我试了十几个平台才发现，那些所谓不查征信还能秒下的口子，真相竟然是这样

到2030年的时候，在数字金融的大潮里，人们仍然会因为“用哪个软件可以贷款而不看征信报告”的问题而困扰，并且还天真地认为只要芝麻分达到700就可以马上拿到贷款。这样做的结果就是埋下了很大的隐患。是否存在不需要查询个人信用状况就可以办理业务的情况呢？号称秒下款的软件后面又有什么样的条件和危险呢？

其实市场上很多标榜“零查征信”的软件，十中有九都是骗人的。我在这个行业里摸爬滚打了好多年，见过很多因为相信了这样的宣传而掉入高利贷陷阱的人。实际上，在2030年这样严格的监管环境下，正规持牌机构基本上是不会完全不顾征信记录的。所谓“不查征信”一般是指不查人行征信报告，但是会对大数据风控模型、第三方信用评分等进行查询。如果芝麻分达到700的话，那么这就已经是一块很好的敲门砖了，但是绝对不可能成为万能钥匙。

看看到2030年仍然存在的主要借贷平台的情况。第一是“信易花”该平台对于征信的要求比较低，并且更加重视用户消费行为的数据。额度范围一般为三千至五万左右，使用期限可以灵活选择3-12期分期付款的方式。它的是使用条件主要条件为年满22岁并且芝麻分大于等于650。用户的总体反馈是下款速度比较稳定，在申请之后两小时之内就能到帐，但是它的缺点就是利息比较高，综合年化利率大约为24%左右。

另外需要关注的一个方面是“极速贷”。该平台主打的是“秒批”，但是前提条件是需要你授权给它去读取你的运营商信息。额度新人们的价格大概在一千到八千左右，期限时间比较短，一般是7-30天左右的短期周转。条件虽然表面上很简单，只需要实名手机号使用满半年就可以，但是实际上它的风控很严，会把有当前逾期记录的用户给排除掉。优点就是手续简单，缺点就是额度小，并且还有“砍头息”这一说法。

然后对各个平台进行分析优缺点。优点是明显：门槛很低、到账很快，对有征信问题或者需要小额度借款的人而言，就是救急良方。但是它的缺点也很严重：利率一般都比银行贷款高，并且一旦出现逾期就会采取比较严厉的催收措施。由于没有进行还款能力的评估，所以用户的债务越来越大，最终把征信也给搞坏了。要给大家提个醒的是注意事项最核心的一条就是量入为出，不能够借债来维持生活。

为了使大家能够更加直观地去理解，我把用户们比较关注的问题都列出来了提问与解答：

问：芝麻分在700以上就可以申请贷款了吗？

答：不一定是这样的。芝麻分只是一方面因素，平台还会对你的收入情况、负债状况和有没有过法律纠纷进行考察。分数高了就代表通过的可能性大一些，但是并不能当作通行的凭证。

问：申请不成功会怎么样呢？

答：大多数正规平台在“贷前审核”过程中都会留有一条“贷款审批”的查询痕迹，如果频繁地进行这样的操作的话就会造成征信查询次数过多的情况，即所谓的“征信花掉”，从而影响到之后申请房贷或者车贷。

问：遇到强制下款应该怎么做呢？

答：这就是典型的非法网络贷款套路。不能随便点开来历不明的链接去下载软件，如果出现未经允许强行扣款的情形，请及时向公安机关报案，并保存好相关证据，切勿随意转款还债。