我试了十几个平台，发现征信花了其实也能借到钱

深夜的时候老陈看到银行贷款申请被拒绝的消息后心里很着急。生意周转不灵的时候又出现了征信问题，之前逾期留下的痕迹就如一块大石一样堵住了他的喉咙。听说网上有一些口子不用查大数据就可以下款，于是他就试着去搜索了一下，结果真的找到了几个可以下款的地方，解决了燃眉之急。

很多人的想法是征信一旦出现问题就没有出路了，实际上并不是这样的。有关有逾期、征信不好的情况下，什么地方可以借钱以及征信花出去的钱可以用来做网络贷款是否存在这样的情况呢？该类网站可以提供多少额度的资金支持？是诈骗吗？这些都给很多需要钱的人带来了困扰，今天我将会把其中的道理讲给大家听。

目前的网络借贷市场上，尽管主要的大平台对于用户的信用状况有较高的要求，但是仍然有一部分门槛比较低的借贷网站。这些平台一般被称作“口子”，其特点就是对征信的宽容程度较大，并且有的主要是根据用户手机运营商的数据、电商消费记录或者公积金的情况来进行放款，并不是单纯依靠央行征信报告。

首先需要提及的是部分消费金融公司的相关产品。比如说，马上消费金融旗下部分产品的条件是征信花但是没有当期逾期的情况也会被批准。该类平台的额度一般为1000-50000元不等，可以自由选择使用期限，并且允许分批还本付息。根据用户的反馈信息，在完成实名认证并且手机使用年限比较长的情况下，系统的自动审核速度很快，一般半个小时之内就可以把钱打到账户里去。但是这些平台的年化利率比较高，大约在18%-24%之间，只适用于短期周转。

其次，分期乐面向年轻消费者群体的消费分期平台也十分普遍。但是它们会查询征信报告，在征信上有污点的学生或者新入职员工，系统一般都会给到一定的授信额度。额度一般是三千到一万之间，可以用来做商品分期付款或者是取现使用。用户的评论显示该平台的优点是放款比较稳当，但是缺点就是催收比较勤快，如果出现逾期的话会给个人带来第二次伤害。

另外，在市场上也有一部分小额贷款超市榕树贷款、360借条等等。该平台本身并不放款，会把用户的资质信息提供给其他的放款机构来完成放款工作。对征信差的用户来说，系统会匹配一些持牌的小额贷款公司。该公司额度一般为500-5000元，期限多为7-30天，属于典型的短期周转“口子”。用户的使用体验参差不齐，有的用户认为很方便很快速，但是也有人抱怨利率和手续费太高，并且综合年化成本有可能会超过法律规定的上限。

在使用这些平台的时候要注意砍头息、隐性收费。一些不规范的平台在放款的时候会扣掉一定的费用，所以实际拿到的钱比借出去的钱少了，但是还要按照全部金额来偿还。另外一些平台有暴力催收的风险，在借款之前一定要看清楚相关的协议内容，并且注意自己的个人信息安全问题。

下面对各个平台进行分析。优点很明显：门槛低、下款快对于急需资金并且存在信用问题的人而言，这是一条生路。但是它的缺点就是：利率较高、额度较小、风险控制和审批不稳。很多情况下，今天可以借到的钱，明天就会因为系统的风控升级而无法使用了。

为使大家更加明了，我把一些常见的问题做如下回答：

用户问到的问题是：征信上有当前逾期的情况还可以借款吗？
答案是很难。大部分正规的平台都会要求没有当前逾期的情况。如果有现时逾期的话，最好先解决掉逾期问题再找机会，不然即使找到了漏洞也多半是骗子网站。

用户问到：申请了这些平台之后对以后买房子有影响吗？
答案是：经常申请网贷会使征信查询次数增加，即所谓的“征信变花”。这样就会对后面的银行贷款、汽车贷款等申请造成影响，并且降低被批准的可能性以及获得的资金数额。

用户提出的问题是：怎样才能分辨出网络贷款诈骗呢？
答案是：放款之前要收取“工本费”、“解冻费”、“保证金”的，百分百就是诈骗。正规的平台只有在放款成功之后才会开始计算利息和还款。