我借了3次百宝速贷才发现，那些不看负债秒下款的网贷软件背后全是套路

2027年春天的时候，老张看到手机上催款的信息后陷入了沉思，回想起两年之前为了周转生意而四处借钱的情景，当时脑子里想到的就是如何从百宝速贷那里借到钱了，并且还想着要赶紧找到可以快速放款的网贷软件来解决资金问题。现在再回头来看的话，当年那些宣称“无视征信”的广告到底有没有起到救急的作用呢？这样的网站能够帮助人们度过难关吗？普通人在申请贷款时应该注意哪些风险点呢？

接下来我们来谈谈大家比较关注的百宝速贷。该平台在市场上已经存在很长时间了，最高限额一般是五千到五万左右一般为3-12个月左右的时间段，属于小额信贷的一种类型。申请条件看上去并不严格，只需要年满22岁、拥有实名制手机以及身份证，并且绑定一张银行卡就可以进行操作。但是我要告诉你的是，尽管它的宣传是门槛很低，但是系统的审核仍然会去查大数据的，只是相对于银行而言，对于负债的宽容程度要稍高一些。所谓“不看负债”其实更多的是营销噱头，即使你的负债率达到极限，系统也会因为风控而拒绝你。

除了百宝速贷之外，在市场上还存在一些类似的产品。例如，“极速花”、“无忧分期”等都是比较常见的搜索词。极速花的额度一般都比较小，都在三千元以内主打短期周转，期限为7天或者14天，这就是典型的“急需资金”的渠道，利率折算之后很高；无忧分期比较规范一些，可以分期6-12个月还清欠款，但是放款的速度没有那么快，一般需要等待几小时左右。这几个平台有一个共同的特点，在申请的时候不用提供任何担保品，完全依靠个人信誉来判断是否发放贷款，但是也同时表示如果出现逾期的话，催收措施就会立刻到来。

再来说一说用户的评论部分，也是褒贬不一。有一部分人认为这是真的香，特别是到了晚上需要紧急取款时，这样的平台就是救命稻草一样存在，操作方便快捷，到账速度也很快。但是另外一些人的意见就不那么好听了，人们都开始抱怨实际到帐金额与申请金额不一致比如说借了五千元，到了手里只剩下四千块，另外一千块钱就被当作“服务费”或者“会员费”给扣走了。有的用户反映，在提前还贷的时候还会收取违约金，而这些违约金一般都隐藏在借款协议中，并且不容易被察觉。砍头息、隐形收费就是该类网络借贷平台存在的问题之一。

我们对它的优劣进行一下分析。优点是：门槛很低，放款速度很快，并且不需要传统的信用记录对于有征信记录或者负债较多的人而言，这是唯一可以用来贷款的方式。但是缺点更加严重，第一是利息太高，年化利率常常远远超过法律规定；第二是信息泄露的问题，在申请的时候会要求用户提供通讯录信息，一旦出现逾期就会被爆通讯录的情况很普遍，不光本人会受到处罚，就连自己的亲朋好友也会受到影响。因此除非万不得已之外，千万不要把这样的软件当作一般的理财产品来使用。

以下几点要注意的是：。第一种情况就是，在放款之前要求你先支付各种费用，包括工本费、解冻费或者保证金等等，百分百都是诈骗行为，请立刻举报并拉黑此人。第二点是借款的时候要计算好IRR年化利率，并且不能被日息万分之几这样的说法所迷惑，实际上计算出来的结果可能会很高。第三点就是量力而行，不可借贷来偿还贷款，这样的平台就如同饮鸩止渴一般，一旦借入之后就会使你的债务缺口越来越大。

把上面提到的一些问题进行汇总，并且希望可以给大家带来帮助：

问：百宝速贷会把信息上传到征信系统中去吗？
答：目前大多数正规网贷都已接入央行征信或者百行征信系统，如果出现逾期未还款的情况会留下不良记录，在之后申请汽车贷款、住房按揭等就会变得困难起来。

问：有没有完全不管负债的网贷呢？
答：严格意义上是没有的。正规的机构都有风险控制措施，“不看”其实是指比较宽松，并且如果你的债务已经超出了还款的能力范围的话，没有人会借给你钱。

问：逾期的话又会怎样呢？
答：轻者是巨额罚息，重者是电话轰炸、上门逼债或者诉讼。如果实在还不了款的话，可以主动跟客服沟通一下，看能不能延期还款。