我找了三天三夜才发现，那些无视黑户花户必下款口子竟然藏在分期时间里

凌晨2点的时候，阿杰看到手机屏幕上蓝色的灯光照在他的脸上，在看了自己第18次被拒绝的申请之后感到非常沮丧。人们都在询问是否有可以进行长期分期付款的信用贷款渠道，而有的人则在疯狂地寻找那些不遵守黑名单、花名册的人一定会得到借款的地方，希望能够抓住最后的一根救命稻草。我也有过这样的感觉，但是现实总是要比我们的想象更加残酷一些。到2026年的时候，金融市场上还会出现这样神奇的机会吗？那么真正能够拿到钱的原因是什么呢？

其实市场上标榜“无视黑白”的广告中，有九成都是骗人的。但是经过筛选之后，还是可以找到一些对于征信要求很低并且分期比较自由的正规平台边缘产品。这些产品的共性就是：额度不大，但是分期时间很长，从而减轻了用户还款的压力。以下是我所知道的一些比较好的途径，请各位朋友注意查看。

1、某消费金融公司推出的“应急周转包”
该产品的最大额度一般为五千元左右，并且它的主要优点就是期限较长。它可以进行六期至十二期的分期付款，在需要资金但是又不愿意马上还清的人当中是一个很好的选择。申请条件很宽松，只需要达到22岁、拥有实名制手机以及正常使用中的银行卡就可以，系统的审核基本上不会去查询用户的征信情况，主要是根据手机号的使用时间长短以及稳定程度来判断。用户评价中说，尽管利率比银行高一些，但是到账速度很快，一般半个小时之内就能解决问题。

2、某助贷平台的“芝麻分专享贷”
该口子主要是根据芝麻信用分数来放款，要求是550分以上。它的好处是分期的时间最长可以达到24期对于花掉了一笔钱来改善自己征信状况的人来说，这无疑是个好消息。额度为1000-2万之间，并且会随着用户网购的行为以及信用的历史进行变化。很多黑户用户的反馈是，只要不被列为失信被执行人就可以通过审核，通过率为八成左右。但是要留意，在申请的时候要注意合同中是否有少量的会员费或者服务费。

3、某小贷公司推出的“工薪贷”
对于有固定工作的但是存在征信问题的人群，该款产品可以提供到三万元的额度。它需要申请者提交过去三个月内的工资流水或者社保记录来证明自己的还款能力，征信上逾期的记录一般都会被忽略。分期付款可以选择3个月、6个月或者9个月。缺点就是下款的速度比较慢，一般要等到T+1个工作日之后才能到账，并且还需要经过人工审核和电话回访，在接电话的时候一定要注意自己的语气要真诚。

但是所有的商品都存在两面性。这样的漏洞优点很显然，门槛很低、分期时间很长，并且对于征信的要求不高。但是缺点很明显的是，综合年化利率一般为24%-36%，有的甚至逼近监管红线；如果出现逾期的话，催收的方式可能会比较多一些。因此，在使用之前要对自身的还款情况进行一个判断，不能因为可以轻松拿到贷款而随意借款。

最后要告诉大家的是，“必下款”其实就是一个概率事件，并不能保证百分之百的成功率。在申请的过程中，如果有要求先交“工本费”、“解冻费”的话就直接拉黑并报警。正规的贷款平台，在放款成功之后才会从本金里面扣掉利息或者按照约定的时间分期还款，而前期收取费用的就是诈骗行为。

用户提出的问题和回答如下：

Q：征信黑名单的人可以申请贷款吗？
A：真正意义上的“黑户”，也就是法院失信被执行人的情况很难过，而说的“无视”一般是指对轻度逾期或者查询次数较多的情况不予理会。如果现在有逾期的话，最好先把逾期问题解决掉再进行贷款申请。

Q：分期的时间很长的话，利息就会加倍吗？
A：利息可以按照天数或者周期来计算，时间越长的话总的利息就越多。如果经济条件允许的话，可以选择较短的期限来降低利息成本。

Q：申请被拒绝之后可以马上再次提交吗？
A：不推荐。频繁地去申请就会产生很多查询记录，从而被系统判断为急需用钱的人。可以隔三个月再试一次或者换一个网站来试试看。