烈了。所以在使用之前要算清楚自己的还款能力，不能借债来偿还债务，越陷越深。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一点就是确定该平台是否有合法的金融许可证，并且不能被不法分子利用来窃取用户的个人信息。第二是认真查看借款合同中有关逾期罚息、违约金的部分。第三是保护好自己的隐私信息，不要随便把验证码告诉别人。对于已经二次协商分期之后仍然出现逾期有借款需求的人，在每次借的时候都会给自己的信用再添上一笔伤痕，所以最好先用亲朋好友之间的资金往来或者卖掉自己手中的资产来解决资金问题。

下面是对于大家经常提出的问题进行汇总：

问：第二次协商分期之后再出现逾期的情况还可以申请信用卡吗？
答：基本上不可能。银行风控系统会对这样的高风险申请进行直接拒绝，所以最好先把征信修复了、把流水养好了再去试一试。

问：必须下载的小额贷款APP真的不用查询征信吗？
答：大多数正规平台会进行大数据征信查询，但是对于逾期记录的容忍程度不一样。不查征信的平台一般存在高利贷的风险，要小心选择。

问：借了钱之后怎样才能不再出现逾期的情况呢？
答：可以设置自动还款提醒或者把还款日设为工资发放后的第二天，并且设立一个强制储蓄制度来保证还款账户里有足够的钱。