黑户什么贷款不上征信平台可靠？我踩过的坑你别再踩

2018年的时候，我已经到了山穷水尽的地步了。

生意亏了30多万元，信用卡欠款有七八家，征信报告上密密麻麻都是红色的。当时脑子里只有一个想法就是怎么弄到钱。即使利率比较高也可以接受。我上网找了很多关于这个事情的信息黑户的贷款不上传到征信平台上是可靠的想到如果不上征信的话，眼前的事情就可以先解决了，之后再慢慢偿还。那么结果是什么呢？搜索的时候差一点就掉进万劫不复的深渊里去了。

说实话，在那个时候我是分辨不出哪些是正常的途径，哪些又是诈骗行为的。看到广告上写有“无视黑白户”、“秒下款”的字样时，就仿佛看到了救命稻草一般，把通讯录和身份证的照片都交给了对方。现在的我们回过头来看的话，并不是救命稻草而是勒死自己的绳子。

没有上征信的贷款是不是真的存在呢？

很多和我当年一样的人认为“不上传到征信系统”就是一条安全的秘密通道。

这样的想法很幼稚。

市场上存在一些不上传到央行征信系统的贷款产品，例如某些小贷公司、消费金融公司的一些特殊产品或者是某些民间借贷平台。但是上面的问题是：不上征信，并不代表没有结果。当时我用了一个叫做“内部渠道”的东西来借钱，利息非常高，借了五千块钱只拿到三千五百块，一个星期之后再把五千块钱还回去。这就是典型的“714高炮”，根本不算是正规的贷款。

那么你会问：那么到底黑户的贷款不上传到征信平台上是可靠的？该问题本身就有一定的风险性。有信用记录的平台一般都会查询你的征信报告；而没有查询征信报告要求的平台，则很可能是不靠谱的。这就是我花掉十几万元学费得到的经验。

这些年我踩过的坑，一个比一个严重

第一种是包装材料。

2019年年初的时候，“中介”找到我说可以把我的情况包装成优质的客户，并且要收20%的服务费。我相信了，并且给了对方六千元钱。那么最后的结果是什么呢？把材料提交过去之后就再也没有消息了。后来我才明白过来，这些人是专门来骗取手续费的，并没有什么内部关系。也就是知道你会在急需的时候使用它。

第二条就是验资诈骗。

有一个平台声称可以贷款五万元，但是要我在银行卡上存入两千块钱来证明自己的还款能力。我认为钱在卡里，所以把钱放进去。结果存进去之后马上就被别人转走了，客服说这是“系统故障”，要求我再存一笔才可以解冻。好在当时我的口袋里真的没有钱，否则还会被骗更多的东西。

到今天为止我还记得很清楚，在那个夜晚里，我在出租屋里坐着，看着手机上的信息，整个人都处于一种迷茫的状态中。

什么样的平台是可靠的呢？

踩过很多次坑之后，也就渐渐地摸到了一些门道。

可靠的贷款平台无论是否上征信都有一些共性：第一、利率公开，不玩弄所谓的“服务费”、“砍头息”的把戏；第二、合同规范，可以见到具体的借贷合同；第三、不收取预付款项，凡是要求你先付钱的就立刻拉黑。

我之后找到了一家有执照的消费金融公司的产品，虽然它的利率比银行高一些，但是至少是明码标价的。借款一万元，分十二个月还款，每个月要还九百五十元左右，并且没有任何其他的费用。这才是正规途径。

但是说实在话，想要找到这样的途径，难度不亚于上天。

黑户贷款平台实际是什么样的

我在网上查了几十个标榜“黑户也能贷款”的网站之后得出一个结论：凡是宣称可以做到“百分之百放款”的地方都值得怀疑。正规金融机构有风险控制的标准，怎么会拒绝所有的客户呢？

去年有一个朋友向我求救，他的征信情况比我还要糟糕，但是最终还是从某股份制银行旗下的消费金融公司获得了贷款。那么原因是什么呢？该机构所依据的是其社保缴纳证明以及公积金缴存证明，并非仅仅依靠个人征信报告来判断一个人是否值得信赖。因此，“不上征信”并不是唯一的标准，要多方面考虑自己其他的条件。

具体的数字我已经记不清楚了，大约有三成左右的消费金融产品对于征信的要求比较低，但是会对你的收入稳定性进行严格的审核。

宁可走正道也不愿走歪门邪道

我现在的看法是，当年为了“不触碰征信”而如此坚持，其实是在回避问题。

征信不好就是征信不好，躲也是躲不过去的。

与其花费心思去寻找一些不可靠的方法来改善自己的信用状况，倒不如认真的想一想怎样才能把坏掉的信用给修好。经过三年的努力，我把所有的逾期都还上了，目前征信上虽然还有记录，但是已经不再是“呆账”了。再过两年之后，这些逾期记录就会被自动删除。

你可以说：“我现在缺少资金，不能等到两年之后。”。我能体会到你的感受。但是我要告诉你们的是：那些标榜可以解燃眉之急的黑户贷款，其实会给你带来更大的麻烦。借了三千块钱去还五千元，下个月就会更加没钱了，于是又开始借钱，形成恶性循环。

见过很多人，开始时只欠了几万元，后来就变成了几十万元。

如果是真的要进行资金周转

说点实际的吧。

如果你的征信有问题但是又需要借钱的话，那么你可以选择以下几种方式之一：第一种是向亲朋好友借贷，面子上过得去吗？第二种是抵押贷款，如果有房子和车子的话就可以通过典当行来办理了，虽然利率比较高但是至少比较规范；第三种就是找到有资格的小额贷款公司，并且要核实一下是否有金融许可证。

怎样查询呢？到地方金融监管部门网站上或者国家企业信用信息公示系统里输入公司的名称就可以知道了。不要嫌麻烦，这样可以节省好几千块钱。

另外一点大家可能不太清楚的是，在3-4月之间，有些持牌公司为了完成业绩指标而降低审核要求，此时申请成功的几率较大。这是我多年来在圈子里摸爬滚打所得到的一些心得，不一定很准确，但是值得一试。

最后要说的是，在网上随便提问黑户的贷款不上传到征信平台上是可靠的人到了这个时候，往往都已经急病乱投医了。当年也是这样，结果被骗得更加厉害。

钱的事情不能着急。

越是到了山穷水尽的时候，就越应该保持冷静。