我试了像升级贷借款app下载一样的正规平台，发现不看征信的小额借钱竟是这般模样

半夜里辗转反侧难以入眠的时候，手机屏幕上发出的光线使我的脸看上去更加苍白。想起前几天朋友老张因为资金周转困难而焦急万分的样子，后来竟然在和我聊天时说，在一个类似于升级贷借款APP下载这样的正规借呗平台上顺利地解决了自己的问题。这不禁让我产生疑问，市场上宣称不用查征信就可以借到小钱的地方是救星还是陷阱呢？很多用户的搜索词为“像升级贷借款APP下载那样正规的借钱平台有哪些”或“真正的不看征信的小额借钱平台真的有吗”，这些搜索的背后反映出来的不仅仅是缺少资金的问题，还有对于安全和信任的需求。在众多的借贷软件中如何进行选择？

经过详细的调查之后，我了解到所谓“不用查征信”的说法其实都是商家用来吸引顾客的一种手段。正规的金融机构，比如度小满、360借条等等，并没有一个会去查征信记录，但是它们对于征信的要求却比较低。以度小满以为例，该机构属于合法经营的企业，在额度上一般为500-20万不等，还款方式也较为自由可以选择3个月、6个月或者一年。使用的条件很明确：年满十八岁且不是在校生的人，只要有稳定的收入就可以去申请了。用户的普遍看法是下款速度很快，一般几分钟之内就能到帐，这对急需资金的人来说非常重要。但是这些平台虽然合规，但是如果个人征信上有严重的逾期记录的话也是不可能被接受的。

对于征信花、查询次数较多而无法从大平台上获取到客户的用户来说，一些门槛比较低的小额贷款公司就成了他们的选择。比如说洋钱罐或小赢卡贷但是它们也做着信用评分的工作，并且主要依靠大数据来实现风险控制，在使用传统的征信记录上会少一些。该类平台的额度一般是1000-5万之间，期限多为3-12个月。根据用户的反馈信息来看，即使存在多次被征信的情况，只要不存在当下的逾期问题的话，仍然有希望拿到贷款。但是要注意的是，这些平台的综合年化利率一般都比银行系的产品要高一些，所以借款的成本就成为了必须要考虑的一个因素了。

除了额度和门槛之外，用户的评价也出现了两种截然不同的情况。好评主要集中在“审核秒过”、“操作方便”上，特别是像分期乐带有消费场景的平台，年轻人比较多，体验也比较好。差评主要是因为“利率过高”和“催收过于频繁”。这就产生了一个主要的问题：低门槛就一定会带来高的费用。正规的大平台比如升级贷、借呗等都是有明确的利率，并受到法律法规的保护，但是有些小平台表面上说不要求看征信记录，实际上却会收取很高的服务费或者砍头息，这样算下来的实际年化利率就有可能超过法律规定了。

在优劣比较中，正规借款平台的优点就是资金安全、利率公开、不侵犯用户隐私。但是审核很严苛，对于征信有很高要求。而不用看征信的小额借款平台，则优点是门槛低、放款快，适用于短期应急；缺点是额度一般较小，利息压力较大，并且有可能会遇到套路贷的问题。所以在挑选的时候一定要先选正规持牌的公司，不要因为贪小便宜而造成更大的损失。

关于注意的问题，在任何情况下都不能触碰以下三条底线。第一、绝不向任何机构缴纳所谓的“工本费”、“解冻费”或者“验证费”，正规平台放款之前不会收取费用；第二、要认真查看借款合同，核实到帐金额和合同上的金额是否相符，以免被收取砍头利息；第三、根据自己的实际情况来判断能不能按时还清贷款，并且不要把借来的钱用来偿还其他的债务。很多用户在寻找可以下载升级贷借款APP的地方的时候，并没有考虑到自己是否有还款的能力，最后就掉入了债务的陷阱中。

最后，我们要回答一下用户的几个问题：

• 问：有没有不需要看征信就可以借到钱的借贷平台呢？

  答：从严格的定义上讲，所有的正规金融机构都会查询征信或者大数据。所谓“不看征信”一般指的就是不查看人行征信报告，但是会对第三方的大数据信用进行核查，并且对于征信有瑕疵的人也能够接受，而完全不管征信记录并且符合规定的平台基本没有。

• 问：在不同的平台上借钱会怎么样呢？

  答：是的。经常申请借款会使征信报告中留下很多“贷款审批”的查询痕迹，这就是所谓的“征信花”，会对之后申请房贷、车贷等造成不利影响。

• 问：如果借款到期不还的话会有怎样的结果呢？

  答：正规平台会上报征信、产生罚息并且可能会被催收。严重的就会被起诉，变成失信人。在借出钱之前要对还款计划进行合理的安排。