网贷被拒还能秒下的口子？我调查了三个月，真相有点扎心

上个月有一个小伙子来找我，他的眼睛周围都是黑色的。

他在网上搜索“网贷被拒绝之后还有没有可以使用的途径”，连续申请了几家之后，并没有一家通过审核，反而把自己的征信变成了“筛子”。问记者老师，在网上的广告里提到有内部关系的话是真的吗？

其实我对这件事情的关注已经很久了。

作为多年从事金融行业调查工作的记者，我接触过放款人、催收人以及被诈骗过的借款人的故事。网上的所谓“无视征信、秒批秒下”的广告中，有90%以上都是骗人的。剩下的那一半门槛非常高，并且并不是一般人可以达到的。

网贷被拒绝之后还去寻找其他途径，这样做的风险有多大

以下是我亲身经历的一件事情。

上个月底的时候我去暗访了一家叫作“贷款中介”的公司。他们的办公地点位于写字楼最里面的角落里，并且没有挂出任何牌子。工作人员说，只要给15个点的服务费就可以让客户解决掉那些“网贷被拒绝但是可以马上申请到的钱”。

我以一个已经支付过征信费的人的身份递交了申请材料。

那么最后的结果是什么呢？他们所说的“操作”就是把我的资料整理好之后再向小贷公司申请贷款。包装有什么作用呢？毫无意义。是应该拒绝还是不拒绝。

更加坑爹的是，他们收取了服务费之后如果申请不上就不退款。如果你闹的话，他们会威胁把你的信息卖到骚扰电话公司去。这些人的心很黑。

其实市场上99%号称可以解决“黑户下款”的公司都用的是这个方法。他们得到的是你的“服务费”、“包装费”。

“秒下”的漏洞又出现了

有人会提出这样的问题，在网络上有很多论坛和贴吧，里面不时会有用户发布自己成功申请到贷款的信息。

其实这里面有很多门道。

我曾采访过一位曾经做过的“贷超”（贷款超市）运营者，他说：“那些标榜‘秒下’的小平台，并没有得到监管部门的认可。”他们的资金来源不清楚，而且利息非常高——借一千块钱，到手七百元，一个星期之后再归还款十二佰元。那么一年下来就是百分之多少呢？

这就是贷款吗？其实就是吸血鬼。

而且这些平台根本不上征信系统，它们又是怎么进行催收工作的呢？爆通讯录、P图、上门骚扰等等各种各样的方式都用上了。我去采访过一个受骗的人，向他借了三千块钱，结果利息越滚越大，最后竟然要还两万多元，家里人都被打得团团转。

因此不要傻掉了，正规机构是不会因为你的申请被拒绝而给你放行的，能够给你放行的人，一般都是想吃掉你的狼。

可以试一试的方法就只有那么几种

那么被拒绝后怎么办呢？没有别的办法了吗？

并不是这样的。但是前提是你首先要弄明白自己为什么会被拒绝。

经过整理之后，“口子”比较可靠的只有以下几种类型：

• 持牌消费金融公司二三线产品的利率高于银行，但是对于征信的要求较低一些
• 一些城商行和农商行的线上信用贷款，在不同的地方有不同的政策，有些比较宽松
• 抵押类贷款，有房产、汽车的情况下，即使征信上有瑕疵也可以办理
• 担保贷款的话找一个有良好信用记录的朋友或者担保公司来担保

在网上看到的“秒杀”广告是不会告诉你的。他们的目的就是让你点击链接、填写信息，并且或者收取中介费，或者出售你的个人信息。

网贷秒下口子其实并不存在

我去采访了一个在银行里做审批的人，他的一句话很实在：风控系统是死的，你昨天被拒绝了，在今天换一个平台去申请的话，基本上还是会再次被拒绝。只有当你的条件发生实质性的改变的时候才会生效，比如说把逾期欠款还上之后再重新提交申请；或者是提供新的收入证明等等。

号称可以“强行打开”的技术手段，比如修改GPS、伪造流水等，在银行的风险控制面前都显得很幼稚。把你的住址、工作地点以及最近的消费情况全部暴露出来，让人一览无余。

别踩坑了。

见过很多因为急需资金而四处求救的人，但是他们往往治标不治本，病情越来越严重。一个做小生意的老板，原本只需要五万元来周转一下，却被中介骗去借钱给高利贷，结果利息不断累积起来，欠下了三十多万元，连店铺都被迫关闭了。

被拒绝之后，应该做的事情

与其在网上海捞虚鱼去寻找“网贷被拒绝后还可以马上申请”的漏洞，倒不如认真的去做一些事情：

第一种方法就是到中国人民银行去打印一份详细的个人信用报告，并且看看是什么地方出现了问题。逾期不还款吗？查得太多了会怎么样呢？负债率过高了吗？对于不同的问题要采取不同的对策。

第二，如果有公积金、社保或者代发工资的话，可以先到对应银行咨询一下。各大银行都推出了自己的信用贷款产品，利率较低且放款速度很快，在此之上又比网上的各种不正规平台要安全一百倍。

第三，实在没有办法的话就向亲戚朋友借钱吧，总好过去借高利贷。面子和生命相比哪个更重要一些呢？

另外一件事情也要说明一下。有人为了自己的征信问题而去相信“征信修复”的骗局。不要抱有希望了，通过正常的渠道向银行报告的信用信息，除非银行出错之外，是不会被修改掉的。声称可以帮人“洗白”的都是骗人的。

最后说点实在的

写了这么多之后，我知道大家看到这里可能会有些失望——我没有给你留下可以贷款的空间。

但这就是现实。

金融界并没有什么“秘密通道”，只有风险定价。你的条件好，所以银行争先恐后地向你发放贷款；而如果你的条件不好，那么就没有人会去冒险了。宣称可以打破这一规律的人或者是骗子、或者是吸血鬼。

我采访了很多的人，但是能够从债务泥沼中解脱出来的人，并没有一个是因为“找口子”而成功的。都是老老实实地工作、还款、维护自己的信用记录，一年左右的时间再重新开始。

这条路虽然走得比较慢，但是它很真实。