征信不好哪里可以借到五万?别急,看完这篇少走弯路
上个星期三下午的时候,我在整理东西准备下班的时候接到一个电话。是老客户老张打来的,听上去很着急。

用户说家里老人住院需要五万元做手术,但是他自己前两年做生意亏本了,信用卡已经逾期好几次了,征信都给弄坏了。问我的是:征信不好的地方能借到五万元吗?没有征信也可以马上拿到贷款吗?
说实话,这种事情我已经遇到很多次了。人们的第一反应就是寻找“捷径”,但是往往会因此而受到更大的损失。今天就由我作为理财规划师来把这个事情拆开来给大家分析一下。
征信不好的人能借到钱吗?
大体上可以这样说:可以,但是渠道没有你想象中的多,利率也没有你想象的好。
老张那时候和我抱怨说,网上的广告声势浩大,“黑户也可以贷款”、“不管有没有信用记录”,真的去填写了很多信息之后,要么被拒绝,要么被要求交纳保证金。也就是说,正规金融机构是不会完全不顾征信的,但是他们关注的重点不同。
银行是没有希望了。就不想这件事情了。
即使你用的是抵押贷款,银行也会有严格的信用要求。我的一个在银行做审批的朋友私下里告诉我,“我们行里面有一个‘连三累六’的红线,如果触及了就会被系统直接拒绝,并且没有人工干预的机会。”
从哪儿可以借到五万元呢?这些方法你要了解
既然通过银行无法实现目标的话,那么我们就需要寻找其他的途径了。但是要提防的是网上高利贷,那是没有尽头的深渊。
有牌照的消费金融公司
这可以看作是较为可靠的一种选择。比如马上消费金融、中银消费金融等,虽然比银行门槛低一些,但是又高于P2P平台。他们会查询你的征信记录,但是更加重视的是你现在的还款能力以及目前所欠下的债务状况。
上个月十一号的时候有一个做建筑材料的小老板来找我咨询,他的征信上出现了两笔逾期记录,但是数额不大,并且都是因为疏忽而忘记还款。之后我把他的信息提供给了一家消费金融公司进行测试,提供了半年内的银行流水以及营业执照复印件,结果被批准了四万八千元的贷款额度,尽管利率比银行稍高一些,但是总算解决了燃眉之急。
该类公司的年化收益率大约为10%-24%,具体的数值我已经记不清楚了,因为不同的产品会有差异,但是无论如何都比银行存款要高出很多。
典当行、抵押贷款
如果你名下的车子、房子或者是贵重的东西的话,就可以去典当行了。基本上不管有没有信用记录,只根据物品的价值来决定是否可以进行交易。
但是也有问题存在。典当行的利率非常高,并且如果到了还款日期没有还清的话,物品就会被对方收走。见过很多人把祖上传下来的金条和名牌手表拿到典当铺去典当,结果取不出来。拍大腿也没有什么效果。
亲友周转
这条路虽然不怎么好走,但是有时候却很有效果。
什么样的情况会使得征信出现问题呢?去哪里才能借到五万元呢?向亲朋好友借款是最经济的一种方式。但是其中的人情债就是坑人的了,借出去的时候说得很好听,还不上时就没人能帮得了忙了。见过很多因为借钱而闹矛盾的朋友,是否值得去计较一下呢?自己决定吧。
网上的“不查征信”的广告可信吗?
到此为止,我要泼一盆冷水了。
在网上看到的“无视黑白户”、“秒下款”的广告十中有九都是陷阱。或者让你交会员费、解冻费,交了之后就把你拉黑;或者是高利贷,借五万元只能拿到三万五千元,还款时却要你还八万元。
不可以这样想,世界上没有不劳而获的事情。
去年有一个客户的征信非常糟糕,在网上找到了一个“贷款中介”,对方表示要交2000元包装费才能放款。他相信了,把钱转过去之后就再也没有联系上了。这样的事情每年都会发生几十次。
借钱之后怎样才能恢复自己的信用记录呢?
既然征信已经很糟糕了,借钱也只是其中的一个环节而已。那么接下来该怎么办呢?
对于老张的情况,我的建议如下:先把急需的资金借来,之后再拟定一份还款方案,并且保证每一分钱都不拖欠。征信上留下的不良记录一般会保存五年时间,在你把债务还清之后就不再计算了。
那么是什么意思呢?也就是说,在接下来的五年里想要向银行申请大额贷款买房或者买车都会很难。因此,能够不逾期就不逾期,如果已经逾期的话就要尽快把钱还清,并且越快越好。
另外一件事情也要提一下。人们认为把钱还上之后就会马上改善自己的征信情况,这是不对的。该记录仍然存在,并且需要一段时间才能被消逝。如果你还想借到钱的话,在这段时间里你就只能用其他的手段来证明自己有信用了,比如说稳定的工作和财产等等。
最后说一些实在的话
老张之后向他的小舅借钱,并没有使用那些杂七杂八的网络贷款。这样的做法是正确的。
征信不好的地方怎么才能借到五万元呢?这个问题本身就是很无奈的。如果已经发展到这个地步的话,那么之前所做的一切财务安排都出现了严重的问题。我建议能够向亲朋好友借钱来解决资金短缺问题,实在没有办法的话只能去正规的消费金融机构借款了,千万不要去接触高利贷或者诈骗网站。
借钱的事情不能着急。越是着急就越容易上当受骗。
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