征信不好哪里可以借到五万？别急，看完这篇少走弯路

上个星期三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候接到一个电话。是老客户老张打来的，听上去很着急。

用户说家里老人住院需要五万元做手术，但是他自己前两年做生意亏本了，信用卡已经逾期好几次了，征信都给弄坏了。问我的是：征信不好的地方能借到五万元吗？没有征信也可以马上拿到贷款吗？

说实话，这种事情我已经遇到很多次了。人们的第一反应就是寻找“捷径”，但是往往会因此而受到更大的损失。今天就由我作为理财规划师来把这个事情拆开来给大家分析一下。

征信不好的人能借到钱吗？

大体上可以这样说：可以，但是渠道没有你想象中的多，利率也没有你想象的好。

老张那时候和我抱怨说，网上的广告声势浩大，“黑户也可以贷款”、“不管有没有信用记录”，真的去填写了很多信息之后，要么被拒绝，要么被要求交纳保证金。也就是说，正规金融机构是不会完全不顾征信的，但是他们关注的重点不同。

银行是没有希望了。就不想这件事情了。

即使你用的是抵押贷款，银行也会有严格的信用要求。我的一个在银行做审批的朋友私下里告诉我，“我们行里面有一个‘连三累六’的红线，如果触及了就会被系统直接拒绝，并且没有人工干预的机会。”

从哪儿可以借到五万元呢？这些方法你要了解

既然通过银行无法实现目标的话，那么我们就需要寻找其他的途径了。但是要提防的是网上高利贷，那是没有尽头的深渊。

有牌照的消费金融公司

这可以看作是较为可靠的一种选择。比如马上消费金融、中银消费金融等，虽然比银行门槛低一些，但是又高于P2P平台。他们会查询你的征信记录，但是更加重视的是你现在的还款能力以及目前所欠下的债务状况。

上个月十一号的时候有一个做建筑材料的小老板来找我咨询，他的征信上出现了两笔逾期记录，但是数额不大，并且都是因为疏忽而忘记还款。之后我把他的信息提供给了一家消费金融公司进行测试，提供了半年内的银行流水以及营业执照复印件，结果被批准了四万八千元的贷款额度，尽管利率比银行稍高一些，但是总算解决了燃眉之急。

该类公司的年化收益率大约为10%-24%，具体的数值我已经记不清楚了，因为不同的产品会有差异，但是无论如何都比银行存款要高出很多。

典当行、抵押贷款

如果你名下的车子、房子或者是贵重的东西的话，就可以去典当行了。基本上不管有没有信用记录，只根据物品的价值来决定是否可以进行交易。

但是也有问题存在。典当行的利率非常高，并且如果到了还款日期没有还清的话，物品就会被对方收走。见过很多人把祖上传下来的金条和名牌手表拿到典当铺去典当，结果取不出来。拍大腿也没有什么效果。

亲友周转

这条路虽然不怎么好走，但是有时候却很有效果。

什么样的情况会使得征信出现问题呢？去哪里才能借到五万元呢？向亲朋好友借款是最经济的一种方式。但是其中的人情债就是坑人的了，借出去的时候说得很好听，还不上时就没人能帮得了忙了。见过很多因为借钱而闹矛盾的朋友，是否值得去计较一下呢？自己决定吧。

网上的“不查征信”的广告可信吗？

到此为止，我要泼一盆冷水了。

在网上看到的“无视黑白户”、“秒下款”的广告十中有九都是陷阱。或者让你交会员费、解冻费，交了之后就把你拉黑；或者是高利贷，借五万元只能拿到三万五千元，还款时却要你还八万元。

不可以这样想，世界上没有不劳而获的事情。

去年有一个客户的征信非常糟糕，在网上找到了一个“贷款中介”，对方表示要交2000元包装费才能放款。他相信了，把钱转过去之后就再也没有联系上了。这样的事情每年都会发生几十次。

借钱之后怎样才能恢复自己的信用记录呢？

既然征信已经很糟糕了，借钱也只是其中的一个环节而已。那么接下来该怎么办呢？

对于老张的情况，我的建议如下：先把急需的资金借来，之后再拟定一份还款方案，并且保证每一分钱都不拖欠。征信上留下的不良记录一般会保存五年时间，在你把债务还清之后就不再计算了。

那么是什么意思呢？也就是说，在接下来的五年里想要向银行申请大额贷款买房或者买车都会很难。因此，能够不逾期就不逾期，如果已经逾期的话就要尽快把钱还清，并且越快越好。

另外一件事情也要提一下。人们认为把钱还上之后就会马上改善自己的征信情况，这是不对的。该记录仍然存在，并且需要一段时间才能被消逝。如果你还想借到钱的话，在这段时间里你就只能用其他的手段来证明自己有信用了，比如说稳定的工作和财产等等。

最后说一些实在的话

老张之后向他的小舅借钱，并没有使用那些杂七杂八的网络贷款。这样的做法是正确的。

征信不好的地方怎么才能借到五万元呢？这个问题本身就是很无奈的。如果已经发展到这个地步的话，那么之前所做的一切财务安排都出现了严重的问题。我建议能够向亲朋好友借钱来解决资金短缺问题，实在没有办法的话只能去正规的消费金融机构借款了，千万不要去接触高利贷或者诈骗网站。

借钱的事情不能着急。越是着急就越容易上当受骗。