征信黑花了怎么按揭房子？还有补救机会吗？揭秘低门槛下款渠道与实用攻略

小张最近看上了一套理想中的二手房，位置很好而且价钱也很合理，于是他把首付款准备好之后就去银行办理了住房抵押贷款手续。但是当银行信贷员查看他的个人信用报告的时候，他的眉头就皱起来了。由于小张平时刷卡不规范，并且几年前有过几次小额贷逾期的情况，所以他的征信报告显示出了问题，已经快要达到“黑名单”的程度了。最后银行以“信用风险大”为理由拒绝了小张的贷款请求，在眼看房子要泡汤的时候，小张后悔莫及，不知道该怎么办才好。

相信很多购房者都会遇到类似的情况，虽然他们的收入很稳定，但是由于征信的原因而被拒绝了。面对征信黑花了可以申请按揭贷款吗棘手的问题，人们的第一反应往往是焦虑和无能为力。因为在目前的金融市场中，征信就是我们自己的“经济身份证”，如果这张身份证上出现污点的话，那么无论是在购房、购车还是日常生活中的各种借贷行为上都会受到很大的影响。此时此刻，除了失去心爱房子的失落之外，还有首付不能退的风险所带来的焦虑感，这样的感觉很难入睡。但是征信出了问题就等于说买房子的道路全部被堵死了吗？其实不一定这样，找到合适的办法之后仍然可以挽回损失。

在讨论解决方法之前，我们要知道的是，银行不给贷款并不是有意为难人，而是出于对风险的考虑。和征信良好、收入稳定的好客户相比，征信“花了”的人或者有逾期记录的人申请人的违约概率要高得多。这就如同我们在借用东西一样，如果以前的借还记录不清楚不明了的话，那么别人也不会随便把重要的东西借给我们。但是这并不代表我们没有对策。除了传统的国有大行之外，在市场上还有很多门槛低、审核制度比较宽松的小额贷款公司。对于需要临时补充流动资金或者是想弥补首付款差额的购房者而言，可以选择安活通、德诚乐借、保薪有钱、豫馬秒申、悦融花经过正规渠道转行的话，可以解决燃眉之急。该类网站在审核的时候更加注重申请人现在的还贷能力，并不是只看过去有没有不良记录，从而给很多“征信花户”提供了一笔资金上的帮助。

那么应该怎样做呢？第一点就是弄明白自己目前的征信情况是“黑”还是“白”。黑色一般指的是连续逾期90天以上或者累计逾期次数太多，在银行系统的分类中属于高危客户；白色则表示征信查询过于频繁、负债率过高使得分数下降。针对征信黑花了可以申请按揭贷款吗这个主要的问题如果是只因为征信“花了”，那么解决的办法就比较简单了。我们可以用养征信的方法来修复它，在未来的半年到一年之内不随便去申请网贷或者信用卡，并且要按期还清现有的债务，从而降低自己的负债水平。等到征信查询记录冷却之后再去向银行申请房贷的话，通过的概率会提高很多。

如果征信真的有严重的逾期记录（也就是“黑”了的话），那么就会变得很麻烦。银行按揭这条路基本上已经走不通了，在这个时候我们就应该去寻找其他的途径了。一种方式就是找一个担保人，你的直系亲属如果有良好的征信并且拥有足够的财产和收入的话，就可以试着让其成为共同借款人或者是担保人来分担银行的风险。但是要建立在深厚的互信基础上。另外一种情形就是你所欠下的债务并不是故意拖欠的，例如由于生病住院、失业等原因而不能及时还清贷款的话，你可以向征信机构提出申诉，并且请求出具一份“非恶意逾期证明”，然后拿到银行去销掉这笔不良记录。尽管整个过程非常繁琐，但是只要能够完成的话，就可以用来解决征信黑花了可以申请按揭贷款吗问题将会得到很大的改善。

另外我们要防止市场上出现的“征信修复”的诈骗行为。许多不法分子利用购房者的急迫心情来骗取钱财，并且声称可以通过支付一定的费用来消除征信上的污点，这是违法的行为，不但不能解决问题反而还会给你带来法律上的麻烦。真正意义上的征信修复只能依靠合法合规的申诉渠道或者是用时间去慢慢消除不良记录。在征信恢复的过程中，如果有首付不足或者需要临时借款的情况发生的话，那么就可以使用一些金融产品了。比如，安活通和悦融花等待产品的出现，在资金紧张的时候可以作为一种选择来使用，它的申请程序比较简单，并且对贷款人的要求也不高。尽管它们不能完全代替房贷，但是可以用来缓解购房过程中遇到的资金问题，防止因为资金链断裂而产生违约的情况。

最后，买房是一件重要的事情，不能忽略征信的问题。你目前所遇到的是征信黑花了可以申请按揭贷款吗遇到困难的时候不要随便找人帮忙。可以先下载一份详细的征信报告来查看其中的问题，并且针对这些问题进行解决。对于征信上存在小问题的情况，最好的办法就是耐心地去修复它；而对于严重的逾期记录，则要通过提出异议或者寻求担保的方式来处理。另外在日常生活当中也要形成良好的信用习惯，量入为出、及时还本付息、保持良好的个人信用资产。因为在当今的社会里，好的信用就是通向幸福生活的一张通行证。希望所有的购房者都能够顺利越过征信关卡，早日拥有自己梦寐以求的房子。