我翻了50个小贷平台，发现芝麻分700能秒下的软件竟然不是必下的口子

凌晨2点的时候，阿强看着手机屏幕上蓝色的灯光，在购物车中还有十来个没有付款的商品。他在搜索框里输入了“小贷有哪些必须下的口子”、“芝麻分700可以秒下的软件”等关键词，希望能找到一条生路。人们认为高分就意味着一定能通过考试，但是实际情况并不是这样，“必下”的后面其实还有一套更严格的筛选标准。那么哪些平台才算是真正意义上的资金周转神器呢？除了芝麻分之外还有什么其他的条件呢？下面是各个主要平台的实际测试结果。

目前的信贷市场上，并没有绝对意义上的“必须下口子”的情况，但是存在着一些对信用资质要求较低、审核过程全部自动化的平台。芝麻分大于等于700分的用户，这个数字就不再只是一个数字了，而成了可以用来打开钱袋子的一把钥匙。经过实际测试之后发现，在额度以及放款的速度方面比较稳定的有这几款软件。

首先是“借呗”蚂蚁金服旗下的信贷产品对于芝麻分有很高的要求。一般芝麻分大于等于700分的用户，系统都会自动开启权限。额度一般是1000-30万左右，并且会随着消费者的消费情况而变化。可以自由选择借款时间，在需要的时候就可以去取钱了，最长可以分为十二个月。用户的反馈都表示该产品的放款速度非常快，基本是在申请之后几分钟之内就能收到款项，并且利息公开透明，日利率一般为千分之一点五到六。

其次就是“微粒贷”该款产品的使用方式为通过微信钱包进行白名单邀请的方式。虽然没有明文规定芝麻分的要求，但是它的征信审核机制和芝麻信用非常相似。额度一般为500到20万之间，并且可以进行分期付款。用户的最大好处就是方便快捷，不需要安装其他的软件，在微信里面就可以完成了。缺点是开通门槛比较高，并不是所有的高分用户都可以看到这个入口，而且逾期记录会被直接报送给中国人民银行征信系统。

接下来就是“京东金条”了对于经常在京东买东西的人来说，这是个很好的选择。它很重视京东账户的活跃程度以及信用等级，在这里芝麻分达到700分就可以起到一定的辅助作用了。额度为一千到二十万之间，日利率最低为千分之一九。用户的评论里说，京东金条的风险控制比较严苛，如果发生逾期的话，额度就会下降很多；但是对优质的客户而言，提额的速度也很快。

除了上面提到的大平台之外，在市场上还有分期乐、招联金融等持牌金融机构的产品。该类平台一般额度为几千元至五万之间，期限多为3-24个月。它的特点是审核比较宽松，即使存在一些征信上的小问题但是芝麻分高的用户也能够被通过。但是这样的平台综合年化利率会比银行系产品稍高一些，所以在挑选的时候要认真计算一下费用。

优缺点分析：大平台比如借呗、微粒贷等，好处是正规、利率低、放款速度快，坏处就是审核很严，被拒之后很难申诉；小平台的好处是门槛低、通过率高，坏处就是利率比较高，并且有可能会附带强制购买保险或者收取会员费。用户在挑选的时候要先选正规持牌的公司，不要掉进非法网络贷款的坑里去。

注意事项：不管用什么软件，都必须记得要按期还本付息。逾期除了会带来很高的利息之外，还会使你的信用报告变得很糟糕，从而影响到以后买房或者买车时所需要的贷款审批。另外不要相信网上流传的各种所谓“强力破解”的方法，因为这些都是骗人的把戏。

用户问题和答案：

1、芝麻分在700分以上的用户申请借呗一定可以成功吗？
答：不一定是这样的。芝麻分只作为参考的一个因素，并且系统会根据你对支付宝的各种操作以及你的负债状况来做出判断。即使最近有过逾期或者负债过多的情况也有可能被拒绝。

2、问：使用小贷软件会怎么样影响到个人的征信呢？
答：正规持牌机构都会上报到征信系统中去。频繁申请会使得征信报告上有许多条“贷款审批”的痕迹，这就是所谓的“征信花”，会对之后的贷款审批造成影响。根据需要来申请，不能随便点开。

3、问：哪些口子不用查征信呢？
答：正规贷款都会查询征信。声称“不管有没有征信记录，只要是有黑户的人就会被放款”的地方，基本上都是骗人的或者高利贷的地方，请大家不要去那里。