我试了几个靠芝麻分借款的app，发现无视黑白下款8000左右的口子根本不是你想的那样

深夜的时候打开手机查看自己的征信报告，上面有很多不良记录，这时你会不会也想过通过一些所谓的关系来解决问题呢？人们都在四处打听可以使用芝麻分来申请贷款的应用程序也可以想象到找到它们的地方无视黑白下款8000元左右的漏洞尽快解决问题。但是世界上真的存在不用看征信就可以轻易贷款的事情吗？为避免大家踩雷，在此对一些比较火的产品进行测试，并把结果汇总在一起做成一份下款指南和风险提示表。

市场上也有一部分可以使用芝麻分来申请贷款的应用程序，他们对于征信的要求比较低，在阿里生态中用户的信用行为才是最重要的。所谓“无视黑白”一般指的是部分小贷公司因为风控模型没有完全接入到央行征信系统里去，或者是出于抢夺市场份额的目的而降低了一些准入条件，并不代表没有审核制度的存在。一般这样的平台额度为500-5000元，要拿到8000多块钱的额度的话，一般要芝麻信用分达到600分以上并且有一定的还款能力证明。

经过测试发现，“借呗”和“有钱花”这样的大平台虽然合法合规，但是它们对于用户的信用审查非常严格。一些小平台例如分期乐、还呗、省呗等待的人群中就有很多因为征信问题不好的人。分期乐的情况也是如此，它的授信额度一般为1000-50000元之间，芝麻分达到650以上的新用户，在没有其他担保的情况下可以拿到最高5000元的信用额度，并且需要用户提供身份证和银行卡作为还款保证，还款方式可以选择3到24个月不等。但是像“小赢卡贷”这样的口子，尽管宣称额度很大，实际上还是会根据用户的网购历史以及社交信息来判断是否放款，“无视黑白”的说法更多的是中介为了吸引客户而制造出来的噱头，并不能代表真实的放款情况。

用户的评论分为两种情况。有的用户在需要资金的时候使用了这些可以使用芝麻分来申请贷款的应用程序虽然解决了燃眉之急，但是它的最大优点就是操作方便、到账迅速。但是也有一部分用户抱怨说，有些小平台存在问题实际到帐金额已经扣除了“服务费”例如申请了八千元，但是最后只能拿到七千块，而且综合年化利率也会远远超过银行的标准，并且接近法律规定的上限。所以在挑选的时候一定要看清楚合同的内容，防止掉进高利贷的坑里。

根据大家所关心的优点和缺点以及注意点做一下总结。好处是门槛比较低，整个过程都在网上完成，并且对于有信用污点的人有一定的宽容性。缺点就是利率比较高，有的平台还有暴力催收的风险，而且容易造成个人信息泄露的问题。特别提示：凡是宣称可以做到“百分之百放款、不管黑白”的话，基本上都是骗人的或者是有很多套路的。正规的平台会做风控审核，但是侧重点不一样。不要相信要先交“工本费”或者“解冻费”的链接。

下面是关于用户经常提出的问题的回答清单：

问：芝麻分只有550分的话可以申请到8000元的贷款吗？
答：非常困难。尽管有的口子门槛很低，但是550分属于较差的信用等级，所以要先从小额的产品开始建立自己的信用记录，并且不要贸然去申请大额贷款，否则会把数据弄脏。

问：使用这些应用程序会否影响到个人的信用记录呢？
答：大多数合法持牌的公司都会把信息上传到征信系统中去。所谓“无视黑白”，就是指在短时期内没有进行报告，但是逾期之后所造成的后果仍然很严重，除了要支付大量的滞纳金之外，还会被加入黑名单。

问：怎样才能分辨出假借的钱款应用软件呢？
答：看它有没有合法的金融许可证，在应用商店上的评分和评价也很重要。凡是放款之前收取费用的行为都属于诈骗行为。