被坑三万利息后才懂：容易的借款平台有哪些软件真能信

2019年的冬天我还记得很清楚，在我的手机上收到了一条信息说我可以取走五万元现金，并且利率很低。当时我的资金链比较紧张，有一批货物的钱还没有到账，于是冲动之下点开了链接，没想到一脚踏进去之后就再也出不来了。秒批、零门槛等等都是骗人的说法，实际上计算出来的这笔钱的成本非常高昂，所以我不得不额外支付了大约三万元的利息。后来经过深思熟虑之后，花费了将近一年的时间去了解市场上所有的渠道，并最终弄明白了哪些比较容易借到钱的借贷平台有相应的APP这是可以信赖的，而那些披着羊皮的狼又是怎样的呢？

号称可以“秒下款”的借贷软件，究竟有什么陷阱

其实我是因为相信了“无门槛秒批”的说法才被骗的。当时的APP界面很花哨，并且没有进行信用核查，在填写了身份证、银行卡之后就把钱打到了账户上。虽然感觉很好，但是仔细一算这笔账的话，我借了五千块钱，最后只拿到四千多元，说是服务费，一个星期之后还要归还款五千元。这是怎么回事呢？这就是在抢劫钱财的意思。如果我当时稍微注意一下，用计算器计算一下的话，就可以知道那个综合年化利率已经远远超过法律规定可以保护的最大值了，可是那时候急需用钱的人又怎么会去管这些事呢？

该类平台有一个特点就是隐藏于手机应用商店的一个角落之中，或者是以短信链接、网页广告的形式进行跳转下载，并且不敢堂而皇之地出现在大众视野中。它们所获得的就是你急着要用钱但是没有时间去仔细查看的钱。现在看到有“不查征信、黑户也能下”的广告就忍不住要笑了，要是真的有这样的事情发生的话，早就被银行破产了吧。会给信用很差的人借多少钱呢？否则就是想要把你的本金收走，并且利用高利息来把你困住。

正规军的标准，并不是很高

踩过了坑之后我才知道，可靠的金钱，并不总是那么容易得到。我用到的一些渠道都是大品牌，或者是互联网巨头旗下的或者是有牌照的消费金融公司。例如支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条等，以及度小满、360借条等等。你会说这些平台我知道，但是我没有额度。这样才对呀，额度是要养出来的，并不是从天而降的。

我的一个朋友从事小本经营，去年也因为资金周转困难而没有去随便点击那些小广告，而是认真的把微信支付分养了半年。经常使用水电费缴纳的方式，并且用微信支付为主，一直都有很好的履约情况，在此之后微粒贷给他的信用额度达到了三万元左右，每天产生的利息也就只有几十元钱。这就是正确的做法。不要傻了，那些连你的名字都不会写的平台又怎么能够相信你呢？

不容易被人注意到的“无形”障碍

很多人都认为这些大的平台门槛很高，其实是没有找到正确的途径。比如说借呗，并不是只根据芝麻分来判断一个人是否可以借款，还会考虑用户的消费习惯以及还款能力等因素。我的经验是，在支付宝里买一些理财产品，即使只有几千块钱放在上面，系统也会认为你是有一定资产并且很有计划的人，所以提额度的速度要比其他人快得多。关于这一点，在网上的所谓“专家”们一般都不会告诉你的，都是我自己亲身经历过的。

另外就是申请的时间也要注意一下。尽管官方不承认这一点，但是经过长时间的观察之后我发现，在每个月中旬以及月末的时候，系统的放款审批成功率似乎会比其他时候略高一些。我想应该是由于当时各部门都得完成业绩的原因吧？其实这都是我的猜想，并且不同的平台可能会有所不同，但是你也可以试一试在这样的时间段里去申请，也许会有意外收获。

那么应该怎样做呢？列出一个实际的清单

说了很多之后，最后就是哪些比较容易借到钱的借贷平台有相应的APP可以碰触的地方有哪些不能碰的地方是什么？把近几年来我自己使用过的或者是身边的朋友没有出现过问题的平台大致分成几大类，你自己心中应该有数了。

• 第一梯队为互联网大厂。借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等。以上四点就不必再说了，因为都是明明白白地告诉你利息是多少，并且没有任何其他附加费用存在，最主要是不会出现暴力催收的情况，更不会随便查看你的通讯录信息。只要按时还本付息就可以用作备用金。
• 第二梯队为持有牌照的消费金融公司。招联金融、马上消费金融、中银消费金融公司。后面都带有合法的金融机构牌照，利率比第一梯队稍高一些，但是都在法律法规之内，并且很可靠。
• 第三梯队就是老掉渣的借贷软件360借条、度小满（前百度金融）。这两款产品我已经试用了，并且觉得还可以，额度发放也比较迅速，利率也根据个人情况有所不同，信用好一些的人可以享受到较低的费率。

对于那些没有知名度、图标设计得非常粗糙、只能通过网页链接来获取文件的人们，请大家远离它们。为了得到便利而放弃自己的利益。

在申请之前不做这件事的话，一般都会感到后悔

不管最后选择哪一个平台，在签订合同时都要注意。查看合同。查看合同。看到密密麻麻的文字会让人感到很不舒服，但是其中最大的一个坑就是它。上一次被坑就是因为没有注意到合同中有一条小字规定，“超过一天就要按照本金的百分之五来计算违约金”。之后我就变得聪明起来，在借到钱之前就先打开“借款协议”或“服务条款”，然后搜索一下里面有关于“利率”、“违约金”和“服务费”的内容。

还有一件很多人都不知道的事情是，有的平台表面上日利率只有万分之五，看上去并不高，但是它会强制你购买所谓的“会员权益”或者“保险服务”，每月扣除几十元到几百元不等。其实没有作用，也就是变相地降低利息。如果你发现的话，一定要打电话给客服要求取消，一般他们会给你退款的，看你怎么闹了。这件事情我已经做过，并且真的退掉了。

现在市面上关于哪些比较容易借到钱的借贷平台有相应的APP说法多种多样，并且有很多是收了钱之后做的广告。如果要我给出最真诚的意见的话，那就是先使用自己手机上已经存在的应用程序。用支付宝比较多的时候就可以用借呗，用微信比较多的时候就可以用微粒贷，用京东比较多的时候就可以用金条。数据摆在那儿了，额度也就跟着来了，不要老想着走捷径。捷径走了太多次就会发现全是陷阱。

三千块钱的学费我已经很不舍地交上了，但是也使我自己变得清醒起来。即使再着急需要用钱的时候，我也要强迫自己静下心来十秒钟左右的时间，仔细阅读所有的合同内容之后才在上面签字画押。如果你不掌握这门功夫的话，总有一天会被社会狠狠地教训一番。在向别人借钱之前，请问一下你自己：这家公司的信誉如何？