我试了那些无视黑白户秒过的网贷，发现大额借贷平台容易下款背后另有玄机

凌晨3点的时候，手机屏幕上还留有阿强烦躁的脸庞，而征信报告上的一条又一条逾期记录就仿佛是他的伤口一样。当他认为没有出路的时候，有关于大额借贷平台可以快速放款并且不管黑白两道秒过贷款的信息出现了。号称“无所不能”的口子真的能成为救命稻草吗？有人说这是个圈套的原因是什么？所谓秒过到底行不行呢？带着这样的问题去研究隐藏在黑暗中的借贷事实。

市场上流传的一些号称可以忽略黑白户的产品，并不是由正规持牌金融机构推出的。经过对几个地下圈子里比较流行的方式进行调查之后得知，这些方式和银行的操作方式大相径庭。第一是额度问题，该类平台一般起始门槛很低，额度从一千元到五万元左右都有可能，但是这并不代表所有人都能获得高额度。系统会根据用户的通讯录授权、淘宝订单信息等等来做一个整体判断，额度大小主要看用户愿意放弃多少隐私。

从使用条件来看，并不是所有的平台都和银行一样严格地限制着用户的征信情况。它们通常以“只要有身份证就可以借”的名义出现，在申请的过程中需要用户提供授权运营商的数据、定位权限甚至是相册权限。期限从7天到一年不等，但是要注意的是大部分短期产品的真实年化收益率非常高，远远超过了法律规定所能保护的程度。关于用户评价部分也是一分为二，一部分人认为它解决了燃眉之急，到账速度很快，在半个小时之内；而另外大部分人表示，之后催收手段非常烦人，并且还有服务费被暗中扣除的现象。

对这样的平台要进行理性的评价。该平台的优点是：门槛很低，审核很松，到账很快对于征信已经出现黑户情况并且急需资金但是又没有地方可以求助的人而言，这是唯一的途径了。但是它的缺点也很严重：利息和各种名义上的费用加在一起之后，还款的压力很大；而且因为缺少监管，在逾期之后的催收中常常带有暴力色彩，并且可能会骚扰到借款人的通讯录中的朋友，给借款人造成很大的心理压力。

关于使用注意方面，我要特别强调的是：凡是提出“先期交费”的网站都是诈骗行为，请大家立即屏蔽掉。另外，在申请之前一定要计算好自己能拿到的实际金额以及需要偿还的金额，很多平台都有“砍头息”的情况，借款3000元实际上只能拿到2000元，但是还要归还3000元。保护个人信息同样重要，不能随便把身份证的照片发到不知名的链接里去。

最后对于大家所关心的一些问题，我做如下回答：

1、用户问的是：是不是不管黑户白户都一样呢？那么就不用查询征信了吧？
答案：大多数这样的平台并不查央行征信，但是并不代表没有风险控制。他们会去查询网络上的大数据，即使你在其他的借贷平台上有过严重的欺诈行为，仍然有可能会被拒绝。

2、用户问：申请不成功会怎么样呢？
答案是：如果该平台没有进行过征信，则申请失败通常不会出现在征信报告里，但是会在网络数据的大数据库里留下查询痕迹，并且会影响到之后在其他的网贷平台上再次申请的情况。

3、用户问到的问题是：逾期会有哪些影响呢？
答案是由于没有得到有效的监督，所以逾期的后果就是被催收。轻者打电话、发信息骚扰，重者爆通讯录，并且还制作侮辱性的照片。但是他们大概率不会起诉你，但是会对你的名誉造成很大的伤害。