我试了金瀛分期，下款速度没我想象中那么慢

凌晨3点的时候看到手机上的信息，小张的心里就一直很紧张，因为自己的征信已经烂到这个地步了，所以只好去寻找可以查询芝麻分、查看负面借款情况的应用程序。本来以为会石沉大海，但是金瀛分期目前的放款速度怎么样这个问题，在十分钟之后就有了结果。如此之快地通过，使他感到惊讶的同时也有些不安，这是救命稻草还是另外一个陷阱呢？那么哪些借款平台比较好呢？

很多人在需要资金的时候，由于芝麻分或者征信上的一些问题而被拒绝了。但是市场上也存在着一些对于“花户”比较宽容的渠道。以金瀛分期以蚂蚁金服为例，其主要面向小额、短期周转市场，一般额度为1000-5000元。根据我的观察，该机构的审核制度比较宽松，在申请人的年龄在18至55岁之间，并且具有一定的还款能力的情况下，即使存在一些逾期记录也有可能被批准。最主要是它的放款速度，在非高峰期的时候基本上可以做到三十分钟左右就到账了，对于急需几百块钱来吃顿饭或者打个出租车的人来说，这无疑就是及时雨了。

除了金瀛分期之外，还有芸豆分、小象优品也就是人们常说的备选方案。芸豆分的额度会稍微高一些，最高可以达到五万块钱，但是前期审核会比较严格一些，要提供身份证以及运营商认证。小象优品更像一个购物分期平台，你用消费换取收益的方式获得资金，这样比较隐秘，并且对于征信的要求也不高。该类平台借款期限一般为3-12个月之间，灵活性较好，但是不同平台之间的利息计算方法各不相同，有的标榜的日利率是0.03%，实际上再加上各种费用之后的实际年化率就不是那么低了，请各位心中有数。

用户对于该类网站的看法也是褒贬不一。有人说：“半夜急需用钱的时候，金瀛分期真的可以秒下，解决了燃眉之急，尽管利率比较高但是还是接受了。”也有网友表示不满：额度很低，第一次就只能拿到八百元，并且要分三期偿还，感觉很一般其实这是很正常的，借款平台会按照用户信用画像的变化来不断调整额度第一次借款额度小是为降低风险，按期还本付息之后额度一般都会提高。但是它的缺点也十分突出，即相对于银行贷款而言，网贷平台的整体费用要高一些，并且如果出现逾期的话，催收的方式也会比较多。

在使用上述软件的时候要注意以下事项。第一、一定不要相信那些号称可以强行开通额度或者帮助修复个人信用记录的机构主要是骗人的。第二、在借之前要仔细看清楚合同上的内容，尤其是有关逾期罚款以及提前还本付息的部分。有的平台即使提前还款也要按照全款来计算利息，这样就非常不合算。最后一点就是量力而为，不能够用贷款来偿还贷款，否则债务就会越来越大，最终受害的是自己。

为使大家能够更好地理解，我把一些常见的问题列出来如下：

• 问：芝麻分小于600的话可以申请贷款吗？
  答：可以考虑使用金瀛分期或者类似的平台，这些平台会用到芝麻分来判断用户的风险等级，但是也会综合考虑用户的运营商信息以及工作稳定情况等因素，并不是单纯地根据芝麻分高低来决定是否放款。分数低并不意味着完全没有可能获得贷款。
• 问：申请被拒绝之后多长时间可以再进行申请？
  答：建议间隔1-3个月，过于频繁地申请会导致很多查询记录出现，从而使得系统认为你的资金状况非常糟糕，存在很高的风险。
• 问：下一款产品用到的资金有使用限制吗？
  答：尽管合同上写着不能用来做投资理财，但是在实际操作过程中只要能按期还本付息，平台通常并不会过多干预资金去向，但是按时还款才是最基本的要求。