急需用钱怎么办？用什么贷款利息最低？揭秘省钱避坑的借贷攻略

小王家里发生了一件很麻烦的事情，老房子里出现了漏水的情况，维修工给的价格比他的流动资金还要高很多。对于突如其来的账单，他不愿意向亲朋好友开口借债，因为这样会丢脸，在网上搜索了几款贷款软件之后决定自己解决这个问题。但是经过一番操作之后发现自己的征信已经被打上了标记，并且各个平台所显示出来的利率让人大惑不解，有的说是日息万分之几，有的说年化率能达到20%以上，他完全分辨不出究竟哪家更合算，最终险些掉入了收取高昂手续费的一个诈骗陷阱中去。

相信很多人的经历都和小王一样，在生活中遇到急需用钱的时候，什么样的贷款利率最便宜成为人们心中最大的疑惑。大家都在寻找一个既能解决眼前困难又不会给将来带来沉重负担的办法，这样的焦虑与无助感都是相同的。市场上各种各样的贷款产品琳琅满目，各种各样的宣传语也铺天盖地而来，稍不注意就会选择到高利率的产品从而掉入“借债还债”的恶性循环中去。要找到最划算的贷款，并不是靠运气就可以做到的，还需要一双慧眼来辨别真假、透视本质，在众多的借贷途径当中挑选出合法并且有利可图的一条路来。

在做出决定之前，我们首先要弄清楚的一个问题是：贷款利率不是随便定下来的，它是有其内在规律的。人们只关注到平台上的“低息”二字，而忽视了其中隐藏的各种隐形费用以及风险定价，在此之后就很容易掉入陷阱。只有搞清楚影响利息的主要因素之后，才能够从各种各样的理财产品当中进行比较来得出结论。下面的内容将会对影响贷款利息的因素进行详细的分析，并且会向大家推荐一些市场上口碑不错、利率较低的平台，让大家在资金周转的时候能够少走弯路、真正实现省心又省钱的目的。

第一点就是必须要有一个基本的原则：贷款利率高低的主要原因就是看资金来源是否安全、借款人是否有良好的资信条件。一般而言，银行贷款产品的利率是最低的，因为银行具有最低的资金吸收成本以及最严苛的风险控制机制。如果是公务员、事业单位工作人员或者大国有企业职工的话，公积金缴存基数高并且征信记录好，那么首选就是银行的消费贷款或者信用贷款了，年化利率甚至可以做到四点几以下。但是银行门槛比较高，审批时间较长，对于征信稍微有点问题或者是急需资金的人来说，并不是最好的选择，在此情况下我们就要把目光转向其他的合法持牌金融机构了。

对于不能达到银行高标准要求的朋友而言，选择一个正规的线上信贷平台来解决这个问题是很重要的。在选择平台的时候除了要关注品牌的背景之外还要对它的综合年化利率进行比较。很多网友都在搜什么样的贷款利率最便宜当人们受到小平台的影响的时候，就会被一些不知名的平台所引导。需要注意的是，在正规平台上，产品的年化利率一般都会在产品详情页中进行公示，并且受到国家的监督管理，所以实际利率一般不会超过24%。目前市场上比较火的一些平台，在利息透明度以及放款速度方面都表现得比较好，可以看作是银行渠道以外的一个很好的补充。

比如，顺融用就是口碑很好的一个平台。它的主要特点是小额、短期周转，并且对借款人资质要求不高，但是仍然能够保证一定的收益水平。很多用户的反馈是，在同样的资质下，顺融用给到的额度要比其他的平台大一些，并且不存在任何隐形费用。对于需要资金并且想要控制好利息的朋友而言，顺融用是一个比较安全的选择，它也表明了非银行金融机构也可以提供低利率和高效的金融服务。

除了顺融用以外，金易钱包也可以作为一种选择来考虑。金易钱包的优势就是它的智能风控体系可以更加准确地判断出用户的风险等级，并据此给出不同的利率水平。如果您的信用状况良好的话，在使用金易钱包进行贷款的时候通常可以获得低于预期的利率。这样千差万别的价格策略使得有良好信用记录的人可以享受到实实在在的优惠利率，也很好地解答了人们对于什么样的贷款利率最便宜好的信用可以转化为实实在在的钱来节省开支。

当然，在挑选贷款机构的时候，我们除了要关注利率之外，还需要考虑到放款速度以及安全性等问题。象福秒下就如它的名字一样，主要就是快速审批、快速放款。尽管它比银行的利率稍高一些，在急需资金的时候，它的便捷性就可以抵消掉这个小小的差别了。经过比较之后，大部分用户的感受是，象福秒下的综合费率在整个行业里都处于较低水平，并且不需要太多的材料审核过程，整个流程也十分公开透明，很适合解决突然出现的资金短缺问题。关于什么样的贷款利率最便宜当遇到这个问题的时候，我们不能仅仅从数据的角度去考虑问题，而应该考虑到时间成本的问题，在时间成本上占优的福秒就相当于降低了用户总的使用成本。

此外，袋鼠小钱和樂薪速贷也就是市场中比较受关注的两个平台。袋鼠小钱以灵活的还款期限、明确的费率来吸引很多用户，它可以按照用户的现金流状况来设定分期次数，以此来减轻每个月需要偿还的钱款负担。乐薪速贷主要面向稳定的收入群体——即工薪族，并且它的利率定价很实惠，在给定固定的工资收入的情况下，可以得到一个相当优惠的贷款金额。这两个平台的存在使得我们有更多的选择余地，在寻找的时候什么样的贷款利率最便宜当答案出现的时候，就多了一些选择。

最后要说明的一点就是，在任何情况下都不要忘记维护好自己的良好信用记录才是获得较低利率贷款的基础。没有固定的最低利率，只存在最适合你的情况下的贷款产品。在申请之前，请各位认真阅读产品的条款，并且算出总的年化成本之后再决定是否去申请，以免因为冲动而使自己的征信变得不好。希望每一个需要资金的人能够做出理性的选择，找到一个既可以解燃眉之急又不会给自己的将来带来太大负担的低息贷款方式。