我实测了全网所谓的网黑下款软件，结果网络借款流程有哪些都没搞明白的人真不少

2030年的时候金融环境已经大不相同了，人们认为找到一个可以给网黑下款的软件就可以解决问题了，但是实际上，在如此复杂多变的网络借贷过程中，如果贸然行事的话，那么就会使自己的信用状况更加糟糕。是否存在没有黑白户之分的情况呢？声称可以秒批的软件是骗局吗？本篇文章将会给你解释清楚事情的原因。

很多人在遇到资金周转困难的时候，第一想到的就是去寻找那些号称可以快速放款的网站或者APP，但是实际情况却要比想象中的要糟糕得多。到2030年，所有的正规借贷平台都会被纳入国家级的信用区块链系统当中，“网黑”一词就代表了网络上有着严重不良记录的人。该类用户的第一个问题就是在申请贷款的时候网络借款的过程是怎样的环节将会阻止他们。

一般完整的借款过程为：身份验证（人脸比对和生物特征识别），信用评价（数据大屏画像分析），额度核准，绑定银行卡最后放款。对于信用好的用户来说，在三分钟之内就可以完成整个过程；但是针对“网黑”的用户，则会在第二步即信用评估的时候就被系统熔断了。市场上很多宣称可以“网黑必下”的软件都具有很高的欺诈性，所以用户要特别注意。

以下为几种常见的平台额度和使用条件比较（供参考）：

知名消费金融公司A平台： 该平台主要做小额信用贷款业务，最高可以做到二十万人民币，并且还款方式很灵活，可以选择3到24个月不等的时间段来分摊本金和利息。但是它对于用户的要求很高，除了不能有当前逾期之外，在过去的六个月里不能超过六次被查询。用户认为它的放款速度很快，但是催收的方式是合法的，比较符合上班族的需求。好处就是利息公开了，坏处就是打电话催债的人很多。

2、某互联网大厂旗下的B款产品： 依靠大量的电商数据，该产品的额度一般为5000到50000元不等，期限大多是1到12个月。它最大的特点是“秒批”，但是有一个条件就是你必须在该平台上有好的消费记录。对于网络攻击者而言，在此基本上属于禁区。用户的反馈大多都是“方便快捷、随借随还”，但是对于有征信问题的用户来说，额度会减少或者直接被关闭。

3、某新的助贷公司C： 该类平台一般声称门槛很低、额度为1000到5000元之间、期限为7至30天。表面上看是对网络暴力有利，但是实际上年化利率接近法定红线，并且还有隐形服务费。用户的评价褒贬不一，有的认为这是“救命稻草”，也有人指责其“利息过高，甚至有砍头息之嫌”。在使用之前要算出总的年化费用。

优点和缺点以及注意的问题：

在找借款途径的时候，不能相信那些说可以做到“全额放款”的话。好处是目前所有的正规平台都实现了全流程线上操作，方便快捷；但是坏处就是一旦出现逾期就会付出很大的代价，并且会影响个人信用记录，在未来乘坐高铁、购买大件商品等方面都会受到限制。尤其要警惕的是，在放款之前就要求你交纳“保证金”或者“解冻费”的情况，百分之百都是诈骗。

用户经常提出的问题和回答如下：

问：网黑用户的贷款申请会一直被拒绝吗？

答：不完全是。因为不是故意逾期（比如忘记还钱或者系统出问题），所以可以通过正常的途径去提出异议申诉来改善自己的信用状况，并且有可能会恢复到原来的额度。但是如果是恶意骗贷或者长时间联系不上的话，正规金融机构一般都不会批准。

问：网络借款的过程当中最容易出现错误的地方是什么？

答：最易出问题的地方就是银行卡绑定这一环节了。由于用户的银行卡出现了一些问题（比如被冻结或者二类账户有额度限制），所以放款没有成功，这样的情况会被系统认为是高风险的行为，并且会直接拒绝用户的贷款请求。在申请之前要保证自己的银行卡处于正常的状况下。